به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک رفاه کارگران، دکتر سرگلزائی در این پژوهش با اشاره به چالش‌های ناشی از شوک‌های غیرمنتظره نظیر بلایای طبیعی، تحریم‌ها، بحران‌های پاندمی و تهدیدات سایبری در سال‌های اخیر، تاکید کرد که بروز ریسک‌های نوظهور از طریق کاهش توان بازپرداخت تسهیلات‌گیرندگان، افزایش مطالبات غیرجاری و انجماد دارایی‌ها، مستقیماً توان شبکه بانکی را در تامین مالی سالم و غیرتورمی تضعیف می‌کند.

وی در ادامه این پژوهش با تبیین نتایج حاصل از ارزیابی داده‌های ۱۶ بانک کشور با استفاده از الگوهای اقتصادسنجی پویا تصریح کرد: شواهد تجربی نشان می‌دهد که صرف بالا بودن حجم اعتبارات و بزرگی نسبت تسهیلات به تولید ناخالص داخلی به‌تنهایی ضامن تاب‌آوری اقتصادی نیست، بلکه آنچه در مهار تبعات بحران‌ها نقش تعیین‌کننده دارد، کیفیت تخصیص منابع و سلامت ترازنامه بانک‌ها است و بانک‌هایی که از ساختار مالی و ظرفیت بالاتری برخوردارند، اثرات منفی این شوک‌ها را با شدت بسیار کمتری تجربه می‌کنند.

عضو هیات‌مدیره بانک رفاه کارگران، با هشدار نسبت به اتکا به روش‌های انبساطی و تورم‌زا در جبران خسارت‌ها، پیام کلیدی این پژوهش را لزوم گذار از «توسعه کمّی اعتبارات» به سمت «ارتقای کیفیت و تاب‌آوری اعتبار» دانست و یادآور شد که تامین مالی غیرتورمی بیش از حجم منابع، در گرو سلامت ساختار بانکی، بهبود کفایت سرمایه، انضباط اعتبارسنجی و هدایت منابع به سمت فعالیت‌های مولد است.

دکتر سرگلزائی در پایان با ارایه بسته‌ای سیاستی برای سیاست‌گذاران پولی، سه راهکار محوری شامل «راه‌اندازی سامانه یکپارچه پایش ریسک‌های نوظهور و اجرای آزمون‌های بحران»، «اصلاح ساختار سیاست‌های اعتباری جهت ممانعت از ورود منابع به فعالیت‌های سوداگرانه» و «بهره‌گیری حداکثری از ابزارهای غیرپولی و تعهدی نظیر اوراق گام و برات الکترونیک در کنار ارتقای نسبت کفایت سرمایه» را برای تقویت تاب‌آوری نظام بانکی پیشنهاد کرد.

متن کامل این پژوهش از طریق لینک زیر قابل دسترس است.

فایل مقاله

نوشته <ul> <li> <h6>در سی‌وچهارمین همایش بانکداری اسلامی صورت گرفت؛</h5> </li> <li><strong>تشریح راهکارهای تامین مالی غیرتورمی ریسک‌های نوظهور توسط عضو هیات‌مدیره بانک رفاه کارگران</strong></li> </ul> اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از پایگاه اطلاع‌رسانی بانک سپه، مراسم رونمایی از نخستین «برات الکترونیک» بانک سپه با حضور دکتر آیت‌اله ابراهیمی مدیرعامل، اعضای هیأت‌مدیره و هیأت عامل، دکتر احمد تقوایی نجیب رییس مرکز نوآوری اقتصادی و هوشمندسازی مجازی وزارت امور اقتصادی و دارایی و دکتر اسماعیل محمدجانی مدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی برگزار شد.

دکتر آیت‌اله ابراهیمی مدیرعامل بانک سپه در این مراسم، ضمن تشکر از تمامی دست‌اندرکاران راه‌اندازی برات الکترونیکی بانک سپه و همکاری وزارت امور اقتصادی و دارایی و بانک مرکزی در این رویداد، گفت:  از دیرباز موضوع تامین مالی تولید به عنوان یک مساله مهم در اقتصاد کشور مطرح بوده است.

مدیرعامل بانک سپه موضوع تامین مالی غیرتورمی از طریق ابزارهای تعهدی را عامل بسیار مهمی در رونق تولید و کاهش تورم در کشور برشمرد و گفت: استفاده از خدمات اعتباری داخلی بخش بزرگی از نقصان تامین مالی در کشور را حل خواهد کرد.

وی موضوع استفاده از خدمات اعتباری در زنجیره تامین را عامل برکات فراوان برای نظام اقتصادی کشور عنوان کرد.

دکتر ابراهیمی افزود: امروز نخستین برات الکترونیکی در بانک‌سپه رونمایی می‌شود و لازم است این موضوع مهم همراه با مدیریت ریسک عملیاتی باشد و مدیریت ریسک مورد رصد و پایش قرار گیرد.

مدیر‌عامل بانک سپه استفاده از ابزارهای تامین مالی غیر‌تورمی نظیر برات الکترونیک و اوراق گام را عامل کاهش آثار تورمی، کاهش هزینه تمام شده محصولات و حل مشکلات اعتبارات اسنادی برشمرد و اظهار امیدواری کرد که استفاده از این ابزار در کشور نهادینه شود.

دکتر مصطفی پرتوافکنان عضو هیأت‌مدیره بانک نیز در این مراسم برات الکترونیک بانک سپه را عامل اعتمادسازی در زنجیره تامین و موثر در نظام تولید و تامین مواد اولیه کشور برشمرد و اظهار داشت: موضوع برات از منظر قانون تجارت یکی از اسناد پیچیده است زیرا اشخاص طرف این موضوع هستند و الزاماً باید یک معامله تجاری در آن اتفاق افتاده باشد.

عضو هیأت‌مدیره بانک سپه خاطرنشان کرد: سند تجاری برات طی سالیان اخیر به سبب تنوع در سایر ابزارهای تعهدی به فراموشی سپرده شده بود و عدم اعتماد اشخاص در بازار نیز عاملی برای عدم استقبال از این ابزار مالی بود. 

دکتر پرتوافکنان با اشاره به ظرفیت اعتمادسازی برات الکترونیک بانک سپه اظهار داشت: یکی از تفاوت‌های جدی در برات الکترونیک بانک سپه، این است که دریافت کننده برات دیگر شخص نیست و بانک سپه به عنوان دریافت کننده، اعتبار سند را تضمین می‌کند که در سررسید وصول شود.

عضو هیأت‌مدیره بانک سپه از برات به عنوان یک عقد ترکیبی در قالب یک خدمت بانکی نام برد که علاوه بر اعتمادسازی در جامعه، می‌تواند هزینه مبادله تولیدکننده را کاهش داده و خصوصاً در شرایط تحریم به تامین مواد اولیه تولید و تسهیل فرآیند فروش کمک شایانی کند. 

وی بر ضرورت رعایت مسایل فقهی و شرعی در حوزه خرید دین در موضوع برات تاکید و اظهار امیدواری کرد: در آینده نزدیک ضمن نهادینه شدن این ابزار مهم مالی، سقف محدودیت‌ها برداشته و اعتبارسنجی لازم در این خصوص انجام شود.

در ادامه دکتر کشاورزیان عضو هیأت عامل و معاون بانکداری شرکتی و تجاری بانک سپه با اعلام این که برات الکترونیکی به عنوان ابزاری مهم در تامین مالی زنجیره تامین، از مزایای بسیاری برخوردار است اظهار داشت: این ابزار بانکداری نوین امکان انتقال وجه و مدیریت مالی بین مشتریان شرکتی و تجاری بانک سپه و اجزای زنجیره تامین را فراهم می‌کند و چرایی ورود بانک سپه به صنعت فولاد و نخستین صدور برات الکترونیکی با مجموعه فولاد اصفهان این است که در چند دهه گذشته با ارتباطاتی که این بانک با این صنعت داشته، یک شریک تجاری مطمئنی برای این حوزه به شمار می‌رویم.

دکتر بهزاد صفری عضو هیات عامل و معاون فناوری اطلاعات و بانکداری دیجیتال نیز در این مراسم در تشریح فرایند و راه اندازی سیستمی این ابزار جدید در بانک سپه، گفت: پیاده‌سازی این ابزار مهم در بانک بدون هیچ دغدغه و مشکلی به اتمام رسیده و تمام این فرایند بر اساس توجه و تاکیدات و پیگیری مدیرعامل و معاون بانکداری شرکتی و تجاری بانک سپه اخیراً انجام شده است.

دکتر احمد تقوایی نجیب رییس مرکز نوآوری اقتصادی و هوشمندسازی مجازی وزارت امور اقتصادی و دارایی نیز در این مراسم با قدردانی از زحمات و تلاش‌های بانک سپه و به ویژه شخص مدیرعامل در پی‌گیری این ابزار در بستری نو و جدید گفت: ابزارهای تعهدی همانند اعتبار اسنادی، اوراق گام، ضمانت‌نامه، برات الکترونیک و فاکتورینگ، همگی منجر به ایجاد اعتماد و اطمینان در بازار کسب و کار و زنجیره تولید و زنجیره تجارت بین طرفین است و در کل باعث کاهش هزینه‌ها و تسهیل در رشد اشتغال و تولید کشور خواهد شد.

دکتر اسماعیل محمدجانی مدیر اداره تامین مالی زنجیره تولید بانک مرکزی نیز ضمن تاکید بر توسعه تامین مالی زنجیره تولید برای بهبود جریان درآمدی بانک‌ها گفت: برات الکترونیک یک ابزار بسیار موثر در اقتصاد است که در چندین سال گذشته از آن استفاده نشده بود و امروز ما شاهد یک همکاری بین دستگاهی و رونمایی آن در بانک سپه هستیم.

نوشته «برات الکترونیک» بانک سپه رونمایی شد اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.