گویای خبر – به گزارش روابط عمومی بیمه آسیا به نقل از دنیای بیمه، شرکت بیمه آسیا با سرمایه ثبت شده 31 هزار میلیارد ریالی به جایگاه دوم از حیث میزان فروش بیمه در بین شرکت‌های بیمه‌گر غیردولتی برگشت و انتظار می‌رود که درآمد آسیا در پایان سال با رکورد تازه مواجه شود.

همچنین این بیمه‌گر در سال گذشته از محل صدور بیمه به درآمدی بالغ بر 194 هزار و 728 میلیارد و 337 میلیارد ریال رسیده بود و در 9 ماهه نخست امسال از این رقم عبور کرد و به نظر می‌رسد تا رسیدن به بودجه پیش‌بینی شده یعنی میزان درآمد از محل فروش بیمه‌نامه به میزان 344 هزار میلیارد ریال تا پایان امسال با مشکلی مواجه نخواهد شد.

این شرکت بیمه می‌گوید: با توجه ویژه به روند افزایشی حق‌بیمه در سال‌های اخیر و آینده، جهت استفاده بهینه و کارآمد از منابع و ذخایر مالی برنامه‌ریزی کرده و  افزایش تولید از طریق حفظ بیمه‌گذاران فعلی و جذب بیمه‌گذاران جدید، دستیابی به ترکیب پرتفوی مناسب، طراحی و استفاده از روش‌های نوین در صدور بیمه‌نامه‌ها، افزایش فروش بیمه‌نامه ترکیبی، افزایش سهم بازار، افزایش سهم بیمه‌نامه‌های زندگی و افزایش سهم بیمه‌نامه‌های خرد را هدف‌گذاری کرده است.

رشد فروش بیمه آسیا و سرعت و دقت در پرداخت خسارت‌ها با توجه به بروز آتش‌سوزی بیمه‌گذاران بزرگ طرف قرارداد، باعث شده تا روند اعتماد و سطح اطمینان نسبت به این بیمه‌گر در ایفای تعهدات‌اش بهبود یابد. رشد فروش این شرکت در 9 ماهه اخیر یک نشانه آشکار از حسن اعتماد بیمه‌گذاران بزرگ به بیمه آسیاست.

 فروش آسیا در آخرین ماه پاییز

بیمه آسیا در آذرماه سال جاری موفق شده تا فروش خود را با 72 درصد افزایش نسبت به آذر سال گذشته به رقم 28 هزار و 201 میلیارد و 745 میلیون ریال برساند. میزان خسارت پرداخت شده و ایفای تعهدات شرکت نسبت به بیمه‌گذاران بالغ بر 15 هزار و 594 میلیارد و 352 میلیون ریال بوده است.

نتیجه این که شرکت یادشده در آذرماه امسال تراز مثبت 81 درصدی را ثبت کرده است.

کارنامه 9 ماهه بیمه آسیا

بررسی‌های دنیای بیمه نشان می‌دهد که میزان درآمد شرکت بیمه آسیا از محل فروش بیمه‌نامه در 9 ماه ابتدایی سال جاری به رقم 203 هزار و 595 میلیارد و 307 میلیون ریال رسیده که نسبت به مدت مشابه پارسال با رشد 52 درصدی مواجه شده است. این شرکت در همین بازه زمانی بالغ بر 119 هزار و 171 میلیارد و 489 میلیون ریال خسارت پرداخت کرده که نتیجه آن ثبت تراز تجمیعی 71 درصدی است.

 سبد متنوع با چاشنی ریسک بهینه

سبد بیمه آسیا در پایان 9 ماهه نخست امسال، متنوع با ریسک کم و بهینه به نظر می‌رسد؛ چه این که از کل حق بیمه صادر شده 23 درصد به رشته درمان، 40 درصد به رشته ثالث و حوادث سرنشین، 14 درصد به بیمه خودرو، 7 درصد به رشته بیمه بدنه خودرو و 16 درصد سهم سایر رشته‌ها اختصاص دارد.

  پراکندگی پرونده‌های خسارت بیمه آسیا

بیمه آسیا البته در پرداخت خسارت هم متمایز عمل می‌کند و تلاش دارد تا رضایت بیمه‌گذاران را با دو شاخص سرعت و دقت در ایفای تعهداتش حفظ کند. در 9 ماه نخست امسال از کل خسارت‌های پرداخت شده توسط این شرکت 30 درصد به پرونده‌های رشته درمان، 38 درصد به رشته شخص ثالث و حوادث سرنشین خودرو، 17 درصد به بیمه‌های بدنه، 4 درصد به رشته بیمه زندگی و 11 درصد سایر رشته‌ها اختصاص داشته است.

تولید با بیمه آسیا متوقف نمی‌شود

ذخیره‌گیری مناسب، برخورداری از استحکام مالی بالا و ترکیب سپرده‌ها و نقدینگی مطلوب بیمه آسیا باعث شده تا این شرکت در پرداخت خسارت‌های بزرگ کارنامه موفقی از خود به جا بگذارد و اجازه ندهد تا خط تولید واحدهای صنعتی بزرگ تحت پوشش آسیب دیده متوقف شود؛ حتی اگر این کار باعث کاهش فصلی سود شرکت شود. از جمله حمایت‌های قابل توجه بیمه آسیا از بیمه‌گذاران بزرگ در سال جاری می‌توان به پرداخت دقیق و به موقع خسارت شرکت الکترواستیل اشاره کرد که هرچند سهم نگهداری این شرکت 37 میلیارد تومان برآورد شده بود اما این بیمه‌گر در چارچوب مقررات حاکم بر صنعت بیمه 550 میلیارد تومان خسارت برآورد شده را پرداخت کرد تا خط تولید این کارخانه فعال شود و کارگران بیکار نمانند و پس از آن اقدام به تسویه حساب با بیمه‌گران اتکایی کرد. اقدامی که البته با تحسین مدیرعامل کارخانه یادشده مواجه شد که اعلام کرد: پرداخت به موقع و دقیق خسارت توسط بیمه آسیا، حرکتی حرفه‌ای، ارزشمند و فراوظیفه ای بود و به واسطه دریافت مبلغ خسارت از بیمه آسیا، سالن‌های تولید کارخانه بازسازی و راه‌اندازی شده و فعالیت آن آغاز شده است.

البته این شرکت با پرداخت به موقع خسارت شرکت داروسازی امین به ارزش 67 میلیارد تومان بازهم سرآمد ظاهر شد تا خللی در تولید بیش از 370 محصول دارویی ایجاد نشود. در تازه‌ترین اتفاق هم مسعود بادین، مدیرعامل بیمه آسیا با اشاره به وقوع حریق و انفجار در شرکت پتروپالایش آذران صنعت بار ثاوا اعلام کرد که کارشناسان در حال ارزیابی دلایل و میزان خسارت وارد شده هستند و سهم بیمه آسیا حداکثر 185 میلیارد تومان خواهد بود.

راز استحکام مالی بیمه آسیا

راز استحکام مالی بیمه آسیا و رضایت بیمه‌گذاران از این شرکت از کجا نشات می‌گیرد؟ مدیرعامل بیمه آسیا می‌گوید:  بیمه آسیا در حال حاضر در صنعت بیمه در وضعیت مطلوبی از لحاظ عملکرد فنی و توانمندی مالی قرار دارد و به عنوان یکی از شاخص‌های ارزشمند، از بالاترین شفافیت مالی و فنی  در صنعت بیمه در سال‌های اخیر برخوردار است. او می‌افزاید: پرداخت خسارت به حق و در زمان مقرر، یکی از مهم‌ترین وظایف و ویژگی‌های هر شرکت بیمه است و در همین راستا، بیمه آسیا با برخورداری از این ویژگی ارزشمند، توانسته است همواره در پرداخت خسارت به مردم و بیمه‌گذاران در سراسر کشور ، به خوبی و به موقع عمل کند.

تبدیل سود انباشته به سرمایه بیمه آسیا

بیمه آسیا با سرمایه انباشته بیش از 7 هزار میلیارد ریالی تصمیم دارد برای محکم کردن ساختار مالی‌اش بخشی از این سود تایید شده در نیمه نخست امسال را به سرمایه‌اش بیافزاید. پیشنهاد هیات‌مدیره بیمه آسیا برای افزایش سرمایه از 31 هزار میلیارد ریال به 35 هزار میلیارد ریال به تایید حسابرس و بازرس قانونی شرکت رسیده که نویدبخش استمرار سودسازی و افزایش سهم شرکت یادشده از بازار بیمه در آینده خواهد بود.

نوشته درآمد 20.4 هزار میلیاردی بیمه آسیا در آخر پاییز 1402 اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بیمه مرکزی، بنابر گزارش تحلیلی آمار عملکرد بازار بیمه در 8 ماهه اول سال 1402 به ترتیب حدود 176.6 و 92.1 همت (هزار میلیارد تومان) حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی داشته است.همچنین مبالغ حق بیمه تولیدی و خسارت پرداختی نسبت به 8 ماهه سال گذشته به ترتیب  60.6 و 69.1 درصد رشد دارد. (البته در ماه‌های ابتدایی سال، رشد حق بیمه تولیدی و رشد خسارت پرداختی در سطح بالایی قرار دارد که معمولاً با گذشت 9 ماه از سال تعدیل شده و به سطح مورد انتظار می‌رسد.)

بر اساس این گزارش حق بیمه تولیدی رشته‌های بیمه درمان، بدنه اتومبیل، مسوولیت و حوادث راننده به ترتیب با 34.7، 6.4، 4.6، 4.8 و 4.2 درصد سهم از حق بیمه و رشد حق بیمه معادل 80.4، 71.9، 74.1 و 71.7 درصد، موجبات رشد 60.6 درصدی حق بیمه تولیدی بازار در این مدت را فراهم آورده‌اند.

رشد بالای 69.1 درصدی خسارت پرداختی بیشتر ناشی از عملکرد رشته‌های بیمه درمان، شخص ثالث-مازاد و بدنه اتومبیل با سهم عمده در بازار (به ترتیب 41.5، 30.2 و 9.5 درصد) و رشد بالای خسارت پرداختی در آنها معادل 76.8، 71.1 و 83.7 درصد بوده است.

در بخش دیگری از این گزارش نسبت خسارت بازار با 2.6 واحد افزایش در مقایسه با 8 ماهه اول سال قبل به 52.2 درصد رسیده است.

4 رشته‌ اعتبار (با 135.4%)، بدنه اتومبیل (با 78.2%)، درمان (با 62.3%) و شخص ثالث-مازاد (با 59.4%) نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه (با 52.2 %) داشتند.

سهم 4 رشته بیمه درمان، شخص ثالث-مازاد، زندگی و بدنه اتومبیل به ترتیب34.7، 26.5، 12.3 و 6.4 درصد (در مجموع 79.9 %) از پرتفوی حق بیمه تولیدی در بازار است (20.1 درصد مابقی حق بیمه به 12 رشته دیگر اختصاص دارد).

بیشترین سهم از خسارت پرداختی در بازار بیمه همچنان به 4 رشته درمان، شخص ثالث-مازاد، بدنه اتومبیل و زندگی به ترتیب با 41.5، 30.2، 9.5 و 8.8 درصد (در مجموع 90 %) اختصاص دارد (10 درصد مابقی خسارت در 12 رشته دیگر پرداخت شده است).

پوشش ریسک‌های مرتبط با وسایل نقلیه (با صدور بیمه‌نامه‌های شحص ثالث-مازاد، بدنه اتومبیل و حوادث راننده) موجبات اختصاص 37 درصد از حق بیمه تولیدی و 43.3 درصد از خسارت پرداختی بازار را فراهم آورده است.

بر اساس این گزارش بیش از 48.4 میلیون بیمه نامه صادر و 47.4 میلیون فقره خسارت پرداخت شده است.

تعداد بیمه‌نامه‌های صادره و تعداد موارد خسارت پرداختی نسبت به 8 ماهه سال قبل، به ترتیب 6.8درصد رشد و 0.9 درصد کاهش داشته است.

علت اصلی رشد 6.8 درصدی تعداد بیمه‌نامه‌های صادره در بازار، متأثر از رشد این تعداد در 2 رشته شخص ثالث-مازاد و حوادث راننده، در مجموع با 70.5 درصد سهم (هر یک به ترتیب با سهم 35.6 و 34.9 درصد) از کل بیمه‌نامه‌ها و نرخ رشد حدوداً 7.2 درصدی در تعداد صدور هر یک از آنها بوده است.

کاهش 0.9 درصدی تعداد خسارت‌های پرداختی بازار، در اصل به دلیل کاهش 3 درصدی این تعداد در بیمه درمان با سهم عمده (92.9 درصد) از کل تعداد خسارات پرداختی بازار است.

در رشته‌های بیمه اشخاص (شامل حوادث، درمان و زندگی)، بیمه‌نامه هم به صورت گروهی و هم به صورت انفرادی صادر می‌شود ولی تعداد بیمه‌شدگان تحت پوشش این گونه بیمه‌نامه‌ها در محاسبات دخالت داده نمی‌شوند و فقط تعداد بیمه‌نامه‌های صادره ملاک عمل قرار می‌گیرد. بر این اساس، تعداد بیمه‌نامه صادره (تعداد قراردادهای بیمه) در مقایسه با حق بیمه تولیدی به مراتب کمتر است و این شاخص برای سه رشته مذکور، شاخص معناداری نیست. با این وجود، از آنجا که در تمام رشته‌های بیمه (به جز سه رشته مذکور)، از تعداد بیمه‌نامه صادره استفاده می‌شود، طبق رویه قبل برای رشته‌های گروهی نیز از تعداد بیمه نامه صادره استفاده شده است. وفق توضیحات فوق، در 8 ماهه اول سال 1402، با وجود آن که حق بیمه تولیدی رشته‌های بیمه درمان، زندگی و حوادث به ترتیب 80.4، 48.3 و 43 درصد رشد داشته اند، تعداد بیمه‌نامه صادره درمان و حوادث با 39.9 و 2.2 درصد رشد و در رشته زندگی با 1.1درصد کاهش مواجه بوده است. از طرف دیگر تورم نیز می‌تواند نقش اساسی در افزایش حق بیمه ایفا نماید.

با توجه به رشد 76.8 درصدی خسارت پرداختی درمان نسبت به مدت مشابه سال قبل، تعداد خسارت پرداختی با 3 درصد کاهش روبرو بوده است که علت عمده کاهش در تعداد خسارت پرداختی درمان نسبت به مبلغ خسارت پرداختی، برداشت نادرست شرکت‌های بیمه در ثبت تعداد پرونده‌های خسارت درمان به جای تعداد حواله‌های پرداختی در این رشته است.

«ارزش بیمه نامه» عبارت است از: نسبت حق بیمه تولیدی به تعداد بیمه‌نامه صادره که نشانگر متوسط حق بیمه تولیدی در هر بیمه‌نامه است. در 8 ماهه اول 1402، این میزان به نحو کلی در بازار بیمه 36.5 میلیون ریال است که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته 50.4 درصد رشد نشان می‌دهد. همچنین طی این دوره، «ارزش بیمه‌نامه» در رشته‌های بیمه نفت و انرژی، هواپیما، کشتی و اعتبار به ترتیب حدود 39.5، 14.4، 1.7 و 1.3 میلیارد ریال و در سایر رشته‌ها به مراتب کمتر می‌باشد.

«سرانه خسارت پرداختی» که حاصل تقسیم خسارت پرداختی به تعداد موارد خسارت است، حاکی از متوسط مبلغ پرداختی در هر مورد خسارتی می‌باشد. این نسبت در 8 ماهه نخست سال 1402، معادل 19.4 میلیون ریال است که 70.6 درصد در مقایسه با دوره مشابه سال قبل افزایش نشان می‌دهد.

«سرانه تعداد خسارت» که از نسبت تعداد موارد خسارت به تعداد بیمه‌نامه صادره بدست می‌آید، مبیّن آن است که به طور متوسط در هر بیمه‌نامه چه تعداد خسارت پرداخت شده است. طی 8 ماهه ابتدایی سال 1402، این نسبت در بازار بیمه معادل 1 واحد است (0.1 واحد کمتر از 8 ماهه نخست سال قبل). اما در رشته‌های بیمه درمان و اعتبار به ترتیب حدود 30.3 و 4.1 واحد بوده و در سایر رشته‌های بیمه به مراتب کمتر از یک واحد است.

نوشته گزارش تحلیلی آمار عملکرد بازار بیمه در 8 ماهه اول سال 1402 اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.