به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک ملی ایران،  محسن فتحی، نماینده مردم سنندج، دیواندره و کامیاران و نایب رییس کمیسیون تدوین آیین‌نامه داخلی مجلس شورای اسلامی، در گفت‌وگو با خبرنگار روابط عمومی بانک ملی ایران به تشریح آثار اقتصادی فرآیند گزیر بانک آینده پرداخت و گفت: این اقدام از آبان ۱۴۰۴ با عاملیت بانک ملی ایران و نظارت هیات عالی بانک مرکزی آغاز شده و گامی کلیدی برای حفظ ثبات مالی و اصلاح ساختار بانکی کشور خواهد بود.

وی با بیان اینکه فرآیند گزیر بانک آینده بر اساس قانون بانکداری جدید اجرایی شده، خاطر نشان کرد: این فرآیند با انتقال سپرده‌های مشتریان بدون تحمیل زیان‌های مالی، از خروج سرمایه جلوگیری کرده و اعتماد عمومی به نظام بانکی را تقویت می‌کند.

نماینده مردم سنندج، دیواندره و کامیاران افزود: این اقدام فشار بر منابع بانک مرکزی را کاهش داده و امکان حمایت بیشتر از تولید و کنترل تورم را فراهم می‌کند. همچنین مدیریت دارایی‌های بانک آینده به تقویت جایگاه بانک ملی کمک کرده و می‌تواند خدمات بانکی را ارتقا دهد.

فتحی با اشاره به تجربه موفق ادغام موسسه اعتباری غیربانکی نور در بانک ملی ایران که از آذر ۱۴۰۲ تا اسفند همان سال با مدیریت موفق بانک ملی ایران، انجام شد، اظهار کرد: ادغام این موسسه با انتقال شعب و حفظ اشتغال کارکنان بدون اختلال در خدمات، نشان‌دهنده ظرفیت بالای بانک ملی در مدیریت چالش‌های بزرگ است و این تجربه می‌تواند الگویی برای موفقیت گزیر بانک آینده نیز باشد.

نائب رئیس کمیسیون تدوین آیین‌نامه داخلی مجلس با تأکید بر موفقیت این فرآیند، انتقال کامل سپرده‌ها بدون زیان و جلب رضایت مشتریان، حفظ شعب و کارکنان با انتقال سریع سیستم‌های فنی، جلوگیری از زیان مالی به بانک ملی را بخشی از معیارهای ارزیابی اجرای موفق گریز بانک آینده عنوان کرد و افزود: تسویه عادلانه با سهامداران، مدیریت دارایی‌های بانک آینده بدون نیاز به منابع دولتی و افزایش اعتماد عمومی با انتشار گزارش‌های شفاف و پی‌گیری قضایی تخلفات احتمالی از دیگر معیارهای ضروری برای اجرای موفق فرایند گزیر است که باید مد نظر قرار گرفته شود.

وی با تأکید بر این که این معیارها باید تحت نظارت مشترک مجلس، بانک مرکزی و بانک ملی پایش شود اعلام کرد: مجلس آماده حمایت قانونی برای اجرای این فرآیند است. انتقال بانک آینده نه تنها اقتصاد را از بحران نجات می‌دهد، بلکه می‌تواند به جهش اقتصادی و شفافیت نظام بانکی منجر شود.

نوشته <ul> <li> <h6>نماینده مجلس شورای اسلامی:</h5> </li> <li><strong>اجرای گزیر بانک آینده، گامی برای ثبات و اصلاح نظام بانکی کشور</strong></li> </ul> اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک صادرات ایران، این عملکرد موفقیت‌آمیز، نتیجه مدیریت هوشمندانه ریسک، بهبود فرآیندهای اعطای تسهیلات و تمرکز بر توسعه خدمات دیجیتال و کارمزدی است که ضمن حفظ ثبات مالی، اعتماد گسترده مشتریان را به همراه داشته است.
بنا بر این گزارش، خالص درآمد عملیاتی بانک در نیمه نخست سال ۱۴۰۴، بدون احتساب جایزه سپرده قانونی نزد بانک مرکزی، با رشد قابل توجه ۶۸ درصدی به رقم ۱۵۸ هزار و ۳۷۳ میلیارد ریال رسید. در همین بازه زمانی، مانده سپرده‌های ارزی و ریالی نزد این بانک نیز ۵۲ درصد افزایش یافت که نشان‌دهنده اقبال قابل توجه مشتریان به خدمات این بانک است.
درآمد ناخالص بانک ۶۹ درصد رشد کرد
جمع درآمد ناخالص این بانک بورسی با نماد «وبصادر» در نیمسال اول سال جاری، ۶۹ درصد افزایش یافته و به رقم ۷۹۶ هزار و ۹۳۴ میلیارد ریال رسیده است. ترکیب درآمدهای عملیاتی بانک در پایان تابستان نشان می‌دهد که بیشترین سهم درآمدها از سود تسهیلات پرداخت شده به مشتریان با ۷۰ درصد، پس از آن سود سرمایه‌گذاری‌ها با ۱۲ درصد، اوراق بدهی و سپرده‌گذاری نزد بانک‌ها هر کدام ۵ درصد و در نهایت ۸ درصد از محل کارمزد خدمات بوده است.
حرکت وبصادر بر روی ریل تراز مثبت
وبصادر در ۶ ماهه نخست سال جاری، بیش از ۶۳۸ هزار میلیارد ریال هزینه عملیاتی ثبت کرده که بخش عمده آن مربوط به سود پرداختی به سپرده‌گذاران است. نکته مهم اینکه این بانک در این مدت هیچگونه استقراضی از بانک مرکزی نداشته و این موضوع نشان‌دهنده ثبات منابع مالی آن است.
کارنامه بانک صادرات در نیمسال اول ۱۴۰۴ نشان می‌دهد که تراز عملیاتی بانک به ۲۵ درصد رسیده و درآمد خالص نیز با رشد ۶۸ درصدی همراه بوده است. همچنین درآمد اختصاصی از محل کارمزد خدمات ارزی، ریالی و دیجیتال با ۲۲ درصد رشد به بیش از ۵۵ هزار میلیارد ریال رسیده است؛ این رشد نشانه توجه بیشتر بانک به توسعه خدمات غیرمشاع و دیجیتال است.
رشد ۵۲ درصدی سپرده‌ها؛ نشانه اعتماد بازار
مانده سپرده‌های بانک صادرات در پایان تابستان سال جاری به رکورد بی‌سابقه‌ای نزدیک شده و با رشد ۵۲ درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته، به رقم ۱۲۴۸ هزار میلیارد تومان رسیده است. ۹۳ درصد از این سپرده‌ها ریالی و ۷ درصد ارزی است. افزایش چشمگیر حجم سپرده‌های ریالی و ارزی، بیانگر اعتماد بالای مردم، شرکت‌ها و بنگاه‌های اقتصادی به این بانک و خدمات آن است.
چشم‌انداز سودآوری وبصادر در سال ۱۴۰۴
سهامداران بانک صادرات در سال ۱۴۰۳ سود خالصی بیش از ۵۰ هزار میلیارد ریال را تجربه کردند و سود خالص ۶۴ ریالی به ازای هر سهم شناسایی شد که با رای سهامداران بخشی از این سود در مجمع عمومی عادی سالیانه بانک تقسیم شد. با این حال سود انباشته بانک نیز در یک سال مالی گذشته بیش از ۲.۵ برابر شده و از ۲۶ هزار و ۱۷۳ میلیارد ریال به ۶۷ هزار و ۶۵۱ میلیارد ریال رسیده است. تبدیل سود انباشته به سرمایه بانک به معنای استحکام مالی بیشتر، هموار شدن زمینه حضور بانک در میدان رقابت و البته ثروت‌آفرینی وبصادر خواهد بود.
تا جایی که در بهار ۱۴۰۴، سود عملیاتی بانک با افزایش ۵۷ درصدی به بیش از ۲۰ هزار و ۸۶۶ میلیارد ریال رسید. این رشد نتیجه بهبود فرآیند اعطای تسهیلات و تمرکز بر درآمدهای عملیاتی و سرمایه‌گذاری است؛ به‌ویژه کاهش فعالیت‌های بنگاه‌داری و توجه بیشتر به درآمدهای حاصل از اوراق بدهی و خدمات کارمزدی دیجیتال.
درآمدزایی بانک صادرات با چاشنی مدیریت ریسک
مدیران بانک صادرات بر تقویت نسبت کفایت سرمایه تمرکز دارند و با برنامه‌ریزی برای افزایش سرمایه و استقرار نظام رتبه‌بندی اعتباری داخلی، قصد دارند این شاخص را از ۳ درصد به ۸ درصد برسانند. این اقدام در کنار مدیریت بهتر منابع و کاهش مطالبات غیرجاری، مسیر رشد پایدار سودآوری و ارتقای بازده سهام را هموار می‌کند.
بانک صادرات که با سرمایه ثبت‌شده بیش از ۷۸۲ هزار میلیارد ریال، یکی از بزرگترین و باثبات‌ترین بانک‌های بورسی کشور محسوب می‌شود، در نیمه دوم سال ۱۴۰۴ به دنبال حفظ و ارتقای جایگاه خود در نظام بانکی است.
پایداری منابع وبصادر با رضایت مشتریان
محسن سیفی، مدیرعامل بانک، در تازه‌ترین نشست خود با هیات مدیره و مدیران ارشد، بر اهمیت مدیریت ریسک اعتباری و جلوگیری از انباشت مطالبات مشکوک‌الوصول تاکید کرد. او راهبرد سال ۱۴۰۴ را حفظ و ارتقای جایگاه بانک صادرات به عنوان سومین بانک بزرگ کشور در منابع ارزی و ریالی معرفی کرد.
از جمله اقدامات مهم اعلام‌شده، جذب مشتریان جدید، احیای حساب‌های راکد و کم‌کارکرد، پرستاری از مشتریان منتخب شرکتی و فروش اموال مازاد بانک است. سیفی تاکید کرد که اصلاح فرهنگ مشتری‌مداری کلید پایداری منابع مالی بانک است و بدون این اصلاح، دستیابی به ثبات مالی دشوار خواهد بود.
بانکداری به سبک وبصادر به نفع همه
این گزارش می‌افزاید: بهبود چشمگیر عملکرد بانک صادرات در نیمسال نخست ۱۴۰۴ نتیجه تلاش‌های گسترده این بانک در بهینه‌سازی فرآیندهای اعطای تسهیلات و مدیریت دقیق ریسک اعتباری است که موجب کاهش مطالبات غیرجاری و افزایش بازدهی تسهیلات شده است. همزمان، خروج تدریجی از فعالیت‌های بنگاه‌داری و تمرکز بر سودسازی عملیاتی و سرمایه‌گذاری‌های هدفمند، به بانک امکان داده تا درآمدهای پایدارتر و با ریسک کمتر ایجاد کند.
توسعه خدمات بانکداری دیجیتال و رونمایی از محصولات نوآورانه نیز سهم درآمدهای کارمزدی را افزایش داده و به تنوع‌بخشی منابع درآمدی کمک کرده است. در کنار این موارد، برنامه‌ریزی برای افزایش سرمایه و بهبود نسبت کفایت سرمایه، ثبات مالی بانک را تقویت کرده و ظرفیت بیشتری برای تسهیلات‌دهی فراهم آورده است. مدیریت هوشمندانه منابع و هزینه‌ها نیز باعث شده بانک بدون نیاز به استقراض از بانک مرکزی، سودآوری خود را به طور قابل توجهی ارتقا دهد. این مجموعه اقدامات، همراه با استقبال گسترده مشتریان از خدمات بانک، زمینه‌ساز رشد قابل توجه عملکرد مالی بانک صادرات شده است.

نوشته <ul> <li> <h6>وبصادر همچنان بر مدار سودآوری؛</h5> </li> <li><strong>رشد ۶۸ درصدی خالص درآمد عملیاتی بانک صادرات ایران در شش ماه نخست ۱۴۰۴</strong></li> </ul> اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک رفاه کارگران، دکتر اسماعیل للـه‌گانی در این مقاله که در سی‌وچهارمین همایش بانکداری اسلامی ارایه شد، مهم‌ترین اهداف کلی اجرای فرآیند «گزیر» برای بانک‌های ناسالم را تضمین تداوم عملکردهای حیاتی بانک‌ها و در عین حال حفظ ثبات مالی عنوان کرد و گفت: در این فرایند از ابزارهای متعددی استفاده می‌شود اما براساس تجارب اتحادیه اروپا، ابزار «نجات از درون» به‌عنوان سنگ‌بنای برنامه‌ریزی برای فرایند گزیر به‌ویژه برای بانک‌های بزرگ بوده است. همچنین، ابزارهای مربوط به انتقال دارایی‌های سمی نیز با هدف مدیریت ورشکستگی بانک‌ها، به عنوان ابزار کلیدی محسوب می‌شوند.

دکتر للـه‌گانی به تشریح فرایند گزیر پرداخت و از انحلال بانک و پرداخت سپرده، نجات از درون، خرید و تعهد، ادغام و تملک، بانک انتقالی و کمک به بانک در حال فعالیت به عنوان ابزارهای این مهم نام برد و گفت: پس از تجربه بحران مالی جهانی، به‌کارگیری نظام خاص ورشکستگی همچون فرایند گزیر حایز اهمیت شد چراکه این بحران نشان داد امکان سرایت بحران بانک‌های دارای مشکل به سایر نهادهای مالی سالم و اقتصاد کشورها وجود دارد.

مدیرعامل بانک رفاه کارگران تصریح کرد: ابزارهای گزیر در راستای مدیریت بهتر بانک‌های ناسالم ارایه شده‌اند. ترکیب برخی از این ابزارها می‌تواند به‌صورت متوالی برای رفع مشکلات در یک بانک ناسالم اجرا شوند.

دکتر للـه‌گانی با تاکید بر اتخاذ ترکیب مناسب ابزارهای گزیر به تبیین ابزارهای ترکیب مناسب بین ابزارهای انتقالی و نجات از درون برای بانک‌های کوچک و متوسط پرداخت و گفت: استفاده از ابزارهای انتقالی به عنوان راه‌حلی قابل اجرا برای جلوگیری از ورشکستگی‌های بانکی به واسطه استفاده از ضمانت‌های عمومی یا صندوق‌های گزیر، شناخته می‌شود.

وی افزود: هزینه استفاده از ابزارهای انتقالی باید حتی‌الامکان توسط منابع مالی داخلی تأمین شوند. همچنین ابزار نجات از درون، صرفا به‌عنوان ابزاری برای تأمین مالی و تسهیل انحلال بانک از طریق فروش مستقیم بخشی از دارایی موسسه مالی به شخص ثالث است.

مدیر عامل بانک رفاه کارگران به ترکیب مناسب بین ابزارهای انتقالی و نجات از درون برای بانک‌های بزرگ سیستمی اشاره کرد و گفت: استفاده ترکیبی از ابزار نجات از درون به عنوان ابزار اصلی و انتقال دارایی به عنوان ابزار مکمل، می‌تواند رویکردی بهینه به منظور جلوگیری از وقوع ریسک سیستمی باشد.

وی افزود: بانک ناسالم برای تداوم فعالیت برخی از بخش‌ها و نیز حفظ عملکردهای حیاتی خود، اقدام به افزایش سرمایه کرده، دارایی‌های سمی را منتقل و بخش‌هایی از کسب و کار خود را واگذار می‌کند.

دکتر للـه‌گانی با اشاره به استراتژی‌های سه‌گانه گزیر با تکیه بر ترکیبی از ابزارها گفت: استفاده از ابزارهای ترکیبی مبتنی بر ابزار نجات از درون از جمله این استراتژی‌ها است. بر اساس این استراتژی زمانی که تصمیم بر تداوم فعالیت بانک ناسالمی که تحت فرایند گزیر قرار گرفته باشد، ابزار نجات از درون به عنوان ابزار اصلی گزیر و ابزارهای انتقالی به عنوان ابزارهای مکمل آن، مورد استفاده قرار می‌گیرد. به عنوان مثال، متولی اجرای فرایند گزیر ممکن است پیش از افزایش سرمایه، برخی از شرکت‌های تابعه بانک ناسالم و یا پرتفوی دارایی‌ها آن را از طریق فروش به شخص ثالث، منتقل کند.

وی استفاده از ابزارهای ترکیبی مبتنی بر ابزار انتقالی را یکی دیگر از استراتژی‌های گزیر با تکیه بر ترکیبی از ابزارها برشمرد و گفت: در این استراتژی هنگامی که بانک ناسالم قرار است منحل شود، ابزار اصلی لزوما ابزار انتقالی است که ابزار نجات از درون نیز به عنوان ابزار مکمل عمل خواهد کرد. در این نوع ترکیب، ابزار نجات از درون به عنوان منبع مالی برای اجرای ابزارهای انتقال عمل می‌کند.

مدیرعامل بانک رفاه کارگران گفت: استفاده از ترکیب صرف ابزارهای انتقالی سومین استراتژی گزیر با تکیه بر ترکیبی از ابزارها است. در این حالت، مجموعه‌ای از ابزارهای انتقالی همچون فروش سهام بانک یا تأسیس بانک انتقالی به‌کار گرفته می‌شود.

مدیرعامل بانک رفاه کارگران به ارایه پیشنهادهایی در راستای استفاده ترکیبی از ابزارهای نجات بانک‌های ناسالم پرداخت و گفت: تبعات منفی انحلال مستقیم بانک‌های ورشکسته برای اقتصاد و به‌ویژه تأثیر مخرب آن بر اعتماد عمومی به نظام پولی و مالی کشور، انتخاب ابزارهای مناسب به منظور اجرای فرایند گزیر برای بانک و موسسات مالی درگیر، با حداقل تنش و حداکثر حصول نتیجه مورد انتظار، بیش از پیش ضرورت دارد.

وی افزود: ویژگی‌ها و شرایط خاص هرکدام از بانک‌های ناسالم و تفاوت در ساختار، اهداف و مأموریت‌ها، اندازه و میزان اهمیت آن در نظام مالی کشور، مسئولان اجرای فرایند گزیر را به سمت استفاده ترکیبی بهینه از ابزارها و نجات هدایت می‌کند؛ رویکرد استفاده ترکیبی از ابزارها به افزایش انعطاف‌پذیری فرایند گزیر کمک کرده و به مقامات اجازه می‌دهد تا روش‌های خود را با شرایط حاکم در چارچوب گزیر تطبیق دهند.

دکتر للـه‌گانی در پایان تاکید کرد: به جای استفاده از دستورالعمل‌های واحد و از پیش تعیین‌شده گزیر برای تمامی بانک‌ها و موسسات مالی درگیر، رویکردهایی خاص و ترکیبی بهینه از ابزارهای گزیر متناسب با شرایط ویژه هر یک از بانک‌ها و موسسات مالی ناسالم، مورد توجه نهادها و مقامات مسوول در این زمینه قرار گیرد.

نوشته ابزارهای نجات بانک‌های ناسالم اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.