به گزارش گویای خبر به نقل از مدیریت امور روابط‌عمومی بانک تجارت، این بانک در ۹ ماهه سال ۱۴۰۴ با ثبت مجموعه‌ای از شاخص‌های مثبت، تصویری متفاوت و قابل اتکا از عملکرد خود ارایه کرده است؛ عملکردی که از انتخاب مسیری آگاهانه و متمایز در مدیریت درآمد و عملیات بانکی حکایت دارد. رشد متوازن درآمدها، افزایش سهم خدمات کارمزدی و ارتقای شاخص‌های بهره‌وری نشان می‌دهد این بانک به جای تمرکز صرف بر افزایش حجم فعالیت‌ها، بر کیفیت درآمد و پایداری عملکرد تمرکز کرده است. عملکردی که در کنار جهش قابل‌توجه درآمدهای کارمزدی، نه‌تنها سودآوری بانک را به سطحی بالاتر رسانده، بلکه کام سهامداران «وتجارت» را با تثبیت یک مسیر پایدار و کم‌ریسک در درآمدزایی، شیرین کرده است.

مجموع درآمدهای عملیاتی نماد «وتجارت» در ۹ ماهه سال ۱۴۰۴ به بیش از ۱٬۱۴۹ هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به مدت مشابه سال قبل، ۳۰ درصد رشد را نشان می‌دهد. این افزایش در شرایطی محقق شده که بازار پول ایران با محدودیت‌های متعددی روبه‌رو بوده و رقابت برای جذب منابع شدت گرفته است. با این حال، بانک تجارت مسیر متفاوتی را در درآمدزایی و سودآوری برگزیده و توانسته چشم‌انداز مثبت خود را تداوم بخشد.

ترکیب هوشمندانه درآمدهای وتجارت

هرچند درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی همچنان ستون اصلی درآمد بانک تجارت باقی مانده و با ثبت رقمی بیش از ۸۰۴ هزار میلیارد ریال، حدود ۷۰ درصد از کل درآمدهای عملیاتی را به خود اختصاص داده است، اما این سهم بالا نشان‌دهنده استمرار نقش بانک در تأمین مالی بخش‌های مختلف اقتصادی و حفظ جایگاه سنتی بانک در این بخش است.

در عین حال آنچه عملکرد بانک تجارت را متمایز می‌کند، تغییر تدریجی، پایدار و معنادار در تنوع‌بخشی به ترکیب درآمدهاست. برخلاف بسیاری از بانک‌ها که همچنان به‌شدت به درآمدهای تسهیلاتی متکی هستند، بانک تجارت موفق شده سهم درآمدهای غیرمشاع را افزایش داده و تعادل مطلوب‌تری در ساختار درآمدی خود ایجاد کند.

کارمزدها؛ نقطه تمایز بانک تجارت

درخشان‌ترین بخش عملکرد بانک تجارت، جهش درآمدهای کارمزدی است. درآمد کارمزدی بانک با رشد قابل‌توجه ۶۷ درصدی به بیش از ۲۵۸ هزار میلیارد ریال در ۹ ماهه سال جاری رسیده و اکنون ۲۲ درصد از کل درآمدهای عملیاتی را تشکیل می‌دهد؛ سهمی که بانک تجارت را در زمره بانک‌های پیشرو در توسعه خدمات بانکی نوین و غیرمشاع قرار می‌دهد.

اهمیت این رشد زمانی بیشتر نمایان می‌شود که با گذشت سه فصل از سال ۱۴۰۴، خالص درآمد کارمزدی «وتجارت» با افزایش چشمگیر ۸۳ درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته، به حدود ۲۲۹ هزار میلیارد ریال رسیده است. این عملکرد، نشان‌دهنده تثبیت جایگاه نخست بانک تجارت در بازار کارمزد شبکه بانکی است؛ به‌گونه‌ای که افزایش درآمدهای کارمزدی با حفظ کارایی و کنترل هزینه‌ها همراه بوده و به رشد سود واقعی بانک انجامیده است.

این روند حاکی از توسعه خدماتی نظیر بانکداری الکترونیک، خدمات ارزی، ضمانت‌نامه‌ها و سایر ابزارهای مبتنی بر کارمزد است؛ حوزه‌هایی که از منظر ریسک، نوسان‌پذیری کمتری دارند و می‌توانند درآمدی پایدارتر برای بانک ایجاد کنند.

بهره‌برداری هوشمندانه وتجارت از بازار بدهی

در کنار کارمزدها، درآمد بانک تجارت از محل اوراق بدهی نیز در بازه زمانی یادشده با رشدی قابل‌توجه همراه بوده و با افزایش ۴۱۸ درصدی به حدود ۱۹ هزار میلیارد ریال رسیده است. این روند مهر تأییدی بر استفاده هدفمند بانک از ابزارهای مالی نوین و کم‌ریسک برای تکمیل سبد درآمدی خود محسوب می‌شود.

همچنین درآمدهای سرمایه‌گذاری بانک با رشد ۱۵ درصدی به بیش از ۳۱ هزار میلیارد ریال رسیده و نقشی مکمل اما باثبات در ساختار درآمدی بانک ایفا کرده‌اند که نشانه‌ای از مدیریت محتاطانه و در عین حال کارآمد دارایی‌های مالی است.

رشد سودآوری وتجارت با چاشنی بهره‌وری

برآیند رشد متوازن درآمدها و مدیریت مناسب هزینه‌ها، به افزایش ۴۹ درصدی خالص درآمد عملیاتی بانک تجارت در ۹ ماهه سال ۱۴۰۴ نسبت به مدت مشابه سال قبل منجر شده است؛ به‌طوری‌که این شاخص از حدود ۲۱۱ هزار میلیارد ریال در ۹ ماهه ۱۴۰۳ به بیش از ۳۱۵ هزار میلیارد ریال در ۹ ماهه سال جاری رسیده است.

هم‌زمان، تراز عملیاتی بانک تجارت از ۳۱ درصد در ۹ ماهه ۱۴۰۳ به ۳۸ درصد در ۹ ماهه ۱۴۰۴ ارتقا یافته است؛ بهبودی که بیانگر افزایش کارایی عملیات بانکی و حرکت به سمت ساختار سودآوری پایدارتر است. ارتقای تراز عملیاتی از مهم‌ترین نشانه‌های بلوغ مالی و مدیریتی بانک‌ها محسوب می‌شود و رشد آن در بانک تجارت، پیام مثبتی برای بازار و سهامداران به همراه دارد.

تقویت جایگاه وتجارت در میان بانک‌های بورسی

مجموع این تحولات نشان می‌دهد بانک تجارت در سال ۱۴۰۴ صرفاً به دنبال رشد عددی نبوده، بلکه الگویی متفاوت از بانکداری را دنبال کرده است؛ الگویی که در آن تنوع درآمدی، توسعه خدمات کارمزدی و ارتقای بهره‌وری، نقش محوری دارند. این رویکرد، جایگاه بانک تجارت را در میان بانک‌های بزرگ کشور تثبیت کرده و آن را در مسیری هم‌راستاتر با استانداردهای نوین بانکداری قرار داده است.

بانک تجارت یک گام جلوتر از رقبا

عملکرد ۹ ماهه بانک تجارت در سال ۱۴۰۴ را می‌توان نشانه‌ای از بلوغ تدریجی مدل کسب‌وکار این بانک دانست. رشد پایدار درآمدها، جهش چشمگیر کارمزدها، افزایش خالص درآمد عملیاتی و ارتقای تراز عملیاتی، همگی بیانگر آن است که بانک تجارت مسیری متفاوت نسبت به گذشته و نسبت به بسیاری از رقبا برگزیده است.

در صورت تداوم این روند تا پایان سال، بانک تجارت می‌تواند نه‌تنها سودآوری خود را تقویت کند، بلکه به‌عنوان یکی از نمونه‌های موفق گذار از بانکداری سنتی به بانکداری متنوع و پایدار در نظام بانکی کشور مطرح شود.

بانک تجارت با سرمایه ثبت‌شده ۱٬۴۸۰ هزار میلیارد ریالی و نسبت کفایت سرمایه ۸.۰۵ درصد، در ۶ ماهه نخست سال جاری موفق به شناسایی سودی معادل ۶۳ هزار و ۸۳۶ میلیارد و ۳۷۵ میلیون ریال شده است و پیش‌بینی می‌شود در سال جاری رکورد جدیدی در شناسایی سود به ثبت برساند. همچنین سود عملیاتی نماد «وتجارت» در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ با جهش ۲۴۷ درصدی به رقم ۴۹ هزار و ۹۶۹ میلیارد و ۹۸۱ میلیون ریال افزایش یافته است.

از جمله رویدادهای مهم اخیر این بانک که تضمین‌کننده سودآوری تاریخی آن خواهد بود، واگذاری ۴٫۴۳ درصد از سهام شرکت پالایش نفت اصفهان با قیمت هر سهم ۷٬۰۸۰ ریال است که منجر به شناسایی سود خالص بیش از ۱۲۱ هزار و ۷۳۴ میلیارد ریال به‌صورت صددرصد نقدی شده است.

نوشته رشد ۴۹ درصدی درآمد خالص بانک تجارت؛ درآمدهای عملیاتی ۳۰ درصد قد کشید اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک صادرات ایران، عملکرد مالی بانک صادرات ایران در هفت‌ماهه نخست سال ۱۴۰۴ نشان از جهشی چشمگیر در شاخص‌های کلیدی درآمدی و سودآوری دارد؛ به‌ طوری که خالص درآمد عملیاتی بانک صادرات ایران با رشد ۸۲ درصدی نسبت به مدت مشابه سال قبل به بیش از ۱۹۸ هزار میلیارد ریال رسیده است؛ موفقیتی که حاصل تمرکز بانک بر بهبود کیفیت درآمدها از مسیر سرمایه‌گذاری، مدیریت هزینه‌ها، ارتقای بهره‌وری شعب و استمرار سیاست‌های انضباط مالی و بهداشت اعتباری است.

بنا بر این گزارش، در حالی‌که در هفت‌ماهه نخست سال ۱۴۰۳، مجموع درآمدهای عملیاتی بانک حدود ۵۵۲ هزار میلیارد ریال بود، این رقم در سال جاری با رشد۷۲ درصدی به بیش از ۹۵۲ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است. موتور اصلی رشد درآمد بانک صادرات ایران، افزایش درآمد حاصل از تسهیلات اعطایی است که از ۴۴۲ هزار میلیارد ریال در سال گذشته به حدود ۶۸۵ هزار میلیارد ریال در سال ۱۴۰۴ رسیده و ۵۵ درصد رشد را ثبت کرده است. این رشد، نتیجه‌ گسترش سهم بانک از بازار تسهیلات، مدیریت مؤثر ریسک اعتباری و تمرکز بر پرتفوی‌های با بازدهی بالاتر بوده است.

بهره‌گیری هوشمندانه از فرصت‌های سرمایه‌گذاری

در کنار بخش تسهیلات، درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها و اوراق بدهی نیز رشدی چشمگیر را تجربه کرده است. درآمد حاصل از سرمایه‌گذاری‌ها با افزایش ۱۸۸ درصدی از ۳۱ هزار میلیارد ریال به بیش از ۹۲ هزار میلیارد ریال رسیده است؛ همچنین درآمد اوراق بدهی با جهش ۱۹۳ درصدی به بیش از ۵۰ هزار میلیارد ریال رسیده و سهم پررنگ‌تری در ترکیب درآمدی بانک یافته است.

این ارقام نشان‌دهنده عملکرد متمایز بانک به سمت بهره‌گیری از ظرفیت‌های بازار سرمایه، بهینه‌سازی سبد دارایی‌ها و کسب بازدهی مستمر از منابع است؛ اقدامی که با سیاست‌های کلان بانک در مسیر سودآوری پایدار و کنترل ریسک هم‌راستا ارزیابی می‌شود.

افزایش درآمدهای کارمزد با خدمات متمایز

درآمدهای کارمزدی بانک صادرات ایران نیز به عنوان یکی از شاخص‌های کیفیت درآمد، رشد ۲۲ درصدی را در هفت‌ماهه نخست امسال نسبت به مدت مشابه پارسال تجربه کرده و از ۶۰ هزار میلیارد ریال در سال گذشته به بیش از ۷۳ هزار میلیارد ریال در سال جاری رسیده است.

رشد درآمدهای غیرمشاع بیانگر حرکت هدفمند

هدف بانک صادرات ایران در توسعه خدمات دیجیتال، بهبود تجربه مشتری و کاهش وابستگی به درآمدهای تسهیلاتی است. به‌گونه‌ای‌که تمرکز بانک بر خدمات الکترونیک، بانکداری شرکتی، صدور ضمانت‌نامه و گسترش خدمات موجب شده سهم درآمدهای پایدار در ساختار سودآوری نماد نام‌آشنای «وبصادر» افزایش یابد.

کنترل هزینه‌ها و تقویت حاشیه سود

این گزارش می‌افزاید: در سمت هزینه‌ها نیز بانک صادرات ایران توانسته با انضباط مالی و برنامه‌ریزی دقیق، رشد هزینه‌ها را پایین‌تر از رشد درآمدها نگه دارد. نتیجه این که هزینه‌های بانک در هفت‌ماهه نخست سال جاری به حدود ۷۵۴ هزار میلیارد ریال رسیده که نسبت به دوره مشابه سال گذشته ۷۰ درصد رشد داشته است؛ در حالی‌که مجموع درآمدهای عملیاتی در همین مدت بیش از ۷۲ درصد رشد کرده‌اند.

بخش عمده هزینه‌ها مربوط به سود سپرده‌هاست که از ۴۰۰ هزار میلیارد ریال به بیش از ۶۹۱ هزار میلیارد ریال افزایش یافته است. با این حال، رشد هزینه‌های مالی و کارمزدی به ترتیب تنها ۲۶ و ۳۰ درصد بوده است که از میانگین رشد درآمد کمتر بوده و این موضوع نشان‌دهنده موفقیت بانک در مدیریت بهینه منابع و مصارف و افزایش بهره‌وری عملیاتی است.

نتیجه این عملکرد، بهبود محسوس حاشیه سود و ارتقای تراز عملیاتی بانک از ۲۴ به ۲۶ درصد است؛ نشانه‌ای از بازگشت بانک صادرات ایران به مدار پایداری و سودآوری باکیفیت.

رشد متوازن در تجهیز منابع

در کنار عملکرد درآمدی، رشد ۵۰ درصدی مانده سپرده‌های بانک صادرات ایران تا پایان مهر ماه ۱۴۰۴ نیز مؤید جایگاه برجسته این بانک در جذب منابع است. نکته مهم این که سپرده‌های قرض‌الحسنه جاری ریالی با رشد ۴۶ درصدی و سهم ۲۱ درصدی، همچنان منبع اصلی تجهیز مالی بانک به شمار می‌روند.

در عین حال، سپرده‌های بلندمدت سه‌ساله با رشد خیره‌کننده ۱۱۲ درصدی، سهم ۳۱ درصدی از کل سپرده‌ها را به خود اختصاص داده‌اند که نشان‌دهنده اعتماد پایدار مشتریان و جذابیت سیاست‌های نرخ‌گذاری بانک است.

افزون بر این، سپرده‌های ارزی نیز با رشد ۶۳ درصدی در پایان مهر ماه ۱۴۰۴ از ۴۰۳هزار میلیارد ریال به بیش از ۶۵۸ هزار میلیارد ریال رسیده‌اند. این جهش در سپرده‌های ارزی و بلندمدت، علاوه بر کاهش هزینه تأمین مالی، به تعادل ارزی و تقویت توان تسهیلات ارزی بانک کمک کرده است.

چرخ وام به نفع اقتصاد می‌چرخد

مانده تسهیلات بانک صادرات ایران در پایان شهریورماه ۱۴۰۳ با رشد ۴۱ درصدی نسبت به سال گذشته به بیش از ۹۶۶۳ هزار میلیارد ریال رسیده است. در ترکیب تسهیلات، مرابحه با سهم ۲۹ درصدی و رشد ۵۲ درصدی بیشترین وزن را دارد. رشد تسهیلات مرابحه بیانگر تمرکز بانک بر تأمین مالی خرد، خانوار و تولیدکنندگان است.همچنین، تسهیلات اعتبارات اسنادی با رشد ۶۰ درصدی سهم مهمی در رونق تجارت داخلی و خارجی دارند.

بانک صادرات ایران با اتکا به سیاست‌های بهداشت اعتباری و کنترل مطالبات غیرجاری، رشد تسهیلات را به سمت بخش‌های مولد هدایت کرده و البته مانده تسهیلات قرض‌الحسنه در پایان مهرماه ۱۴۰۴نیز با رشد ۳۱ درصدی و سهم ۱۵ درصدی، جایگاه اجتماعی بانک را در حمایت از اقشار مختلف تثبیت کرده است.

تأکید بر بهره‌وری و انضباط

در ماه‌های اخیر، مدیرعامل بانک صادرات ایران بارها بر ضرورت افزایش بهره‌وری شعب، مدیریت بهینه دارایی‌ها و وصول مؤثر مطالبات تأکید کرده است. عملکرد مالی هفت‌ماهه نشان می‌دهد این سیاست‌ها به‌صورت ملموس در شاخص‌های بانک منعکس شده‌اند. بهبود نسبت درآمد به هزینه، رشد پایدار سپرده‌های بلندمدت، ارتقای سهم درآمدهای کارمزدی و کنترل هزینه‌های مالی همگی نشانه‌هایی از حرکت برنامه‌ریزی‌شده بانک در مسیر انضباط مالی و ارتقای سلامت اعتباری هستند.

عملکرد بانک صادرات ایران فراتر از یک رشد عددی در درآمد است؛ این عملکرد نشان‌دهنده تحول در الگوی کسب‌وکار بانک، افزایش بهره‌وری در سطح شعب و بهبود تراز درآمدی و اعتباری است. استمرار این مسیر می‌تواند ضمن تثبیت جایگاه بانک صادرات به‌عنوان یکی از بازیگران اصلی نظام بانکی کشور، راه را برای سودآوری پایدار و افزایش بازده دارایی‌ها در سال‌های آینده هموار سازد.

نوشته <ul> <li> <h6>وبصادر در مسیر انضباط مالی، بهداشت اعتباری و سودآوری پایدار؛</h5> </li> <li><strong>جهش ۸۲ درصدی خالص درآمد بانک صادرات ایران در ۷ ماهه اول ۱۴۰۴</strong></li> </ul> اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.