به گزارش گویای خبر به نقل از مدیریت روابط‌عمومی و ارتقای سرمایه اجتماعی بانک تجارت، این موفقیت چشمگیر نتیجه ترکیبی از کاهش قابل‌توجه هزینه‌های مالی و رشد چشمگیر درآمدهای کارمزدی و نشان‌دهنده مدیریت کارآمد و استراتژی‌های هوشمندانه این بانک در نظام بانکی کشور است. در این گزارش، به بررسی ابعاد مختلف این عملکرد درخشان و عوامل کلیدی موفقیت بانک تجارت می‌پردازیم.

بنا بر این گزارش، درآمدهای عملیاتی بانک تجارت در فروردین 1404 از محل تسهیلات پرداختی، سپرده‌گذاری، سرمایه‌گذاری، اوراق بدهی و کارمزد خدمات با رشد 22 درصدی نسبت به فروردین 1403 به بیش از 91 هزار و 802 میلیارد ریال رسید. این رشد در شرایطی محقق شد که هزینه‌های عملیاتی بانک، به لطف کاهش قیمت تمام‌شده پول و مدیریت مؤثر هزینه‌های مالی، تنها 6 درصد افزایش یافت و به 77 هزار و 624 میلیارد ریال رسید. این شکاف مثبت بین رشد درآمدها و هزینه‌ها، زمینه‌ساز جهش 543 درصدی خالص درآمد عملیاتی بانک شد، به‌طوری‌که این رقم از 2203 میلیارد ریال در سال گذشته به 14 هزار و 178 میلیارد ریال در سال جاری رسید.

این عملکرد نشان‌دهنده توانایی بانک تجارت در بهینه‌سازی منابع و استفاده هوشمندانه از فرصت‌های بازار است. کاهش هزینه‌های مالی، که به میزان 77 درصد در بازه زمانی یک‌ساله کاهش یافت، نتیجه سیاست‌های دقیق بانک در مدیریت بدهی‌ها و به‌ویژه صفر کردن استقراض از بانک مرکزی بود. این اقدام نه‌تنها سلامت مالی بانک را تقویت کرد، بلکه اعتماد سهامداران و مشتریان را نیز به این نهاد مالی افزایش داد.

یکی از عوامل کلیدی موفقیت بانک تجارت در این دوره، تمرکز بر بهره‌وری منابع و ارایه خدمات متمایز به مشتریان بود. بانک تجارت با ثبت تراز عملیاتی مثبت 18 درصد در فروردین 1404، نشان داد که می‌تواند در عین ارایه خدمات باکیفیت، هزینه‌های خود را به‌خوبی مدیریت کند. این دستاورد نتیجه سال‌ها سرمایه‌گذاری در بهبود زیرساخت‌های بانکداری و تطبیق خدمات با نیازهای روز بازار است.

بانک تجارت؛ متمایز در بانکداری

بانک تجارت با سرمایه ثبت‌شده 1480 هزار میلیارد ریالی، هم‌اکنون بزرگ‌ترین بانک بورسی ایران است. این بانک از پنج سال گذشته با تمرکز بر سودسازی پایدار و تمایز در بانکداری، مسیری رو به رشد را طی کرده‌ است. برخلاف برخی بانک‌ها که همچنان به درآمدهای سنتی وابسته‌اند، بانک تجارت با افزایش سهم درآمدهای کارمزدی، رویکردی نوین در بانکداری خرد و شرکتی اتخاذ کرده ‌است. این سیاست باعث شده تا شکاف قابل‌توجهی بین بانک تجارت و سایر بانک‌ها در حوزه درآمدهای کارمزدی ایجاد شود، به‌طوری‌که این بانک در سال گذشته در صدر نظام بانکی در این حوزه قرار گرفت.

در فروردین 1404، نشانه‌های استمرار سیاست کارمزدمحوری بانک تجارت بیش از پیش آشکار شد. سهم درآمدهای کارمزدی به 18 درصد افزایش یافت و خالص درآمد کارمزدها با جهش 93 درصدی نسبت به سال گذشته به 13 هزار و 814 میلیارد ریال رسید. این رشد چشمگیر نتیجه ارایه خدمات متنوع و نوین، مانند خدمات ارزی و ریالی مبتنی بر فناوری‌های دیجیتال و همچنین جلب اعتماد مشتریان در استفاده از این خدمات بود.

پیش‌بینی می‌شود با ادامه این روند، بانک تجارت در پایان سال 1404 رکورد جدیدی در درآمدهای کارمزدی ثبت کند و جایگاه خود را به‌عنوان پیشرو در این حوزه تثبیت کند.

برای درک بهتر این موفقیت، می‌توان به خدماتی مانند صدور ضمانت‌نامه‌های بانکی، ارایه خدمات پرداخت الکترونیک و توسعه پلتفرم‌های دیجیتال بانک اشاره کرد که همگی به افزایش درآمدهای کارمزدی کمک کرده‌اند. به‌عنوان مثال، پلتفرم‌های پرداخت دیجیتال بانک تجارت با ارایه تجربه کاربری ساده و امن، توانسته‌اند حجم تراکنش‌های مشتریان را افزایش دهند و در نتیجه، درآمدهای کارمزدی بانک را تقویت کنند.

سرمایه‌گذاری بانک تجارت در تولید رقابتی

بانک تجارت طی پنج سال گذشته سرمایه‌گذاری‌های قابل‌توجهی در بهبود زیرساخت‌های بانکداری خرد و شرکتی انجام داده ‌است. این سرمایه‌گذاری‌ها به بانک امکان داده تا منابع ارزی و ریالی خود را در مسیر تولید رقابتی و شفاف هدایت کند. محصولات نوین بانک، از جمله تأمین‌نو (برای تأمین مالی بنگاه‌های کوچک)، کالانو (برای خرید اقساطی کالاهای مصرفی)، کسب‌نو (برای حمایت از کسب‌وکارهای نوپا) و کشت‌نو (برای تأمین مالی بخش کشاورزی)، با استقبال گسترده فعالان اقتصادی و مردم مواجه شده‌اند. این محصولات نه‌تنها نیازهای متنوع مشتریان را برآورده کرده‌اند، بلکه با افزایش بهره‌وری منابع، به چرخه اقتصاد کشور کمک کرده‌اند.

این سیاست‌ها در شرایطی اجرا شده‌اند که بانک مرکزی با هدف مهار تورم، محدودیت‌هایی بر ترازنامه بانک‌ها اعمال کرده ‌است. با این حال، بانک تجارت با مدیریت هوشمند منابع و تمرکز بر بهره‌وری، توانسته در پرداخت تسهیلات و اعطای اعتبارات عملکردی متمایز داشته باشد. کالبدشکافی مانده تسهیلات بانک در پایان فروردین 1404 نشان می‌دهد که این رقم نسبت به سال گذشته 28 درصد رشد کرده و درآمد بانک از محل تسهیلات و اعتبارات نیز 31 درصد افزایش یافته‌ است. در حالی‌که هزینه سود سپرده‌ها تنها 22 درصد رشد داشته، که نشان‌دهنده کاهش قیمت تمام‌شده منابع و تقویت پایه‌های سودآوری بانک است.

بانک تجارت در فروردین 1404 موفق شد مانده سپرده‌های ریالی و ارزی خود را 26 درصد افزایش دهد. تغییر در ترکیب منابع هزینه‌ای بانک نیز نشان‌دهنده استراتژی‌های هوشمندانه در جذب منابع است. کاهش سهم سپرده‌های یک‌ساله و دوساله و افزایش سپرده‌های بلندمدت سه‌ساله، به بانک امکان داده تا منابع پایدارتری برای سرمایه‌گذاری‌های بلندمدت داشته باشد. علاوه بر این، مانده سپرده‌های قرض‌الحسنه پس‌انداز ریالی 47 درصد، پس‌انداز ارزی 58 درصد و سپرده‌های سرمایه‌گذاری بلندمدت ارزی 65 درصد رشد کرده ‌است. این ارقام نشان‌دهنده اعتماد روزافزون مشتریان به بانک تجارت و موفقیت این بانک در جذب منابع متنوع است.

1404؛ سال طلایی بانک تجارت

کاهش چشمگیر هزینه‌های مالی، رشد محسوس درآمدهای کارمزدی و تمرکز بر بهره‌وری منابع، از جمله عواملی هستند که بانک تجارت را در مسیر موفقیت قرار داده‌اند. فاصله گرفتن از بنگاه‌داری و حرکت به سمت سهامداری با بازده مناسب، همراه با مدیریت کارآمد هزینه‌ها و صفر نگه‌داشتن استقراض از بانک مرکزی، سلامت و ثبات مالی بانک را تقویت کرده‌است. این عوامل، در کنار سیاست‌های جذب منابع مبتنی بر نیاز مشتریان و بنگاه‌های اقتصادی، قدرت اعتباری بانک را افزایش داده و جایگاه آن را در بازار پول تثبیت کرده ‌است.

با توجه به ثبات نسبی در اقتصاد ایران، انتظار می‌رود نماد وتجارت در بازار سرمایه با اقبال بیشتری از سوی سهامداران مواجه شود. رشد 45 درصدی بازده این نماد در یک ماه اخیر و ثبت بازده 94 درصدی در بازه یک‌ساله، نشان‌دهنده جریان پایدار سودآوری و شفافیت مالی بانک است. اگر این روند مدیریت کارآمد و توسعه درآمدهای پایدار ادامه یابد، سال 1404 می‌تواند به معنای واقعی کلمه سال طلایی بانک تجارت باشد.

چشم‌انداز آینده

بانک تجارت با تکیه بر استراتژی‌های نوین بانکداری، سرمایه‌گذاری در فناوری‌های دیجیتال و ارایه خدمات متناسب با نیازهای روز، در حال بازتعریف جایگاه خود در نظام بانکی ایران است. این بانک نه‌تنها به‌عنوان یک نهاد مالی، بلکه به‌عنوان یک شریک استراتژیک برای بنگاه‌های اقتصادی و مشتریان خرد عمل می‌کند. با ادامه این روند، انتظار می‌رود بانک تجارت نه‌تنها در حوزه درآمدهای کارمزدی، بلکه در سایر شاخص‌های مالی نیز رکوردهای جدیدی ثبت کند و به الگویی برای سایر بانک‌های کشور تبدیل شود.

نوشته جهش 543 درصدی خالص درآمد وتجارت اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از مدیریت روابط‌عمومی و ارتقای سرمایه اجتماعی بانک تجارت، ثبت افزایش سرمایه تاریخی، مزایده بلوکی موفق و شفاف سهام فولاد مبارکه در آخرین روزهای سال و ایستادن در رتبه نخست کسب درآمد کارمزدی، سه اتفاق مهم بانک تجارت در سال 1403 بود که نشان از حرکت این بانک بزرگ بورسی به‌سمت مسیر شفاف با گام‌های حساب شده و دقیق است.

بنا بر این گزارش، درآمد ناخالص این بانک به‌عنوان بزرگ‌ترین بانک بورسی ایران در سال گذشته با ۴۵ درصد رشد، به رقم ۱۴۲.۷ هزار میلیارد تومان رسید و خالص درآمد این بانک هم پس از کسر هزینه‌های عملیاتی از جمله هزینه سود سپرده‌ها بالغ بر ۵۱.۳ هزار میلیارد تومان برآورد شده که یک جهش ۶۵ درصدی را در کارنامه خود ثبت کرده است.

شروع متمایز بانک تجارت در سال جدید

یک پایان خوب همراه با دستاوردهای شیرین در سال ۱۴۰۳ برای بانک تجارت رقم خورد تا بزرگ‌ترین بانک بورسی ایران با ثبت نهایی افزایش سرمایه در روزهای آخر سال، شروع متمایزی را در سال سرمایه‌گذاری برای تولید داشته باشد. نتیجه چهار سال تلاش شبانه‌روزی برای متحول کردن یکی از باقدمت‌ترین بانک‌های ایران اکنون نمایان شده و سال ۱۴۰۴ را می‌توان یک سال خاص برای جهش بلند بانک تجارت توصیف کرد.

احیای اعتبار بانک تجارت در طول پنج سال

حرکت بر مدار سود در پنج سال متوالی، حرکت به سمت بانکداری نوین با خدمات و محصولات جدید و مورد انتظار مشتریان، بهره‌وری بالای شعب و البته نوسازی زیرساخت‌ها، بهداشت اعتباری و انضباط مالی در بانک تجارت باعث شده تا سهامداران بانک تجارت شاهد پوست‌اندازی و احیای اعتبار بانک و افزایش سهم آن در بازار پول باشند.

ثبت یک رویداد بی‌سابقه در سال 1403

تلاش برای استحکام مالی بیشتر و بهبود شاخص نسبت کفایت سرمایه بانک تجارت، فراتر از حد تعریف شده بانک مرکزی از یک‌سو و خروج از سهامداری و بنگاه‌داری با هدف مدیریت بهینه منابع از سوی دیگر، تا روزهای پایانی سال ۱۴۰۳ در بانک تجارت ادامه داشت و سرانجام افزایش سرمایه ۳۴۰ درصدی این بانک به ثبت نهایی رسید تا «تجارت» اکنون با سرمایه یک میلیون و ۴۸۰ هزار و ۱۳۸ میلیارد ریال صدرنشین نظام بانکی ایران از حیث سرمایه ثبت شده باشد. این رویداد، یک دستاورد بی‌سابقه بود که به گفته مدیرعامل بانک تجارت، زمینه‌ساز توسعه فعالیت‌های بانک و البته بهبود شاخص‌های مالی خواهد شد.

یکه تازی بانک تجارت با بهبود رضایت مشتریان

بانک تجارت در آخرین ماه از سالی که گذشت موفق شد تا درآمدهای عملیاتی‌ از محل سود تسهیلات، سپرده‌گذاری، اوراق بدهی، سرمایه‌گذاری و کارمزد را ۲۰۳ درصد نسبت به اسفند سال ۱۴۰۲ افزایش دهد و به درآمد ۳۲۷ هزار و ۳۴۰ میلیارد ریالی دست یابد. همچنین در اسفندماه سال گذشته درآمد سرمایه‌گذاری بانک تجارت به‌واسطه فروش سهام شرکت فولاد مبارکه، ۸۸۲۰ درصد رشد داشت و درآمدهای کارمزدی هم رشد ۱۲۲ درصدی را تجربه کرد تا به این ترتیب ۴۸ درصد از درآمد عملیاتی بانک از محل سود تسهیلات، ۳۹ درصد ناشی از سرمایه‌گذاری‌ها، ۱۱ درصد بابت کارمزد خدمات متنوع به مشتریان و یک درصد هم از محل سپرده‌گذاری‌ها بوده است.

سیر صعودی درآمدهای اختصاصی از محل کارمزد خدمات

دستاورد دیگر بزرگترین بانک بورسی ایران در سال ۱۴۰۳ تجربه سیر صعودی درآمدهای اختصاصی از محل کارمزد خدمات بود. بانک تجارت با فاصله محسوس نسبت به دیگر رقبای بانکی در صدر جدول رقابت بر سرکارمزدها ایستاد و جایگاه خود را مستحکم کرد. نشانه‌ای از رضایت مشتریان و فعالان اقتصادی از خدمات این بانک که نویدبخش کاهش وابستگی بانک به درآمدهای مشاع بوده که ریشه در بهبود شاخص رضایت و تجربه مشتریان از کیفیت محصولات و خدمات دارد.

بالاترین نسبت درآمد کارمزدی در شبکه بانکی

نگاهی به ترکیب درآمدی بانک تجارت در سال گذشته به‌وضوح نشان می‌دهد که ۱۷ درصد از کل درآمد به‌دست آمده از محل کارمزدها بوده که بالاترین نسبت در بین همه بانک‌های فعال در کشور است و افزون بر این که سهم درآمد سرمایه‌گذاری‌ها ۱۱ درصد، سود تسهیلات پرداخت شده ۶۸ درصد و سپرده‌گذاری‌ها نیز۳ درصد برآورد شده است.

کارنامه بانک تجارت در پایان سال گذشته نشان از رشد ۷۱ درصدی خالص درآمد کارمزدها نسبت به سال قبل دارد. به‌نحوی که ۲۸ درصد از مجموع درآمد کارمزدی ۱۳ بانک منتخب بورس و فرابورس به نماد «وتجارت» اختصاص پیدا کرده و باعث درآمدزایی خالص ۱۹۹ هزار و ۸۳۱ میلیارد ریالی شده است.

نوشته جهش 65 درصدی درآمد بانک تجارت با رتبه یک کارمزدها اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.