به گزارش گویای خبر به نقل از اداره‌کل روابط عمومی و امور بین‌الملل بیمه مرکزی، بر اساس این ابلاغیه، راهبر بیمه مشترک موظف است هزینه صدور و کارمزد را از کل حق بیمه دریافتی کسر کرده و پس از اعمال هزینه‌های بیمه‌گری توافق‌شده، سهم هر یک از اعضا را پرداخت کند. هرگونه پرداخت هزینه صدور و کارمزد به تفکیک بیمه‌نامه‌های مستقل، مغایر مقررات تلقی شده و تخلف محسوب می‌شود.

براساس این گزارش، در قراردادهای بیمه مشترکی که از ابتدای سال ۱۴۰۳ منعقد شده‌اند، در صورت پرداخت کارمزد و هزینه صدور بیش از مقادیر مقرر، مسوولان شرکت‌های بیمه موظف به استرداد مبالغ اضافی از نمایندگان و کارگزاران مربوطه خواهند بود.

همچنین مدیران عامل شرکت‌های بیمه تا تاریخ ۲۷ اسفند ۱۴۰۳ موظف به ارایه گزارش اقدامات انجام‌شده به بیمه مرکزی هستند و در صورت عدم رعایت این بخشنامه، تخلفات به کمیته ارزیابی کارکنان کلیدی و عملیاتی ارجاع و برخوردهای نظارتی لازم صورت خواهد گرفت.

نوشته رعایت ضوابط و مصوبات شورای‌عالی بیمه در پرداخت کارمزد به شبکه فروش در بیمه‌های مشترک اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بیمه پاسارگاد، بیمه مرکزی به تازگی جدول جدیدی از توانگری مالی شرکت‌های بیمه منتشر کرده است که نشان می‌دهد بیشتر شرکت‌ها موفق شده‌اند سطح یک توانگری را دریافت کنند، اما سوال این است که اعداد این جدول تا چه اندازه واقعی است و اساسا قرار گرفتن یک شرکت در بالاترین سطح توانگری، تا چه اندازه نشان‌دهنده وضعیت واقعی آن است؟

شرکت بیمه پاسارگاد نیز از جمله شرکت‌هایی است که سال‌هاست در سطح یک توانگری باقی‌مانده است. خبرنگار پایگاه خبری خرد و کلان در این باره با سیدمرتضی حسنی عقدا، عضو هیأت عامل و معاون مدیرعامل شرکت بیمه پاسارگاد در امور اقتصادی و پشتیبانی به گفت‌وگو نشسته است که در زیر می‌خوانید.

الزامات دستیابی به سطح یک توانگری مالی برای یک شرکت بیمه چیست؟

مهم‌ترین وظیفه مؤسسات بیمه، پذیرش ریسک‌هایی است که در آینده تعهدات مالی ایجاد می‌کنند. به منظور ایفای تعهدات آتی، استمرار کسب‌وکار شرکت‌های بیمه و حفظ منافع بیمه‌گذاران و سهامداران، مؤسسات بیمه همواره به دنبال استفاده از روش‌ها، ابزارها و استانداردهای مناسب و کاربردی مدیریت ریسک هستند. دستیابی به این مهم در توانگری مالی که یکی از مباحث مهم در مدیریت ریسک موسسه‌های مالی به ویژه شرکت‌های بیمه است، دنبال می‌شود.

ماهیت کسب و کار در حوزه خدمات مالی مانند بانک‌ها و بیمه‌ها با ریسک‌های متعددی از جمله ریسک بازار، نرخ ارز، نرخ بهره، قیمت سهام، رقبا، وضعیت نقدینگی، ریسک اعتباری، ریسک عملیاتی، ریسک نیروی انسانی و غیره مواجه هستند. تجهیز شرکت‌های بیمه به ابزارهای لازم در شناسایی انواع ریسک‌ها و مدیریت آنها امری بسیار مهم است.

توانگری مالی نسبت سرمایه موجود به سرمایه الزامی است. منظور از سرمایه الزامی، حداقل سرمایه‌ای است که موسسه بیمه باید برای پوشش ریسک‌هایی که در معرض آن است، در اختیار داشته باشد که بر‌ اساس مدل سرمایه مبتنی بر ریسک تعیین شده است. در آیین‌نامه توانگری مالی، چهار ریسک شامل ریسک صدور بیمه‌نامه، ریسک بازار، ریسک اعتبار و ریسک نقدینگی منظور شده است که برای دستیابی به سطح یک توانگری، شرکتها می‌بایست از یک سو سرمایه موجود خود را افزایش دهند و از طرف دیگر تا حد ممکن با کاهش ریسک، سرمایه الزامی را کاهش دهند.

شرکت بیمه «پاسارگاد» چگونه توانست به این الزامات دست پیدا کند؟

بیمه پاسارگاد بر اساس آیین‌نامه‌ نحوه‌ محاسبه ‌و نظارت‌ بر‌ توانگری‌ مالی ‌موسسات‌ بیمه‌، اقدامات و کنترل هایی را جهت کاهش ریسک های مترتب بر عملکرد شرکت‌های بیمه انجام داده است.

در خصوص کنترل ریسک‌های بیمه‌گری که شرکت به دلیل صدور انواع بیمه‌نامه و قبولی اتکایی با آن مواجه است، اقداماتی نظیر فعالیت و حضور موثر و گسترده در بخش بیمه‌های زندگی و غیرزندگی، با اتکا به توان فنی شرکت و رعایت اصول بیمه‌گری در انتخاب ریسک، انتقال بخشی از ریسک بیمه‌نامه‌های صادره از طریق واگذاری به بیمه‌گران اتکایی، توجه به مبانی تعیین نرخ حق‌بیمه با رعایت اصول مدیریت ریسک، نظارت مستمر در فرآیند برآورد و پرداخت خسارت و احتساب ذخیره خسارت معوق و انجام محاسبات مربوط به ذخایر فنی با رعایت آیین‌نامه‌های مصوب شورای عالی بیمه و ضوابط تعیین شده توسط بیمه مرکزی انجام داده است.

همچنین شرکت بیمه پاسارگاد برای کاهش ریسک اعتبار به صورت مستمر وصول مطالبات خود را پی‌گیری می‌کند. محاسبات نسبت توانگری هر ساله نشان می‌دهد که ریسک نقدینگی شرکت بیمه پاسارگاد، همواره صفر بوده است. ریسک‌های نقدینگی، ریسک‌هایی است که موسسه بیمه به دلیل عدم کفایت دارایی‌های جاری خود جهت ایفای تعهداتش با آن مواجه است. مطمئناً در شرایطی که شرکت نقدینگی کافی نداشته باشد، قادر به پاسخ‌گویی و ایفای تعهدات خود نیست و این امر در سودآوری شرکت بیمه تأثیرگذار است.

در حوزه‌های اقتصادی، بیش از دستیابی به یک شاخص، حفظ آن از اهمیت برخوردار است. شرکت بیمه «پاسارگاد» چگونه توانسته است طی چند سال پیاپی، شاخص سطح یک توانگری مالی را برای خود حفظ کند؟

شرکت بیمه پاسارگاد از ابتدای اجرایی شدن آیین‌نامه شماره ۶۹ شورای‌عالی بیمه تا کنون، موفق به حفظ سطح یک توانگری مالی خود در صنعت بیمه شده و توانسـته است با مدیریت صحیح منابع و برنامه‌های افزایش سرمایه، شاخص توانگری مالی خود را رشد دهد. از آن‌جایی که عملیات بیمه‌گری شرکت همواره رو به رشد بوده و شرکت در زمینه فعالیت بیمه‌گری و سرمایه‌گذاری خود در حال توسعه است، لذا همواره سعی کرده در طول سال‌های فعالیت به صورت مستمر، انجام افزایش سرمایه را در برنامه کار خود قرار دهد و بر این اساس، سرمایه شرکت در حال حاضر به ۷۵ هزارمیلیارد ریال رسیده است.

شاخص توانگری مالی برای یک شرکت بیمه تا چه اندازه اهمیت دارد؟

تمامی شرکت‌های بیمه موظفند مطابق آیین‌نامه شماره ۶۹ مصوب شورای‌عالی بیمه، محاسبات توانگری مالی خود را تهیه و همراه با اظهارنظر حسابرس و بازرس قانونی به بیمه مرکزی ارسال کنند. بر این اساس بیمه مرکزی هر ساله پس از ارزیابی، لیستی از نسبت توانگری شرکت‌های بیمه منتشر می‌کند. وقتی شرکت بیمه‌ای در سطح یک توانگری قرار گیرد، به لحاظ بازار رقابتی و حضور در بازار وضعیت بهتری نسبت به سایر رقبا دارد و بیمه‌گذاران معمولاً بیمه‌گران توانگر را انتخاب خواهند کرد.

همچنین سرمایه موجود شرکت‌های بیمه که در محاسبات توانگری مالی مورد استفاده قرار می‌گیرد، ملاک محاسبه حداکثر ظرفیت مجاز نگهداری مؤسسات بیمه است که شاخص مهمی در فعالیت شرکت‌هاست. این موارد حاکی از اهمیت و جایگاه این شاخص از منظر ناظر و بازار است.

پیشتر برخی بیمه‌گران نسبت به نحوه محاسبه نسبت و سطح توانگری مالی انتقادهایی را مطرح کرده بودند. به عنوان مثال گفته می‌شود اگر یک شرکت هیچ بیمه‌نامه‌ای صادر نکند، می‌تواند به نسبت توانگری مالی بی‌نهایت ارتقا یابد. این انتقادها تا چه اندازه وارد است و آیا به نظر شما نحوه محاسبه این شاخص باید تغییر کند؟

نسبت توانگری مالی شرکت‌های بیمه، شاخص مهمی است، لیکن ارزیابی شرکت‌ها بر اساس یک معیار امکان‌پذیر نیست و معیارهای دیگری نیز می‌بایست مورد ارزیابی قرار گیرند. بخشی از انتقادهای مطرح شده توسط بیمه‌گران درست است، از جمله این که فرمول محاسباتی در خصوص شرکت‌های تازه تأسیس و یا شرکت‌هایی که حجم فعالیت محدودی دارند، از کارایی لازم برخوردار نیست و قطعاً نیاز به بازنگری و اصلا اصلاح دارد. قرار گرفتن در سطح یک توانگری شرکت‌های بیمه و عدد نسبت توانگری تا جایی مطلوب است که نشان‌دهنده استفاده مطلوب از ظرفیت شرکت باشد و بالا بودن بیش از اندازه عدد توانگری، نشان‌دهنده عدم استفاده از ظرفیت‌های شرکت و عدم پذیرش ریسک است.

بیمه‌گذاران هنگام خرید بیمه‌نامه، باید چه سطحی از اهمیت را برای شاخص توانگری مالی در نظر داشته باشند؟

بیمه‌گذاران باید توجه داشته باشند که پایین بودن سطح توانگری، بیانگر ضعف بیمه‌گر است، ولی بالا بودن بیش از حد نسبت توانگری نیز بیانگر جایگاه واقعی بیمه‌گر نیست. برای انتخاب شرکت بیمه‌ می‌بایست علاوه بر نسبت توانگری، به مسایل دیگری چون خدمات و پوشش گسترده، رضایت مشتریان، سرعت و کیفیت پاسخ‌گویی، سابقه‌ شرکت و غیره توجه شود.

توانگری مالی مؤسسه بیمه یکی از معیارهایی است که بیمه‌گذار می‌بایست به آن توجه کند، چون نشان‌دهنده توانایی بیمه‌گر در ایفای تعهدات آتی است، لیکن معیاری کافی نیست و باید معیارهای دیگری را هم ملاک عمل قرار دهد.

شرکت بیمه «پاسارگاد» چه اقداماتی را برای افزایش نسبت توانگری در دستور کار دارد؟

بیمه پاسارگاد جهت حفظ و ارتقای سطح توانگری مالی خود علاوه بر انجام افزایش سرمایه‌های مستمر، همواره در جهت افزایش ظرفیت نگهداری به منظور بالابردن توان پذیرش ریسک در شرکت، افزایش تولید از طریق طراحی و عرضه محصولات جدید متناسب با نیاز بازار و بهبود محصولات فعلی را در دستور کار خود قرار داده است.

مدیریت آگاهانه بر ترکیب پرتفوی بیمه‌ای شرکت از طریق حضور در بازارهای جدید، بررسی ریسک‌های پیشنهادی و قبول آنها بر اساس اصول بیمه‌گری و مدیریت ریسک، حضور موثر در بخش‌های مختلف بیمه‌های زندگی و غیرزندگی با اتکا به توان فنی شرکت و رعایت اصول بیمه‌گری در انتخاب ریسک، تمدید سالانه مجوز قبولی اتکایی شرکت از مؤسسات بیمه داخلی توسط بیمه مرکزی، ثبات مدیریتی شرکت و توان انجام برنامه‌ریزی‌های بلندمدت، مدیریت مؤثر بر وجوه نقد شرکت به منظور پرداخت به موقع خسارت‌ها و بدهی‌ها، خریـد دارایی‌ها و انجام سرمایه‌گذاری در بخش‌های سـودآور و درآمدساز از دیگر برنامه‌های شرکت است.

آیا حد مشخصی برای نسبت توانگری مالی شرکت بیمه «پاسارگاد» در نظر گرفته شده است؟

هرچند بیمه پاسارگاد صرفاً بخشی از ظرفیت خود را در محاسبه توانگری مالی استفاده کرده است، لیکن هر ساله سعی شده متناسب با افزایش حجم عملیات بیمه‌گری خود، سرمایه شرکت را افزایش دهد تا نسبت توانگری مالی در سطح یک و در یک نسبت مطلوب و متوازن قرار گیرد تا هم از ظرفیت شرکت به نحو مطلوب استفاده شود و هم از منظر ذی‌نفعان، شرکت توانایی مطلوب انجام تعهدات خود را داشته باشد.

گفته می‌شود شرکت‌های بیمه می‌توانند با کاهش مبلغ خسارت پرداختی و یا طولانی کردن دوره بازپرداخت خسارت، در نسبت توانگری مالی خود اصلاحاتی ایجاد کنند. این ادعا تا چه اندازه صحت دارد؟ آیا شرکت بیمه «پاسارگاد» از این ابزارهای بهره برده است؟

از آن‌جایی که ریسک صدور بیمه‌نامه ترکیبی از حق‌بیمه و خسارت پرداختی است، لذا کاهش خسارت و یا طولانی کردن دوره پرداخت خسارت، در کوتاه مدت ممکن است باعث کاهش ریسک صدور بیمه‌نامه شود، ولی در واقع یک رفتار غیرحرفه‌ای است که موجب تضییع حقوق بیمه‌گذاران و ذی‌نفعان و در نهایت تخریب برند شرکت‌ها و صنعت بیمه خواهد شد. شرکت بیمه پاسارگاد همواره برای رسیدن به سطح توانگری مطلوب، در چارچوب ضوابط و مقررات اقدام به افزایش سرمایه کرده است و برای بالا بودن نسبت توانگری به جای کاهش سرمایه الزامی از مکانیزم افزایش سرمایه موجود بهره برده است.

پیشنهاد شما برای بهبود شرایط بیمه‌گرانی که توانگری مالی آنها دائم در نوسان است، چیست؟

شرکت‌های بیمه می‌بایست همواره از ظرفیت ریسک‌پذیری خود در بازار استفاده کنند و با بهبود ترکیب پرتفوی و جایگزینی نرخ فنی مناسب، تغییر رویکرد مدیریتی، مدیریت ریسک، بهبود سرمایه‌گذاری و افزایش سرمایه، سطح توانگری خود را بهبود دهند. به عبارت دیگر شرکت‌هایی که توانگری مالی آنها دائم در نوسان است، نیاز به اصلاح ساختار جدی دارند.

نوشته فرمول محاسباتی توانگری مالی شرکت‌های بیمه باید اصلاح شود اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

 گویای خبر – به گزارش روابط عمومی بیمه ملت، مراسم زنگ بیمه از سوی این شرکت و با حضور علی‌رضا یزدان‌دوست مدیرعامل، داود قاسم‌پور رئیس هیأت‌مدیره، محمدتقی چراغی نائب رئیس هیأت‌مدیره، غلامحسین عماری فرماندار ارومیه، علی مطهری مدیرکل آموزش پرورش استان آذربایجان غربی و دانش‌آموزان و مسوولین مدرسه دخترانه شهدای خیبر شهر ارومیه برگزار شد.

علی‌رضا یزدان‌دوست در این مراسم با اشاره به فرا رسیدن 13 آذرماه روز بیمه، خاطرنشان کرد: برگزاری مراسم زنگ بیمه یکی از اقداماتی است که برای بزرگداشت روز بیمه هر ساله در مدارس اجرا می‌شود و هدف از آن آشنایی دانش‌آموزان با صنعت بیمه و اهمیت آن در زندگی خانواده‌هاست.

وی با بیان این که امروزه اهمیت بیمه و ضرورت آن برای همگان روشن است، افزود: در هزاره سوم و عصر هوش مصنوعی برخورداری از خدمات بیمه به یکی از الزامات زندگی خانواده‌ها تبدیل شده و فعالان این عرصه باید برای معرفی محصولات و خدمات خود آموزش‌ها را از همین مدارس آغاز کنند تا بتوانند با خانواده‌ها ارتباط موثرتری برقرار کرده و فرهنگ‌سازی اصولی انجام دهیم.

یزدان‌دوست تاکید کرد: با همت همه مسئولین بخصوص مسوولین استان آذربایجان غربی، امیدواریم تدابیری اندیشیده شود تا ساعاتی از زنگ مدارس به برنامه‌های آموزشی در زمینه بیمه و مزایای آن برای دانش آموزان در سطح استان اختصاص داده شود.

مدیرعامل بیمه ملت با اشاره به این نکته که آموزش در مدارس می‌تواند در ترویج فرهنگ بیمه بسیار موثر باشد و این مسئله برای آینده جامعه و همچنین آرامش خاطر همه ایرانیان یک ضرورت حتمی است، اضافه کرد: دانش‌آموزان در مدرسه، بسیاری از مفاهیم را می‌آموزند و چه بهتر که مفاهیم بیمه‌ای و آشنایی با خدمات بیمه نیز در همین دوران مدرسه به آن‌ها آموزش داده شود تا آن‌ها نیز بتوانند خانواده‌های خود را برای تحت پوشش بیمه قرار گرفتن تشویق و ترغیب کنند.

وی گفت: 13 آذر در تقویم به عنوان روز ملی بیمه نام‌گذاری شده و معمولا شرکت‌های بیمه برای گرامی‌داشت این روز از حدود یک هفته قبل فعالیت‌هایی برای فرهنگ‌سازی بیشتر انجام می‌دهند که یکی از آن‌ها برگزاری مراسم زنگ بیمه در مدارس است و شرکت بیمه ملت شهر ارومیه و استان آذربایجان غربی را به عنوان یکی از بهترین استان‌ها و شهرهایی که می‌تواند در زمینه فرهنگ‌سازی بیمه نقش خود را ایفا کند، انتخاب کرده و امیدواریم با عنایت به عزمی که در بین مسئولان دیده می‌شود، فرهنگ بیمه را در این استان نهادینه کنیم.

یزدان‌دوست اظهار امیدواری کرد با گسترش فرهنگ بیمه میان دانش‌آموزان، خانواده‌ها بیشتر از خدمات بیمه بهره‌مند شوند و با نهادینه شدن این فرهنگ در میان خانواده‌ها، هم ضریب نفوذ بیمه افزایش پیدا کند و هم شرکت‌های بیمه‌ای بتوانند امنیت اجتماعی و فکری بیشتری برای خانواده‌ها به ارمغان بیاورد.

غلامحسین عماری فرماندار ارومیه نیز در این مراسم با اشاره به اهمیت بیمه تاکید کرد: با آموزش‌های مفید در زمینه بیمه می‌توان فرهنگ‌سازی در این زمینه را از کودکان که آینده‌ساز کشور هستند، آغاز کرد. ما باید هموطنان‌مان را از هرگونه حوادث ناخوشایند بیمه کنیم و آموزش درست این امکان را به ما می‌دهد که در این راستا گام برداریم.

عماری همچنین افزود: وقتی کودکان با بیمه آشنا باشند، خانواده ها نیز لزوم استفاده از بیمه را بیشتر درک می‌کنند و می‌توان امیدوار بود که در سال‌های آینده افراد بیشتری با فرهنگ بیمه آشنا شوند.

نوشته لزوم آغاز فرهنگ‌سازی بیمه از مدارس اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر، سرهنگ احسان مومنی، معاون آموزش  و فرهنگ ترافیک  پلیس راهور تهران بزرگ در خصوص نرخ جدید دیه در  سال ۱۴۰۲ و سقف  پرداخت خسارت بدون کروکی در تصادفات خسارتی اظهار کرد: در ابتدای هر سال نرخ بیمه آن سال اعلام می‌شود که در  سال ۱۴۰۲ دیه در ماه‌های عادی ۹۰۰ میلیون تومان اعلام شده است و در  ماه‌های حرام دیه یک میلیارد و دویست میلیون تومان است.

وی افزود: وقتی نرخ دیه تغییر پیدا می‌کند مسلماً یک سری تغییراتی را در پرداخت خسارت‌ها توسط شرکت‌های بیمه داریم.

معاون آموزش و فرهنگ ترافیک پلیس راهور تهران بزرگ بیان داشت: در سال ۱۴۰۱ اعلام شد که بیمه بدون کروکی پلیس در تصادفات خسارتی، تا سقف ۲۰ میلیون تومان هزینه را پرداخت می‌کند، اما با این تغییراتی که به وجود آمده است، در  سال ۱۴۰۲ در تصادفات خسارتی که طرفین قبول داشته باشند و مقصر حادثه تقصیر خود را قبول داشته باشد و هر دو طرف بیمه شخص ثالث داشته باشند، بدون کروکی پلیس، شرکت بیمه تا 30 میلیون تومان خسارت را قبول می‌کند.

سرهنگ مومنی افزود: اگر تصادفی صورت گرفت و خسارتی بود، شهروندان عزیز وسایل نقلیه خود را به سمت راست هدایت کرده و عکس و فیلم تهیه کنند تا مسیر حرکت دیگر خودروها را مسدود نکنند. سپس می‌توانند به شرکت‌های بیمه مراجعه کرده و خسارت خود را تا مبلغ 30 میلیون تومان دریافت کنند.

نوشته پرداخت خسارت در تصادفات بدون کروکی تا 30 میلیون تومان اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

 گویای خبر – به گزارش روابط عمومی بیمه مرکزی، بهزادپور در این مراسم رشد 19 درصدی شبکه فروش تخصصی بیمه زندگی را بسیار مثبت ارزیابی کرد و گفت: سهم 56 درصدی نمایندگان بیمه‌های عمر از شبکه فروش صنعت بیمه نشان از توجه شرکت‌های بیمه به تقویت بیمه‌های زندگی دارد.
وی افزود: صنعت بیمه در کنار بازار سرمایه و بانک با تقویت بیمه‌های زندگی درصدد است با تجهیز منابع پس اندازی به سمت سرمایه‌گذاری و فعالیت‌های اقتصادی حرکت کند و این یکی از وظایف بیمه‌های زندگی است.
رئیس کل بیمه مرکزی خاطر نشان کرد: در طی سال‌های اخیر در مسیر رشد بیمه‌های زندگی با فراز و نشیب زیادی روبرو بودیم که خوشبختانه با رشد مستمر و آهسته‌ای که داشته در سال 1400 بیمه‌های زندگی توانسته به رشد 15.8 درصدی نسبت به کل پرتفوی صنعت بیمه دست یابد.
بهزادپور با اشاره به افزایش جمعیت رو به بازنشستگی در کشور گفت: در حال حاضر یکی از معضلات دولت و کشور، تامین بودجه برای صندوق‌های بازنشستگی است که امسال 18 درصد بودجه کشور (350 هزار میلیارد تومان) برای کمبود صندوق‌های بازنشستگی صرف شده است و یکی از برنامه‌های بیمه مرکزی حل این مشکل با استفاده از بیمه‌های زندگی است.
وی ضمن تقدیر از اقدامات خوب بیمه پاسارگاد در گسترش بیمه‌های زندگی و ایجاد ساختار سازمانی و ساماندهی شبکه فروش بیمه‌های زندگی تصریح کرد: بیمه تکمیلی بازنشستگی پاسارگاد در فروش انفرادی از موفقیت خوبی برخوردار بوده است و امیدوارم با تبلیغات و اطلاع‌رسانی موثر، سازمان‌ها بتوانند از این ظرفیت برای کاهش دغدغه‌های کارکنان خود برای ایام بازنشستگی بهره گیرند.

نوشته طرح نوین «بیمه بازنشستگی» پاسارگاد رونمایی شد اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.