به گزارش گویای خبر به نقل از اداره‌کل روابط عمومی و امور بین‌الملل بیمه مرکزی، دکتر پرویز خوشکلام خسروشاهی که در جمع مدیران عامل شرکت‌های بیمه گفت: ماموریت اساسی بیمه مرکزی، تقویت رویکرد نظارتی و اصلاح رویه‌های نادرستی است که فضای کسب و کارهای بیمه‌ای را با اختلال روبرو می‌کند.

وی افزود: نظارت هوشمند یک ضرورت آشکار است اما بدون تهیه صورت‌‌های مالی ماهانه و تجهیز شرکت‌های بیمه و بیمه مرکزی به فناوری‌های روز، این خواسته عملی نخواهد شد.

رییس‌کل بیمه مرکزی نسبت به مساعدت نهاد ناظر به شرکت‌های بیمه در حوزه‌های مختلف جهت رفع موانع موجود تاکید کرد و افزود: شرکت‌های بیمه نبایستی مسوولیت‌های خود در زمینه وصول مطالبات، آموزش نیروی انسانی، جمع‌آوری داده جهت ارزیابی ریسک و نظایر آن را به نهاد ناظر ارجاع دهند و متقاضیان تأسیس شرکت بیمه نیز قبل از شروع به فعالیت بایستی تدبیری برای الزامات آن به خصوص آموزش و پرورش نیروی انسانی مورد نیاز و داده‌های لازم برای ارزیابی ریسک  اندیشیده باشند.

دکتر خوشکلام خسروشاهی از بیمه‌نامه‌ها به عنوان قولنامه‌های تعهد شده توسط صنعت بیمه، یاد کرد و افزود: حق‌بیمه باید به صورت کامل و به موقع از بیمه‌گذاران دریافت شده و در بخش‌های مولد و سودآور سرمایه‌گذاری شود تا صنعت بیمه بتواند توانگر بماند و به قول‌ها و وعده‌های خود به‌موقع عمل کند.

رییس‌کل بیمه مرکزی، موضوع افزایش ضریب نفوذ بیمه را یک مساله فرعی عنوان کرد و اظهار داشت: جذب و اخذ حق‌بیمه متناسب با ریسک قبول شده در دستور کار شرکت‌ها قرار گیرد چرا که مدیریت ریسک شرکت‌ها، یکی از عناصر اصلی توانگری مالی در صنعت به شمار می‌رود.

وی در همین راستا خاطرنشان کرد: با پایش مستمر انواع ریسک‌ها به خصوص ریسک نقدینگی در شرکت‌های بیمه می‌توان به هدف تخفیف و رفع ناترازی‌ها دست یافت.

وی در پایان بر ضرورت توجیه اقتصادی، فنی و مالی تمامی فعالیت‌های بیمه‌گری به خصوص طرح‌هایی که در قالب تبلیغات خیابانی یا رسانه‌ای عرضه می‌شود تاکید کرد‌.

در ادامه این نشست مدیران عامل شرکت‌های بیمه نیز با تبریک دوباره انتصاب رییس‌کل بیمه مرکزی در خصوص موضوعاتی نظیر: رفع ناترازی نقدینگی، ضرورت تحلیل صورت‌های مالی شش ماهه اول ۱۴۰۳، ضرورت اقدامات پیشگیرانه در حوزه‌های مختلف مالی، انتقال دانش روز، مسایل مرتبط با پرداخت خسارات ارزی، نحوه هزینه‌کرد عوارض بیمه‌ای، موضوع ساماندهی پرداخت خسارت به اتباع، چالش‌های مربوط به معافیت‌های مالیاتی در رشته بیمه‌های زندگی، توسعه بازار بیمه و اهمیت آینده‌پژوهی در صنعت بیمه، دیدگاه‌های خود را مطرح کردند.

شایان ذکر است در این جلسه دبیرکل سندیکای بیمه‌گران، انتخاب دکتر خسروشاهی به عنوان رییس‌کل بیمه مرکزی را نشانه بارز تخصص‌گرایی وزیر امور اقتصادی و دارایی دانست و در خصوص تقویت بخش آموزش فنی در شرایط تحریمی، راهکارهایی را ارایه داد.

نوشته جذب حق‌بیمه‌ به هر قیمت به افزایش ضریب نفوذ بیمه منجر نخواهد شد اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بیمه پاسارگاد، بیمه مرکزی به تازگی جدول جدیدی از توانگری مالی شرکت‌های بیمه منتشر کرده است که نشان می‌دهد بیشتر شرکت‌ها موفق شده‌اند سطح یک توانگری را دریافت کنند، اما سوال این است که اعداد این جدول تا چه اندازه واقعی است و اساسا قرار گرفتن یک شرکت در بالاترین سطح توانگری، تا چه اندازه نشان‌دهنده وضعیت واقعی آن است؟

شرکت بیمه پاسارگاد نیز از جمله شرکت‌هایی است که سال‌هاست در سطح یک توانگری باقی‌مانده است. خبرنگار پایگاه خبری خرد و کلان در این باره با سیدمرتضی حسنی عقدا، عضو هیأت عامل و معاون مدیرعامل شرکت بیمه پاسارگاد در امور اقتصادی و پشتیبانی به گفت‌وگو نشسته است که در زیر می‌خوانید.

الزامات دستیابی به سطح یک توانگری مالی برای یک شرکت بیمه چیست؟

مهم‌ترین وظیفه مؤسسات بیمه، پذیرش ریسک‌هایی است که در آینده تعهدات مالی ایجاد می‌کنند. به منظور ایفای تعهدات آتی، استمرار کسب‌وکار شرکت‌های بیمه و حفظ منافع بیمه‌گذاران و سهامداران، مؤسسات بیمه همواره به دنبال استفاده از روش‌ها، ابزارها و استانداردهای مناسب و کاربردی مدیریت ریسک هستند. دستیابی به این مهم در توانگری مالی که یکی از مباحث مهم در مدیریت ریسک موسسه‌های مالی به ویژه شرکت‌های بیمه است، دنبال می‌شود.

ماهیت کسب و کار در حوزه خدمات مالی مانند بانک‌ها و بیمه‌ها با ریسک‌های متعددی از جمله ریسک بازار، نرخ ارز، نرخ بهره، قیمت سهام، رقبا، وضعیت نقدینگی، ریسک اعتباری، ریسک عملیاتی، ریسک نیروی انسانی و غیره مواجه هستند. تجهیز شرکت‌های بیمه به ابزارهای لازم در شناسایی انواع ریسک‌ها و مدیریت آنها امری بسیار مهم است.

توانگری مالی نسبت سرمایه موجود به سرمایه الزامی است. منظور از سرمایه الزامی، حداقل سرمایه‌ای است که موسسه بیمه باید برای پوشش ریسک‌هایی که در معرض آن است، در اختیار داشته باشد که بر‌ اساس مدل سرمایه مبتنی بر ریسک تعیین شده است. در آیین‌نامه توانگری مالی، چهار ریسک شامل ریسک صدور بیمه‌نامه، ریسک بازار، ریسک اعتبار و ریسک نقدینگی منظور شده است که برای دستیابی به سطح یک توانگری، شرکتها می‌بایست از یک سو سرمایه موجود خود را افزایش دهند و از طرف دیگر تا حد ممکن با کاهش ریسک، سرمایه الزامی را کاهش دهند.

شرکت بیمه «پاسارگاد» چگونه توانست به این الزامات دست پیدا کند؟

بیمه پاسارگاد بر اساس آیین‌نامه‌ نحوه‌ محاسبه ‌و نظارت‌ بر‌ توانگری‌ مالی ‌موسسات‌ بیمه‌، اقدامات و کنترل هایی را جهت کاهش ریسک های مترتب بر عملکرد شرکت‌های بیمه انجام داده است.

در خصوص کنترل ریسک‌های بیمه‌گری که شرکت به دلیل صدور انواع بیمه‌نامه و قبولی اتکایی با آن مواجه است، اقداماتی نظیر فعالیت و حضور موثر و گسترده در بخش بیمه‌های زندگی و غیرزندگی، با اتکا به توان فنی شرکت و رعایت اصول بیمه‌گری در انتخاب ریسک، انتقال بخشی از ریسک بیمه‌نامه‌های صادره از طریق واگذاری به بیمه‌گران اتکایی، توجه به مبانی تعیین نرخ حق‌بیمه با رعایت اصول مدیریت ریسک، نظارت مستمر در فرآیند برآورد و پرداخت خسارت و احتساب ذخیره خسارت معوق و انجام محاسبات مربوط به ذخایر فنی با رعایت آیین‌نامه‌های مصوب شورای عالی بیمه و ضوابط تعیین شده توسط بیمه مرکزی انجام داده است.

همچنین شرکت بیمه پاسارگاد برای کاهش ریسک اعتبار به صورت مستمر وصول مطالبات خود را پی‌گیری می‌کند. محاسبات نسبت توانگری هر ساله نشان می‌دهد که ریسک نقدینگی شرکت بیمه پاسارگاد، همواره صفر بوده است. ریسک‌های نقدینگی، ریسک‌هایی است که موسسه بیمه به دلیل عدم کفایت دارایی‌های جاری خود جهت ایفای تعهداتش با آن مواجه است. مطمئناً در شرایطی که شرکت نقدینگی کافی نداشته باشد، قادر به پاسخ‌گویی و ایفای تعهدات خود نیست و این امر در سودآوری شرکت بیمه تأثیرگذار است.

در حوزه‌های اقتصادی، بیش از دستیابی به یک شاخص، حفظ آن از اهمیت برخوردار است. شرکت بیمه «پاسارگاد» چگونه توانسته است طی چند سال پیاپی، شاخص سطح یک توانگری مالی را برای خود حفظ کند؟

شرکت بیمه پاسارگاد از ابتدای اجرایی شدن آیین‌نامه شماره ۶۹ شورای‌عالی بیمه تا کنون، موفق به حفظ سطح یک توانگری مالی خود در صنعت بیمه شده و توانسـته است با مدیریت صحیح منابع و برنامه‌های افزایش سرمایه، شاخص توانگری مالی خود را رشد دهد. از آن‌جایی که عملیات بیمه‌گری شرکت همواره رو به رشد بوده و شرکت در زمینه فعالیت بیمه‌گری و سرمایه‌گذاری خود در حال توسعه است، لذا همواره سعی کرده در طول سال‌های فعالیت به صورت مستمر، انجام افزایش سرمایه را در برنامه کار خود قرار دهد و بر این اساس، سرمایه شرکت در حال حاضر به ۷۵ هزارمیلیارد ریال رسیده است.

شاخص توانگری مالی برای یک شرکت بیمه تا چه اندازه اهمیت دارد؟

تمامی شرکت‌های بیمه موظفند مطابق آیین‌نامه شماره ۶۹ مصوب شورای‌عالی بیمه، محاسبات توانگری مالی خود را تهیه و همراه با اظهارنظر حسابرس و بازرس قانونی به بیمه مرکزی ارسال کنند. بر این اساس بیمه مرکزی هر ساله پس از ارزیابی، لیستی از نسبت توانگری شرکت‌های بیمه منتشر می‌کند. وقتی شرکت بیمه‌ای در سطح یک توانگری قرار گیرد، به لحاظ بازار رقابتی و حضور در بازار وضعیت بهتری نسبت به سایر رقبا دارد و بیمه‌گذاران معمولاً بیمه‌گران توانگر را انتخاب خواهند کرد.

همچنین سرمایه موجود شرکت‌های بیمه که در محاسبات توانگری مالی مورد استفاده قرار می‌گیرد، ملاک محاسبه حداکثر ظرفیت مجاز نگهداری مؤسسات بیمه است که شاخص مهمی در فعالیت شرکت‌هاست. این موارد حاکی از اهمیت و جایگاه این شاخص از منظر ناظر و بازار است.

پیشتر برخی بیمه‌گران نسبت به نحوه محاسبه نسبت و سطح توانگری مالی انتقادهایی را مطرح کرده بودند. به عنوان مثال گفته می‌شود اگر یک شرکت هیچ بیمه‌نامه‌ای صادر نکند، می‌تواند به نسبت توانگری مالی بی‌نهایت ارتقا یابد. این انتقادها تا چه اندازه وارد است و آیا به نظر شما نحوه محاسبه این شاخص باید تغییر کند؟

نسبت توانگری مالی شرکت‌های بیمه، شاخص مهمی است، لیکن ارزیابی شرکت‌ها بر اساس یک معیار امکان‌پذیر نیست و معیارهای دیگری نیز می‌بایست مورد ارزیابی قرار گیرند. بخشی از انتقادهای مطرح شده توسط بیمه‌گران درست است، از جمله این که فرمول محاسباتی در خصوص شرکت‌های تازه تأسیس و یا شرکت‌هایی که حجم فعالیت محدودی دارند، از کارایی لازم برخوردار نیست و قطعاً نیاز به بازنگری و اصلا اصلاح دارد. قرار گرفتن در سطح یک توانگری شرکت‌های بیمه و عدد نسبت توانگری تا جایی مطلوب است که نشان‌دهنده استفاده مطلوب از ظرفیت شرکت باشد و بالا بودن بیش از اندازه عدد توانگری، نشان‌دهنده عدم استفاده از ظرفیت‌های شرکت و عدم پذیرش ریسک است.

بیمه‌گذاران هنگام خرید بیمه‌نامه، باید چه سطحی از اهمیت را برای شاخص توانگری مالی در نظر داشته باشند؟

بیمه‌گذاران باید توجه داشته باشند که پایین بودن سطح توانگری، بیانگر ضعف بیمه‌گر است، ولی بالا بودن بیش از حد نسبت توانگری نیز بیانگر جایگاه واقعی بیمه‌گر نیست. برای انتخاب شرکت بیمه‌ می‌بایست علاوه بر نسبت توانگری، به مسایل دیگری چون خدمات و پوشش گسترده، رضایت مشتریان، سرعت و کیفیت پاسخ‌گویی، سابقه‌ شرکت و غیره توجه شود.

توانگری مالی مؤسسه بیمه یکی از معیارهایی است که بیمه‌گذار می‌بایست به آن توجه کند، چون نشان‌دهنده توانایی بیمه‌گر در ایفای تعهدات آتی است، لیکن معیاری کافی نیست و باید معیارهای دیگری را هم ملاک عمل قرار دهد.

شرکت بیمه «پاسارگاد» چه اقداماتی را برای افزایش نسبت توانگری در دستور کار دارد؟

بیمه پاسارگاد جهت حفظ و ارتقای سطح توانگری مالی خود علاوه بر انجام افزایش سرمایه‌های مستمر، همواره در جهت افزایش ظرفیت نگهداری به منظور بالابردن توان پذیرش ریسک در شرکت، افزایش تولید از طریق طراحی و عرضه محصولات جدید متناسب با نیاز بازار و بهبود محصولات فعلی را در دستور کار خود قرار داده است.

مدیریت آگاهانه بر ترکیب پرتفوی بیمه‌ای شرکت از طریق حضور در بازارهای جدید، بررسی ریسک‌های پیشنهادی و قبول آنها بر اساس اصول بیمه‌گری و مدیریت ریسک، حضور موثر در بخش‌های مختلف بیمه‌های زندگی و غیرزندگی با اتکا به توان فنی شرکت و رعایت اصول بیمه‌گری در انتخاب ریسک، تمدید سالانه مجوز قبولی اتکایی شرکت از مؤسسات بیمه داخلی توسط بیمه مرکزی، ثبات مدیریتی شرکت و توان انجام برنامه‌ریزی‌های بلندمدت، مدیریت مؤثر بر وجوه نقد شرکت به منظور پرداخت به موقع خسارت‌ها و بدهی‌ها، خریـد دارایی‌ها و انجام سرمایه‌گذاری در بخش‌های سـودآور و درآمدساز از دیگر برنامه‌های شرکت است.

آیا حد مشخصی برای نسبت توانگری مالی شرکت بیمه «پاسارگاد» در نظر گرفته شده است؟

هرچند بیمه پاسارگاد صرفاً بخشی از ظرفیت خود را در محاسبه توانگری مالی استفاده کرده است، لیکن هر ساله سعی شده متناسب با افزایش حجم عملیات بیمه‌گری خود، سرمایه شرکت را افزایش دهد تا نسبت توانگری مالی در سطح یک و در یک نسبت مطلوب و متوازن قرار گیرد تا هم از ظرفیت شرکت به نحو مطلوب استفاده شود و هم از منظر ذی‌نفعان، شرکت توانایی مطلوب انجام تعهدات خود را داشته باشد.

گفته می‌شود شرکت‌های بیمه می‌توانند با کاهش مبلغ خسارت پرداختی و یا طولانی کردن دوره بازپرداخت خسارت، در نسبت توانگری مالی خود اصلاحاتی ایجاد کنند. این ادعا تا چه اندازه صحت دارد؟ آیا شرکت بیمه «پاسارگاد» از این ابزارهای بهره برده است؟

از آن‌جایی که ریسک صدور بیمه‌نامه ترکیبی از حق‌بیمه و خسارت پرداختی است، لذا کاهش خسارت و یا طولانی کردن دوره پرداخت خسارت، در کوتاه مدت ممکن است باعث کاهش ریسک صدور بیمه‌نامه شود، ولی در واقع یک رفتار غیرحرفه‌ای است که موجب تضییع حقوق بیمه‌گذاران و ذی‌نفعان و در نهایت تخریب برند شرکت‌ها و صنعت بیمه خواهد شد. شرکت بیمه پاسارگاد همواره برای رسیدن به سطح توانگری مطلوب، در چارچوب ضوابط و مقررات اقدام به افزایش سرمایه کرده است و برای بالا بودن نسبت توانگری به جای کاهش سرمایه الزامی از مکانیزم افزایش سرمایه موجود بهره برده است.

پیشنهاد شما برای بهبود شرایط بیمه‌گرانی که توانگری مالی آنها دائم در نوسان است، چیست؟

شرکت‌های بیمه می‌بایست همواره از ظرفیت ریسک‌پذیری خود در بازار استفاده کنند و با بهبود ترکیب پرتفوی و جایگزینی نرخ فنی مناسب، تغییر رویکرد مدیریتی، مدیریت ریسک، بهبود سرمایه‌گذاری و افزایش سرمایه، سطح توانگری خود را بهبود دهند. به عبارت دیگر شرکت‌هایی که توانگری مالی آنها دائم در نوسان است، نیاز به اصلاح ساختار جدی دارند.

نوشته فرمول محاسباتی توانگری مالی شرکت‌های بیمه باید اصلاح شود اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

 گویای خبر – به گزارش روابط عمومی بیمه پاسارگاد به نقل از بانکداری ایرانی، نسبت توانگری این شرکت به ۳۲۰ درصد رسیده ، در حالی که در آخرین بررسی‌های بیمه مرکزی برای سال ۱۴۰۲ نسبت توانگری این شرکت ۲۹۶ درصد ثبت شده بود و این رویه به دلیل داشتن سرمایه مناسب، سود انباشته قابل قبول و بالا افزایش حق بیمه و داشتن ذخایر مناسب و نسبت خسارت مناسب بوده است.

نسبت توانگری از آن‌جایی مهم است که شرکت‌های بیمه برای انجام عملیات خود اعم از بیمه‌گری و یا سرمایه‌گذاری مستلزم پذیرش ریسک هستند. ذات بیمه‌گری یعنی داشتن ریسک و مقابله با ریسک برای افزایش سودآوری است.

براساس ماده ۱ آیین‌نامه شماره ۶۹ مصوب شورای‌عالی بیمه که «آیین‌نامه نحوه محاسبه و نظارت بر توانگری مالی موسسات بیمه» است ریسک‌های مختلفی شناسایی شده است.

ریسک‌های مترتب بر عملکرد شرکت‌های بیمه عبارتند از:

ریسک بیمه‌گری

ریسک‌هایی که موسسه بیمه به دلیل صدور انواع بیمه‌نامه و قبولی اتکایی با آن مواجه است. که عوامل مهم و تأثیرگذار در محاسبه این ریسک عبارتند از: حق بیمه سهم نگهداری، ذخایر حق بیمه سهم نگهداری، خسارت پرداختی سهم نگهداری و ذخایر خسارت معوق سهم نگهداری.

شرکت بیمه پاسارگاد برای کاهش این ریسک همواره اقدامات و کنترل‌های زیر را انجام می‌دهد:

۱- فعالیت و حضور موثر و گسترده در بخش بیمه‌های زندگی و غیرزندگی، با اتکا به توان فنی شرکت و رعایت اصول بیمه‌گری در انتخاب ریسک؛

۲- انتقال بخشی از ریسک بیمه‌نامه‌های صادره از طریق واگذاری به بیمه‌گران اتکایی؛

۳- توجه به مبانی تعیین نرخ حق بیمه با رعایت اصول مدیریت ریسک؛

۴- نظارت مستمر در فرآیند برآورد و پرداخت خسارت و احتساب ذخیره خسارت معوق؛

۵- انجام محاسبات مربوط به ذخایر فنی با رعایت آیین‌نامه‌های مصوب شورای‌عالی بیمه و ضوابط تعیین شده توسط بیمه مرکزی ج.ا.ایران

بررسی‌ها نشان می‌دهد که بیمه پاسارگاد در این حوزه رشد قابل توجه ۵۲ درصدی داشته و از رقم ۱۸ هزار میلیارد ریال به ۲۸ هزار میلیارد ریال رسیده است که نشان از پرقدرت بودن عملیات مالی این شرکت است  و ریسک را از شرکت دور کرده است.

ریسک بازار

ریسک‌هایی که موسسه بیمه به دلیل نوسان قیمت در بازارها با آن مواجه است. در این ریسک، ارزش پرتفوی سهام شرکت و ارزش کلیه املاک و مستغلات شرکت تأثیرگذار است.

کنترل ریسک بازار بیمه پاسارگاد با ثبت رقم ۳۳ هزار میلیارد ریالی به وضعیت قابل قبول کم‌ریسک رسیده و شرایط خوبی را به سهامداران در تیرماه امسال نشان داد.

ریسک اعتبار

ریسک‌هایی که موسسه بیمه به دلیل احتمال عدم ایفای تعهدات مالی توسط طرف‌های معامله خود با آن مواجه است. در محاسبه این ریسک، مطالبات شرکت، عامل تأثیرگذار است. شرکت بیمه پاسارگاد برای کاهش این ریسک به صورت مستمر وصول مطالبات خود را پی‌گیری می‌کند.

ریسک نقدینگی

ریسک‌هایی که موسسه بیمه به دلیل عدم کفایت دارایی‌های جاری خود جهت ایفای تعهداتش با آن مواجه است. مطمئناً در شرایطی که شرکت نقدینگی کافی نداشته باشد قادر به پاسخ‌گویی و ایفای تعهدات خود نمی‌باشد و این امر در سودآوری شرکت بیمه تأثیرگذار است. محاسبات نسبت توانگری هر ساله نشان می‌دهد که ریسک نقدینگی شرکت همواره صفر بوده است.

بیمه پاسارگاد هیچ ریسک نقدینگی ندارد و کمتر شرکتی این وضعیت پرقدرت را تجربه می‌کند. جریان نقدی شرکت نشان می‌دهد که در طول دوره معادل ۲۳ هزار میلیاردریال از محل عملیات ورود و خروج نقدینگی داشته و همواره در طول دوره دارای نقدینگی کافی برای پوشش ریسک پرداخت بوده است.

نوشته بیمه پاسارگاد، کم ریسک‌ترین شرکت بیمه‌ اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.