به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک صادرات ایران، ​گزارش عملکرد ۹ ماهه منتهی به آذر ۱۴۰۴ بانک صادرات ایران نشان می‌دهد که این بانک در مسیر نوسازی مالی، اصلاح ساختار درآمدی و بازآرایی ترازنامه، به دستاوردهای معناداری دست یافته و افزون بر بهبود یک پله‌ای نسبت کفایت سرمایه موفق شده روند سودسازی را با رشد ۲۸ درصدی سود خالص و افزایش ۵۵ درصدی درآمدهای عملیاتی در ۹ ماه نخست امسال ادامه دهد.

بر اساس گزارش ۹ ماهه حسابرسی نشده منتشر شده در سامانه کدال، تدابیر و سیاست‌های بانک صادرات ایران با سرمایه ثبت شده ۷۸۲ هزار و ۳۵۳ میلیارد و ۹۷۲ میلیون ریال باعث بهبود شاخص توسعه درآمدهای عملیاتی، فعال‌سازی ظرفیت‌های سرمایه‌گذاری، مدیریت نقدینگی و اصلاح تدریجی ساختار هزینه‌ها شده است. 

صورت‌های مالی این بانک با نماد وبصادر در ۹ ماهه نخست امسال نشان می‌دهد: درآمد عملیاتی بانک صادرات به حدود ۱۱۸۳ هزار میلیارد ریال رسیده که در مقایسه با دوره مشابه سال قبل رشد قابل‌توجه ۵۵ درصدی را ثبت کرده است.

این افزایش محسوس بیانگر این واقعیت است که بانک صادرات موفق شده ظرفیت‌های درآمدزایی خود را در حوزه عملیات بانکی به شکل موثرتری فعال کند به نحوی که درآمد ناشی از تسهیلات اعطایی در بازه زمانی یادشده نسبت به مدت مشابه سال گذشته با رشد ۴۰ درصدی به حدود ۹۷۸ هزار میلیارد ریال رسیده و نشان‌دهنده گسترش حجم تسهیلات، افزایش مقیاس فعالیت اعتباری و بهبود جریان درآمدی از محل مأموریت اصلی بانک است.

مدیریت نقدینگی و استفاده بهینه از منابع مازاد

در کنار رشد تسهیلات‌دهی، عملکرد بانک صادرات ایران در حوزه سپرده‌گذاری نزد بانک‌ها و مؤسسات اعتباری غیر بانکی نیز قابل توجه بوده و درآمد حاصل از این بخش بیش از ۲۰ برابر افزایش یافته و به رقم ۶۸ هزار و ۱۱۷ میلیارد ریال رسیده که نشان‌دهنده استفاده فعال‌تر بانک از منابع مازاد و بهبود مدیریت نقدینگی است. این رویکرد باعث شده منابع بلااستفاده به جریان درآمدی تبدیل شود و نقش مکملی در تقویت درآمد عملیاتی ایفا کند.

صورت سود و زیان وبصادر نشان می‌دهد که بانک در کنار فعالیت‌های مرسوم بانکی، به تقویت درآمدهای سرمایه‌گذاری نیز توجه ویژه‌ای داشته و درآمد سرمایه‌گذاری در اوراق بدهی با رشد ۱۴۱ درصدی معادل ۷۰ هزار و ۳۷۵ میلیارد ریال و سود حاصل از سرمایه‌گذاری در سهام و سایر اوراق بهادار با رشد ۹۲ درصدی برابر با ۶۰ هزار و ۷۳۲ میلیارد ریال همراه شده است. این ارقام مهر تاییدی بر این گزاره است که بانک صادرات ایران توانسته ترکیب درآمدی خود را متنوع‌تر کند و سهم درآمدهای غیرمشاع و سرمایه‌گذاری را در کنار درآمدهای تسهیلاتی افزایش دهد که از منظر پایداری درآمدها اهمیت بالایی دارد.

رشد سود ناخالص وبصادر

در ۹ ماهه نخست امسال، هزینه سود سپرده‌های وبصادر با رشد ۶۷ درصدی به بیش از ۹۰۱ هزار میلیارد ریال رسیده که نتیجه رقابت شدید در جذب منابع و افزایش نرخ‌های سود در شبکه بانکی است، با وجود این فشار هزینه‌ای، سود ناخالص بانک همچنان با رشد ۲۵ درصدی مواجه شده و به حدود ۲۸۱ هزار میلیارد ریال رسیده که نشان می‌دهد رشد درآمدهای عملیاتی بانک توانسته بخش قابل‌توجهی از افزایش هزینه‌ها را پوشش دهد و حاشیه‌ای مثبت برای بانک حفظ شود.

رشد ۲۶ درصدی درآمدهای کارمزدی

عملکرد بانک صادرات در حوزه درآمدهای کارمزدی در ۹ ماهه نخست امسال هم مثبت بوده و درآمد کارمزد با رشد ۲۶ درصدی به حدود ۹۷ هزار میلیارد ریال رسیده است. این رشد بیانگر تلاش بانک برای کاهش وابستگی صرف به درآمد تسهیلاتی و حرکت به سمت درآمدهای پایدارتر است. هرچند هزینه‌های کارمزدی نیز افزایش یافته، اما خالص درآمد کارمزدی همچنان نقش مثبتی در عملکرد بانک ایفا کرده و نشان می‌دهد گسترش خدمات دیجیتال و البته خدمات مالی کارمزدمحور نظیر ضمانت‌نامه و اعتبارات اسنادی به یکی از محورهای اصلی سودآوری پایدار وبصادر تبدیل شده و انتظار می‌رود در آینده نقش ویژه‌ای در کسب درآمد اختصاصی بانک ایفا کند.

گام وبصادر به سمت شفافیت و سلامت مالی

این گزارش می‌افزاید: افزایش ۶۱ درصدی هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول و رشد ۴۵ درصدی هزینه‌های اداری و عمومی، از جمله عواملی بوده که سود عملیاتی بانک را تحت تاثیر قرار داده اما افزایش ذخایر مطالبات مشکوک‌الوصول نشان از حساسیت بالای مدیریت بانک در رصد شاخص ریسک اعتباری است که هرچند در کوتاه‌مدت باعث افت سود عملیاتی شده، اما از منظر شفافیت مالی و سلامت ترازنامه یک گام مثبت و آینده‌نگرانه به حساب می‌آید. به نحوی که بانک صادرات ایران در ۹ ماهه نخست امسال بالغ بر ۱۳ هزار و ۲۴۸ میلیارد ریال سود عملیاتی ثبت کرده است.

حفظ سودآوری با سرمایه‌گذاری موثر

نتیجه این که سود حاصل از سرمایه‌گذاری‌های مثبت بوده و با جهش ۸۰۴۰ درصدی نسبت به ۹ ماهه نخست سال گذشته به بیش از ۳۳ هزار میلیارد ریال رسیده و در کنار سایر درآمدهای غیرعملیاتی، توانسته اثر مثبتی بر سود پیش از مالیات و سود خالص بانک داشته باشد. این عملکرد نشان می‌دهد که بانک صادرات در مدیریت دارایی‌ها و فعال‌سازی پرتفوی سرمایه‌گذاری خود موفق عمل کرده است.

رشد ۲۸ درصدی سود خالص و بهبود EPS

این گزارش می‌افزاید: سود ناخالص عملیات در حال تداوم قبل از پرداخت مالیات بانک صادرات ایران در ۹ ماهه منتهی به آذر ۱۴۰۴ به حدود ۷ هزار و ۶۲۲ میلیارد ریال رسیده که نسبت به دوره مشابه سال قبل رشد ۲۸ درصدی را ثبت کرده است. سود خالص هر سهم نیز از ۸ ریال به ۱۰ ریال افزایش یافته و رشد ۲۵ درصدی را نشان می‌دهد. با توجه به سرمایه ۷۸۲ هزار میلیارد ریالی بانک، انتظار می‌رود که جریان سودسازی نماد وبصادر همچنان استمرار یابد.

نوسازی ترازنامه بانک صادرات

صورت وضعیت مالی بانک صادرات در ۹ ماهه نخست امسال مثبت بودن روند نوسازی مالی و ساختاری و توسعه خدمات را تایید می‌کند و مجموع دارایی‌های بانک با رشد ۲۰ درصدی مواجه شده و موجودی نقد با رشد ۵۷ درصدی، قدرت نقدینگی بانک را به شکل محسوسی تقویت کرده است. رشد تسهیلات اعطایی به اشخاص غیردولتی، افزایش سرمایه‌گذاری‌ها و شناسایی دارایی‌های غیرجاری برای فروش، همگی نشان‌دهنده پویایی ترازنامه و تلاش برای افزایش بهره‌وری دارایی‌هاست.

عملکرد ۹ ماهه ۱۴۰۴ بانک صادرات ایران نشان می‌دهد که نتایج نوسازی مالی و اصلاح ساختار بانک به‌تدریج در حال نمایان شدن است. رشد ۵۵ درصدی درآمد عملیاتی و ۲۸ درصدی سود خالص، در کنار توسعه ترازنامه و بهبود مدیریت دارایی‌ها، تصویر مثبتی از مسیر پیش‌روی وبصادر ترسیم می‌کند. هرچند چالش‌هایی همچون فشار هزینه سود سپرده‌ها و افت سود عملیاتی همچنان وجود دارد، اما سیاست‌های کاهش هزینه، افزایش سرمایه، واگذاری دارایی‌ها و تمرکز بر درآمدهای پایدار می‌تواند در دوره‌های آتی، سودآوری عملیاتی و بازدهی سرمایه بانک را بیش از پیش تقویت کند و جایگاه بانک صادرات را در نظام بانکی کشور ارتقا دهد.

استارت سنگین برای تقویت بنیه مالی وبصادر

«بازسازی ساختار سرمایه» مهم‌ترین ماموریت تیم مدیریت بانک صادرات است. رشد خیره‌کننده بیش از ۱۹۲۴ درصدی سرمایه نظارتی در ۲ سال گذشته، یعنی از منفی ۱۴ هزار میلیارد ریال به مثبت ۲۵۴ هزار میلیارد ریال سخت به نظر می‌رسید اما این مهم به دست آمد و نتیجه اینکه هم‌اکنون نسبت کفایت سرمایه وبصادر با یک پله صعود به ۳ درصد رسیده است. این تازه آغاز یک مسیر پیچیده و ماموریت دشوار اما شدنی است. این بانک تصمیم دارد تا نسبت کفایت سرمایه خود را به ۸ درصد ارتقا دهد. به گفته محسن سیفی، مدیرعامل بانک قرار است سرمایه وبصادر بازهم افزایش یابد تا بانک صادرات ایران به یک بانک جامع تبدیل شود. اتفاقی که البته هم به نفع سهامداران وبصادر و هم مشتریان بانک تمام خواهد شد و قدرت مالی بانک را در ایفای نقش موثرتر در اقتصاد ایران افزایش می‌دهد.

نوشته <ul> <li> <h6>نتیجه نوسازی مالی و اصلاح ساختار بانک صادرات ایران در صورت‌های مالی ۹ ماهه نمایان شد؛</h5> </li> <li><strong>رشد ۵۵ درصدی درآمد و ۲۸ درصدی سود خالص وبصادر</strong></li> </ul> اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک صادرات ایران، انتشار گزارش‌های حسابرسی‌ شده بانک صادرات ایران که با مهر تایید سازمان حسابرسی کشور همراه شده، نشان می‌دهد «وبصادر» نه‌ تنها در مسیر افزایش نسبت کفایت سرمایه گام‌های بلندتری برداشته، بلکه توانسته ترازنامه، جریان‌های نقدی و ترکیب دارایی‌های خود را نیز در جهتی مثبت و سازنده بازآرایی کند؛ مسیری که در نهایت می‌تواند بانک را به «ایستگاه استاندارد ۸ درصدی» کفایت سرمایه در سال آینده نزدیک کند.

پرش کم‌سابقه سرمایه نظارتی وبصادر

محسن سیفی، مدیرعامل بانک صادرات ایران، در ماه‌های اخیر بارها بر این نکته تأکید کرده که «بازسازی ساختار سرمایه» مأموریت اصلی مدیریت فعلی است. ارقام نیز این روایت را تأیید می‌کنند. سرمایه نظارتی بانک طی دو سال گذشته با رشدی حیرت‌انگیز (بیش از ۱۹۲۴ درصد) از منفی ۱۴ هزار میلیارد ریال به بیش از ۲۵۴ هزار میلیارد ریال رسیده است. نتیجه این جهش، خروج از وضعیت منفی و ثبت رشد ۹۶۷ درصدی نسبت کفایت سرمایه بوده که بانک را از منفی ۰.۳ درصد در سال ۱۴۰۰ به ۲.۶ درصد در پایان سال ۱۴۰۳ رساند.

در نیمه نخست امسال نیز نسبت کفایت سرمایه با رشد ۵۰ درصدی از ۲ به ۳ درصد ارتقا یافته؛ رقمی که هنوز فاصله محسوسی تا استانداردهای بین‌المللی و حتی هدف ۸ درصدی دارد، اما نشانه مسیر رو به جلویی است که بانک صادرات در آن قرار گرفته است.

سیفی در تازه‌ترین اظهارات خود از افزایش سرمایه «وبصادر» تا سقف ۱۰۰ هزار میلیارد تومان در نیمه دوم امسال خبر داده؛ اقدامی که به گفته او «بانک صادرات ایران را به بانک جامع تبدیل خواهد کرد» و زمینه را برای رسیدن به نسبت کفایت سرمایه بالای ۵ درصد تا پایان سال و حرکت به سمت ۸ درصد در سال آینده فراهم می‌کند.

موتور اصلی بهبود سودآوری

تصویر درآمدی بانک صادرات ایران در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ نیز نشان از جهش قابل توجه دارد. مجموع درآمدهای عملیاتی بانک با رشد ۵۷ درصدی به ۸۰۳ هزار میلیارد ریال رسیده؛ رقمی که در کنار افزایش سود خالص، گواهی بر قدرتمندتر شدن موتور درآمدزایی بانک است. درآمد تسهیلات اعطایی که ستون اصلی درآمدهای بانکی است، در نیمه نخست امسال ۴۴ درصد رشد داشته و به ۶۶۲ هزار میلیارد ریال رسیده است. رشد ۱۹۷۴ درصدی درآمد سپرده‌گذاری در بانک‌ها و مؤسسات اعتباری نیز یک رکورد کم‌سابقه است، علاوه بر این که افزایش سود سرمایه‌گذاری در سهام و اوراق بدهی نیز سیگنالی از افزایش کارایی پرتفوی سرمایه‌گذاری بانک به شمار می‌رود.

با وجود رشد هزینه سود سپرده‌ها وبصادر به میزان ۷۳ درصد، کنترل هزینه مطالبات مشکوک‌الوصول به بهبود حاشیه سود عملیاتی بانک کمک کرده که باعث شده سود خالص نیز با رشد ۹ درصدی به ۸.۵ هزار میلیارد ریال رسیده و سود هر سهم بانک از به ۱۲ ریال برسد.

تقویت نقدینگی و افزایش سپرده‌ها بانک صادرات ایران

ترازنامه بانک صادرات ایران در نیمه نخست سال جاری، تصویر یک بانک در حال توسعه را نشان می‌دهد. جمع دارایی‌ها با رشد ۱۶ درصدی به ۱۸,۹۴۸ هزار میلیارد ریال رسیده که نشان‌دهنده افزایش ظرفیت عملیاتی بانک است. افزون بر این که موجودی نقد بانک با جهشی ۹۴ درصدی 2 برابر شده و به ۲,۳۰۵ هزار میلیارد ریال رسیده است؛ رشدی که بهبود واضحی در قدرت نقدشوندگی و پاسخ‌گویی به تعهدات کوتاه‌مدت ایجاد می‌کند.

این گزارش می‌افزاید: تسهیلات اعطایی بانک صادرات ایران به بخش غیردولتی ۸ درصد رشد داشته و نشان از جهت‌گیری بانک برای تقویت پرتفوی اعتباری دارد. در مقابل، افزایش ۱۳۶ درصدی دارایی‌های غیرجاری نگهداری‌شده برای فروش نشان‌دهنده تلاش بانک برای آزادسازی دارایی‌های راکد است.

در بخش بدهی‌ها هم سپرده‌های مشتریان بانک صادرات ایران به عنوان اصلی‌ترین منبع تأمین مالی بانک با رشد چشمگیر ۲۴ درصدی همراه شده و این رشد در کنار افزایش سپرده‌های غیرهزینه‌زا می‌تواند هزینه تمام‌شده پول را در دوره‌های آتی کاهش دهد.

جریان مثبت نقدی؛ نقطه روشن عملکرد بانک

گزارش صورت جریان‌های نقدی بانک صادرات ایران روشن‌ترین نقطه نیمه نخست سال ۱۴۰۴ است چرا که نقد حاصل از عملیات با جهشی بی‌سابقه، از ۸۲ هزار میلیارد ریال به 10105 هزار میلیارد ریال رسیده که رشدی ۱۲۴۷ درصدی را ثبت کرده که این رقم نشان‌دهنده افزایش چشمگیر توان عملیاتی بانک در خلق نقدینگی است.

همچنان که جریان نقد حاصل از فعالیت‌های سرمایه‌گذاری نیز از منفی ۱۰ هزار میلیارد ریال به 25 هزار و 729 میلیارد ریال رسیده؛ رشدی که با فروش دارایی‌های غیر بانکی و واگذاری‌هایی به ارزش بیش از ۳۳ هزار میلیارد ریال محقق شده است. نتیجه اینکه جریان‌های نقدی باعث شده موجودی نقد پایان دوره بانک با رشد ۲۱۹۰ درصدی به 2305 هزار میلیارد ریال برسد؛ رقمی که بیانگر قدرت نقدینگی کم‌سابقه بانک صادرات در سال‌های اخیر است.

تسهیلات‌دهی و سپرده‌ها؛ موتور رشد پایدار

گزارش تفسیری مدیریت نیز بر روند افزایشی مانده تسهیلات و سپرده‌ها تأکید دارد. تسهیلات اعطایی بانک از ۹,۶۸۳ هزار میلیارد ریال به ۱۰,۳۴۵ هزار میلیارد ریال رسیده که بخش عمده آن به تسهیلات غیردولتی تعلق دارد. البته ذخایر مطالبات مشکوک‌الوصول نیز در سطح ۸۸۳ هزار میلیارد ریال نگهداری شده تا پوشش مناسب ریسک حفظ شود.

در حوزه سپرده‌ها نیز افزایش مانده سپرده‌های بلندمدت از 3301 به 4854 هزار میلیارد ریال نشان‌دهنده تقویت منابع پایدار بانک است به گونه‌ای که رشد ۴,۳۲۶ هزار میلیارد ریالی سپرده‌های غیرهزینه‌زا نیز امتیازی مهم برای کاهش هزینه پول محسوب می‌شود.

افق روشن‌تر بانک صادرات ایران از نیمه دوم سال

بررسی مجموعه صورت‌های مالی، جریان‌های نقدی و گزارش تفسیری مدیریت نشان می‌دهد بانک صادرات ایران در نیمه نخست سال ۱۴۰۴ موفق شده به شکلی هم‌زمان در چند جبهه شامل افزایش نسبت کفایت سرمایه، تقویت منابع نقدی، رشد درآمدهای عملیاتی، بهبود کیفیت دارایی‌ها، کنترل هزینه‌های پرریسک و افزایش سپرده‌ها حرکت رو به جلو بانک را نمایان می‌سازد.

پیش‌بینی می‌شود با اجرای برنامه افزایش سرمایه و ادامه اصلاح ساختار مالی، حرکت بانک به سمت کفایت سرمایه ۸ درصدی بیش از هر زمان دیگری قابل تحقق به نظر می‌رسد. مسیری که اگر با ثبات سیاست‌های اقتصادی همراه شود، می‌تواند «وبصادر» را وارد فاز تازه‌ای از نشاط عملیاتی و پایداری مالی کند؛ فازی که سال‌هاست سهام‌داران و فعالان بازار منتظر آن هستند.

نوشته گام بلند «وبصادر» به سمت ایستگاه نسبت کفایت سرمایه ۸ درصد اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.