به گزارش گویای خبر به نقل از اداره‌کل روابط عمومی و امور بین‌الملل بیمه مرکزی، بنابر گزارش تحلیلی آمار عملکرد بازار بیمه در در3 ماهه اول سال 1403 (بر اساس ارقام خوداظهاری شرکت‌های بیمه در سامانه سنهاب) به ترتیب حدود 114.1 و 42.7 همت حق‌بیمه تولیدی و خسارت پرداختی داشته است.

جزییات این گزارش به شرح زیر آمده است:

الف- حق‌بیمه تولیدی و خسارت پرداختی

– حق‌بیمه تولیدی و خسارت پرداختی به ترتیب حدود 114.1 و 42.7 همت (هزار میلیارد تومان) است.

– مبالغ حق‌بیمه تولیدی و خسارت پرداختی نسبت به 3 ماهه اول سال گذشته به ترتیب 64.3 و 53 درصد رشد دارد.

– رشته‌ بیمه درمان با 51.2 درصد سهم از حق‌بیمه و رشد حق بیمه معادل 88 درصد، موجبات رشد 64.3 درصدی حق‌بیمه تولیدی بازار در این مدت را فراهم آورده است.

– رشد بالای53 درصدی خسارت پرداختی بیشتر ناشی از عملکرد رشته‌های درمان، بدنه اتومبیل، حوادث راننده و آتش‌سوزی با سهم عمده در بازار (به ترتیب 44.6، 10.1، 3.4 و 3.2 درصد و در مجموع با 61.3 درصد سهم) و رشد بالای خسارت پرداختی در آنها معادل 53، 58.2، 64.4 و 108.1درصد بوده است.

ب- نسبت خسارت

– نسبت خسارت بازار با 2.8 واحد کاهش در مقایسه با 3 ماهه اول سال قبل به 37.4 درصد رسیده است. البته در محاسبه این نسبت (حاصل تقسیم خسارت پرداختی به حق‌بیمه تولیدی ضربدر 100)، مبالغ خسارت‌های معوق، ذخایر حق‌بیمه، کارمزد شبکه فروش و هزینه‌های اداری-عمومی شرکت‌های بیمه در نظر گرفته نمی‌شود.

– پنج رشته‌ بدنه اتومبیل (با 84.3%)، شخص ثالث و مازاد (با 47.7%)، آتش سوزی (با 43.5%)، حوادث راننده (با 42.2%)، و حوادث (با 37.6%) نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه (با 37.4%) داشتند.

 ج- سهم رشته‌های بیمه در بازار

– سهم 4 رشته بیمه درمان، شخص ثالث-مازاد، زندگی و بدنه اتومبیل به ترتیب 51.2، 19.6، 11.2 و 4.5 درصد (در مجموع 86.4%) از پرتفوی حق‌بیمه تولیدی در بازار است. (13.6 درصد مابقی حق بیمه به 12 رشته دیگر اختصاص دارد)

یادآور می‌شود؛ افزایش سهم بیمه درمان در بازار بیمه با پیشی گرفتن از سهم بیمه شخص ثالث-مازاد، به علت دریافت حق‌بیمه بابت قراردادهای بزرگ درمان گروهی شرکت‌های بیمه است.

– بیشترین سهم از خسارت پرداختی در بازار بیمه هم‌چنان به 4 رشته درمان، شخص ثالث-مازاد، بدنه اتومبیل و زندگی به ترتیب با 44.6، 25، 10.1 و 9.8 درصد (در مجموع 89.5%) اختصاص دارد (10.5 درصد مابقی خسارت در 12 رشته دیگر پرداخت شده است).

– پوشش ریسک‌های مرتبط با وسایل نقلیه (با صدور بیمه‌نامه‌های شخص ثالث-مازاد، بدنه اتومبیل و حوادث راننده) موجبات اختصاص 27.1 درصد از حق‌بیمه تولیدی و 38.5 درصد از خسارت پرداختی بازار را فراهم آورده است.

د- تعداد بیمه‌نامه صادره و تعداد (موارد) خسارت پرداختی

– در سه ماهه اول سال، بیش از 17.5 میلیون بیمه‌نامه صادر و 18.8 میلیون فقره خسارت پرداخت شده است.

– تعداد بیمه‌نامه‌های صادره و تعداد موارد خسارت پرداختی نسبت به 3 ماهه اول سال قبل، به ترتیب 10.4 و 11.8 درصد رشد داشته است.

– علت اصلی رشد 10.4 درصدی تعداد بیمه‌نامه‌های صادره در بازار، متأثر از رشد این تعداد در رشته‌های بدنه اتومبیل، درمان و حوادث در مجموع با 14.6 درصد سهم (هر یک به ترتیب با سهم 6.1، 4.3 و 4.2 درصد) از کل بیمه‌نامه‌ها و نرخ رشد 300.9 درصدی در رشته درمان، نرخ رشد 31.1 درصدی در رشته حوادث و 10.4 درصدی در رشته بدنه اتومبیل بوده است.

– رشد 11.8 درصدی تعداد موارد خسارت‌ پرداختی بازار، در اصل به دلیل افزایش 11 و 52.2 درصدی این تعداد در بیمه‌های درمان و زندگی با سهم 92.9 و 3.5 درصد از کل تعداد موارد خسارت پرداختی بازار است.

– در رشته‌های بیمه اشخاص (شامل حوادث، درمان و زندگی)، بیمه‌نامه هم به صورت گروهی و هم به صورت انفرادی صادر می‌شود ولی تعداد بیمه شدگان تحت پوشش این گونه بیمه‌نامه‌ها در محاسبات دخالت داده نمی‌شوند و فقط تعداد بیمه‌نامه‌های صادره ملاک عمل قرار می‌گیرد. براین اساس، تعداد بیمه‌نامه صادره (تعداد قراردادهای بیمه) در مقایسه با حق‌بیمه تولیدی به مراتب کمتر است و این شاخص برای سه رشته مذکور، شاخص معناداری نیست. با این وجود، از آن‌جا که در تمام رشته‌های بیمه (به جز سه رشته مذکور)، از تعداد بیمه‌نامه صادره استفاده می‌شود، طبق رویه قبل برای رشته‌های گروهی نیز از تعداد بیمه‌نامه صادره استفاده شده است. وفق توضیحات فوق، در 3 ماهه اول سال 1403، با وجود آن که حق‌بیمه تولیدی رشته‌های بیمه درمان، زندگی و حوادث به ترتیب 88، 62 و 16.4 درصد رشد داشته‌اند، تعداد بیمه‌نامه صادره درمان و حوادث با 300.9 و 31.1 درصد رشد و در رشته زندگی با 8.6 درصد کاهش مواجه بوده است. از طرف دیگر تورم نیز می‌تواند نقش اساسی در افزایش حق‌بیمه ایفا نماید.

– با توجه به رشد 53 درصدی خسارت پرداختی درمان نسبت به مدت مشابه سال قبل، تعداد موارد خسارت این رشته، 11 درصد افزایش داشته است که علت عمده رشد کم تعداد موارد خسارت درمان نسبت به مبلغ خسارت پرداختی، برداشت نادرست شرکت‌های بیمه در ثبت تعداد پرونده‌های خسارت درمان به جای تعداد حواله‌های پرداختی در این رشته است.

هـ- ارزش بیمه‌نامه، سرانه خسارت پرداختی و سرانه تعداد خسارت

«ارزش بیمه‌نامه» عبارت است از: نسبت حق‌بیمه تولیدی به تعداد بیمه‌نامه صادره که نشانگر متوسط حق‌بیمه تولیدی در هر بیمه‌نامه است. در 3 ماهه اول سال 1403، این میزان به نحو کلی در بازار بیمه 65.2 میلیون ریال است که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته 48.8 درصد رشد نشان می‌دهد. همچنین طی این دوره، «ارزش بیمه‌نامه» در رشته‌های بیمه نفت و انرژی، هواپیما و کشتی به ترتیب حدود 29.7، 16.1 و 3.4 میلیارد ریال و در سایر رشته‌ها به مراتب کمتر می‌باشد.

– «سرانه خسارت پرداختی» که حاصل تقسیم خسارت پرداختی به تعداد موارد خسارت است، حاکی از متوسط مبلغ پرداختی در هر مورد خسارت می‌باشد. این نسبت در 3 ماهه اول سال 1403، معادل 22.7 میلیون ریال است که 36.8 درصد در مقایسه با دوره مشابه سال قبل افزایش نشان می‌دهد. به علاوه در این مدت، «سرانه خسارت پرداختی» در رشته‌های بیمه نفت و انرژی، کشتی، باربری، هواپیما، آتش سوزی و حوادث راننده به ترتیب حدود 24.3، 5.4، 2.6، 2.3، 1.6 و 1.1 میلیارد ریال و در سایر رشته‌ها به مراتب پایین‌تر است.

– «سرانه تعداد خسارت» که از نسبت تعداد موارد خسارت به تعداد بیمه‌نامه صادره به دست می‌آید، مبیّن آن است که به طور متوسط در هر بیمه‌نامه چه تعداد خسارت پرداخت شده است. طی 3 ماهه اول سال 1403، این نسبت در بازار بیمه معادل 1.1 واحد است (نسبت به دوره مشابه سال قبل بدون تغییر بوده است). اما در رشته‌ بیمه درمان حدود 23.4 واحد بوده و در سایر رشته‌های بیمه به مراتب کمتر از یک واحد است.

نوشته آمار عملکرد بازار بیمه در سه ماهه اول سال 1403 اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بیمه مرکزی، بنابر گزارش تحلیلی آمار عملکرد بازار بیمه در 8 ماهه اول سال 1402 به ترتیب حدود 176.6 و 92.1 همت (هزار میلیارد تومان) حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی داشته است.همچنین مبالغ حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی نسبت به 8 ماهه سال گذشته به ترتیب  60.6 و 69.1 درصد رشد دارد. (البته در ماه‌های ابتدایی سال، رشد حق بیمه تولیدی و رشد خسارت پرداختی در سطح بالایی قرار دارد که معمولاً با گذشت 9 ماه از سال تعدیل شده و به سطح مورد انتظار می‌رسد.)

بر اساس این گزارش حق بیمه تولیدی رشته‌های بیمه درمان، بدنه اتومبیل، مسوولیت و حوادث راننده به ترتیب با 34.7، 6.4، 4.6، 4.8 و 4.2 درصد سهم از حق بیمه و رشد حق بیمه معادل 80.4، 71.9، 74.1 و 71.7 درصد، موجبات رشد 60.6 درصدی حق بیمه تولیدی بازار در این مدت را فراهم آورده‌اند.

رشد بالای 69.1 درصدی خسارت پرداختی بیشتر ناشی از عملکرد رشته‌های بیمه درمان، شخص ثالث-مازاد و بدنه اتومبیل با سهم عمده در بازار (به ترتیب 41.5، 30.2 و 9.5 درصد) و رشد بالای خسارت پرداختی در آنها معادل 76.8، 71.1 و 83.7 درصد بوده است.

در بخش دیگری از این گزارش نسبت خسارت بازار با 2.6 واحد افزایش در مقایسه با 8 ماهه اول سال قبل به 52.2 درصد رسیده است.

4 رشته‌ اعتبار (با 135.4%)، بدنه اتومبیل (با 78.2%)، درمان (با 62.3%) و شخص ثالث-مازاد (با 59.4%) نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه (با 52.2 %) داشتند.

سهم 4 رشته بیمه درمان، شخص ثالث-مازاد، زندگی و بدنه اتومبیل به ترتیب34.7، 26.5، 12.3 و 6.4 درصد (در مجموع 79.9 %) از پرتفوی حق بیمه تولیدی در بازار است (20.1 درصد مابقی حق بیمه به 12 رشته دیگر اختصاص دارد).

بیشترین سهم از خسارت پرداختی در بازار بیمه همچنان به 4 رشته درمان، شخص ثالث-مازاد، بدنه اتومبیل و زندگی به ترتیب با 41.5، 30.2، 9.5 و 8.8 درصد (در مجموع 90 %) اختصاص دارد (10 درصد مابقی خسارت در 12 رشته دیگر پرداخت شده است).

پوشش ریسک‌های مرتبط با وسایل نقلیه (با صدور بیمه‌نامه‌های شحص ثالث-مازاد، بدنه اتومبیل و حوادث راننده) موجبات اختصاص 37 درصد از حق بیمه تولیدی و 43.3 درصد از خسارت پرداختی بازار را فراهم آورده است.

بر اساس این گزارش بیش از 48.4 میلیون بیمه نامه صادر و 47.4 میلیون فقره خسارت پرداخت شده است.

تعداد بیمه‌نامه‌های صادره و تعداد موارد خسارت پرداختی نسبت به 8 ماهه سال قبل، به ترتیب 6.8درصد رشد و 0.9 درصد کاهش داشته است.

علت اصلی رشد 6.8 درصدی تعداد بیمه‌نامه‌های صادره در بازار، متأثر از رشد این تعداد در 2 رشته شخص ثالث-مازاد و حوادث راننده، در مجموع با 70.5 درصد سهم (هر یک به ترتیب با سهم 35.6 و 34.9 درصد) از کل بیمه‌نامه‌ها و نرخ رشد حدوداً 7.2 درصدی در تعداد صدور هر یک از آنها بوده است.

کاهش 0.9 درصدی تعداد خسارت‌های پرداختی بازار، در اصل به دلیل کاهش 3 درصدی این تعداد در بیمه درمان با سهم عمده (92.9 درصد) از کل تعداد خسارات پرداختی بازار است.

در رشته‌های بیمه اشخاص (شامل حوادث، درمان و زندگی)، بیمه‌نامه هم به صورت گروهی و هم به صورت انفرادی صادر می‌شود ولی تعداد بیمه‌شدگان تحت پوشش این گونه بیمه‌نامه‌ها در محاسبات دخالت داده نمی‌شوند و فقط تعداد بیمه‌نامه‌های صادره ملاک عمل قرار می‌گیرد. بر این اساس، تعداد بیمه‌نامه صادره (تعداد قراردادهای بیمه) در مقایسه با حق بیمه تولیدی به مراتب کمتر است و این شاخص برای سه رشته مذکور، شاخص معناداری نیست. با این وجود، از آنجا که در تمام رشته‌های بیمه (به جز سه رشته مذکور)، از تعداد بیمه‌نامه صادره استفاده می‌شود، طبق رویه قبل برای رشته‌های گروهی نیز از تعداد بیمه نامه صادره استفاده شده است. وفق توضیحات فوق، در 8 ماهه اول سال 1402، با وجود آن که حق بیمه تولیدی رشته‌های بیمه درمان، زندگی و حوادث به ترتیب 80.4، 48.3 و 43 درصد رشد داشته اند، تعداد بیمه‌نامه صادره درمان و حوادث با 39.9 و 2.2 درصد رشد و در رشته زندگی با 1.1درصد کاهش مواجه بوده است. از طرف دیگر تورم نیز می‌تواند نقش اساسی در افزایش حق بیمه ایفا نماید.

با توجه به رشد 76.8 درصدی خسارت پرداختی درمان نسبت به مدت مشابه سال قبل، تعداد خسارت پرداختی با 3 درصد کاهش روبرو بوده است که علت عمده کاهش در تعداد خسارت پرداختی درمان نسبت به مبلغ خسارت پرداختی، برداشت نادرست شرکت‌های بیمه در ثبت تعداد پرونده‌های خسارت درمان به جای تعداد حواله‌های پرداختی در این رشته است.

«ارزش بیمه نامه» عبارت است از: نسبت حق بیمه تولیدی به تعداد بیمه‌نامه صادره که نشانگر متوسط حق بیمه تولیدی در هر بیمه‌نامه است. در 8 ماهه اول 1402، این میزان به نحو کلی در بازار بیمه 36.5 میلیون ریال است که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته 50.4 درصد رشد نشان می‌دهد. همچنین طی این دوره، «ارزش بیمه‌نامه» در رشته‌های بیمه نفت و انرژی، هواپیما، کشتی و اعتبار به ترتیب حدود 39.5، 14.4، 1.7 و 1.3 میلیارد ریال و در سایر رشته‌ها به مراتب کمتر می‌باشد.

«سرانه خسارت پرداختی» که حاصل تقسیم خسارت پرداختی به تعداد موارد خسارت است، حاکی از متوسط مبلغ پرداختی در هر مورد خسارتی می‌باشد. این نسبت در 8 ماهه نخست سال 1402، معادل 19.4 میلیون ریال است که 70.6 درصد در مقایسه با دوره مشابه سال قبل افزایش نشان می‌دهد.

«سرانه تعداد خسارت» که از نسبت تعداد موارد خسارت به تعداد بیمه‌نامه صادره بدست می‌آید، مبیّن آن است که به طور متوسط در هر بیمه‌نامه چه تعداد خسارت پرداخت شده است. طی 8 ماهه ابتدایی سال 1402، این نسبت در بازار بیمه معادل 1 واحد است (0.1 واحد کمتر از 8 ماهه نخست سال قبل). اما در رشته‌های بیمه درمان و اعتبار به ترتیب حدود 30.3 و 4.1 واحد بوده و در سایر رشته‌های بیمه به مراتب کمتر از یک واحد است.

نوشته گزارش تحلیلی آمار عملکرد بازار بیمه در 8 ماهه اول سال 1402 اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.