به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، مدیرکل نظام‌های پرداخت بانک مرکزی با بیان این که ارایه دسته‌چک الکترونیک به اشخاص حقوقی نیازمند امضای الکترونیک بانکی است، یادآور شد: بدین‌منظور، زیرساخت صدور گواهی امضای الکترونیک بانکی از ۲۰ آبان‌ماه در بانک مرکزی فراهم می‌شود. با این اقدام، شبکه بانکی این امکان را خواهد داشت که نسبت به ارایه گواهی امضای الکترونیک برای مشتریان حقوقی در بانک‌ها اقدام کند و دسته‌چک الکترونیک با پوشش قانونی بسیار مناسب را در اختیار اشخاص حقوقی قرار دهد. طبق برنامه هفتم تا دو سال آینده، فیزیک چک کاغذی بطور کامل حذف می‌شود.

محمدرضا مانی یکتا با اشاره به تغییرات ایجاد شده به واسطه «قانون اصلاح قانون صدور چک» گفت: در این باره ترتیبات مختلفی در قانون برای شفاف‌سازی فرایندهای نقد شدن چک، فرایندهای مربوط به صدور گواهی‌های عدم پرداخت، ملاحظات مرتبط با ایجاد محدودیت‌های قانونی برای صادرکننده چک در صورتی برگشت آن وجود دارد. لذا این‌ها مواردی است که شیوه‌های صدور چک را دگرگون کرده است و در نوع خود مسبوق به سابقه نبوده است.

وی ادامه داد: همچنین ماده 6 قانون «اصلاح قانون صدور چک» درباره سقف اعتباری صادرکننده، کنترل‌هایی را برای صدور چک لحاظ کرده است تا هر شخصی در هر مبلغی نتواند چک صادر کند. علاوه بر آن تبصره 2 ذیل همین ماده درباره ظرفیت صدور چک موردی بدین معناست که اگر شخصی بنا به اعتبارسنجی که شبکه بانکی انجام می‌دهد، امکان ارایه دسته چک به وی وجود ندارد و فعال اقتصادی نیست، بتواند به منظور رفع نیازمندی‌های اقتصادی موردی خود، از چک‌های موردی استفاده کند.

وی با بیان این که مسیرهای مختلفی برای دریافت اطلاعات در اختیار مشتریان شبکه بانکی و ذی‌نفعان قرار گرفته است، تصریح کرد: صادرکننده چک در وهله اول از طریق ابزارهایی که بانک صادرکننده دسته چک در اختیار وی گذاشته نسبت به ثبت چک اقدام می کند. براین اساس صادرکننده چک می‌تواند با مراجعه به درگاه‌های امن غیرحضوری بانکی مانند اینترنت بانک و همراه بانک یا برنامک‌های جامع بانکی و پرداخت نسبت به ثبت صدور چک اقدام کند.

مدیرکل نظام‌های پرداخت افزود: ذی‌نفع چک نیز هنگامی که چک را دریافت می‌کند برای اطلاع از وضعیت اعتباری صادرکننده، می‌تواند برای اطلاع از مجموع چک‌ها در راه و برگشتی، با مراجعه به درگاه‌های امن غیرحضوری بانکی مانند اینترنت بانک و همراه بانک یا برنامک‌های جامع بانکی، پایگاه اطلاع‌رسانی بانک مرکزی استعلامات را اخذ کند. البته با استفاده از سرخط پیامکی 40407010701 نیز مشتریان بانکی می‌توانند ضمن دریافت اطلاعات صادرکننده نسبت به انجام فعالیت‌های مرتبط با صدور چک نیز اقدام کنند.

مقام مسوول بانک مرکزی خاطرنشان کرد: مسیرها و درگاه‌هایی که در اختیار بانک مرکزی از جمله سرشماره پیامکی 40407010701 قرار دارد به گونه‌ای طراحی شده است که ذی‌نفع بتواند نسبت به تأیید برگه چک کاغذی اقدام کند، علاوه بر آن ذی‌نفعان می‌توانند اطلاعات چک‌های در راه و برگشتی را دریافت کنند.

وی یادآور شد: اعتبارسنجی صادرکننده چک به معنای این است که چه تعداد دسته یا برگ چک در اختیار وی باشد، چراکه فعالان اقتصادی متناسب با میزان تقاضایشان دسته چک دریافت می‌کنند. دسته چک نیز از 10 تا 200 برگ در اختیار مشتریان قرار می‌گیرد. هرچند وظیفه اصلی اعتبارسنجی مشتریان برعهده شبکه بانکی است، اما در قانون پیش‌بینی شده است که برای هر مشتری متناسب با سطح فعالیتیش سقف اعتباری در نظر گرفته شود. زمانی که این سقف اعتباری برای مشتری در نظر گرفته شده است، مشتری در سامانه صیاد قادر است تنها در میزان و مبلغ مشخصی برگه چک صادر ‌کند.

مانی یکتا با بیان این که تاکنون بخش‌های مخلتف بانک مرکزی تلاش کرده‌اند به الگوهای مشخصی در این باره دست یابند، عنوان کرد: این تلاش‌ها با این هدف است که در اجرای قانون  فعالان اقتصادی با مشکل روبرو نشوند. لذا در این باره از نمایندگان فعالان اقتصادی کمک گرفته شده است. ازاین رو امیدواریم ظرف سه ماه آینده تمام مصوبات و تشریفات مرتبط با سقف اعتباری چک کامل شود. البته با راهنمایی کمیسیون اصل 90 مجلس شورای اسلامی، مقرر شد با پویایی هرچه بیشتر نسبت به طراحی این سقف اعتباری اقدام شود. بدین معنا که در وهله نخست این سقف اعتباری به عنوان سازوکار اعتبارسنجی در اختیار مشتریان باشد، اما در مواردی که فعال اقتصادی تمایل دارد ظرفیت بیشتری را دریافت کند، با اعتبارسنجی مظاعف بانک و با مسوولیت شعبه و بانک مربوطه امکان تعدیل سقف‌های تعیین شده وجود داشته باشد.

مدیرکل نظام‌های پرداخت بانک مرکزی با بیان این که در حال حاضر در  16 بانک امکان صدور دسته چک الکترونیک را فراهم شده است، تصریح کرد: در حال حاضر روزانه 36 هزار فقره صدور دسته چک در سامانه صیاد انجام می‌شود که بالغ بر 4 هزار فقره آن دسته چک‌های الکترونیک است و امکان کارسازی و نقدشوندگی چک‌های الکتروینک در سامانه‌های بین بانکی بانک مرکزی، چکاوک نیز فراهم شده است.

وی ادامه داد: با فعال‌سازی ظرفیت اشخاص حقوقی برای دریافت دسته چک الکترونیک، ضریب نفوذ افزایش می‌یابد و سازمان امور مالیاتی و دستگاه‌های دیگری که وصول وجوهات از بخش عمومی اقتصاد را برعهده دارند، با دریافت برگ چک الکترونیک، به افزایش پذیرش ظرفیت چک الکتروینک کمک می‌کنند.

نوشته فراهم شدن صدور گواهی امضای الکترونیک بانکی در بانک مرکزی اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک پارسیان، این تغییر به دنبال تأکید بر شرایط صدور و استفاده از چک‌های تضمین‌شده انجام می‌شود و بانک‌ها موظف به یکسان‌سازی رویه‌های پرداخت چک‌های تضمین‌شده و چک رمزدار هستند.

بر اساس این گزارش، در راستای اجرای قانون «اصلاح قانون صدور چک» و با لحاظ نمودن مزایا و مشابهت کارکردی «چک تضمین‌شده» (چک بانکی) با «چک رمزدار» (چک بین بانکی)، با اعلام بانک مرکزی، با هدف التزام‌بخشی به شرایط صدور و استفاده از چک‌های تضمین‌شده، مقدمات ممنوعیت صدور چک رمزدار به صورت تدریجی و گام‌ به گام در شبکه بانکی و بانک پارسیان اجرایی خواهد شد.

چک تضمین‌شده چیست؟

چک تضمین‌شده یکی از انواع چک است که نیازی به دسته‌چک ندارد و از سوی بانک و به تقاضای فرد دارای حساب در بانک صادر می‌شود. برای وصول این چک نیز می‌توان از طریق هر یک از شعب بانک مورد نظر اقدام کرد. نکته مهم در مورد چک تضمین شده آن است که مبلغ آن در زمان صدور از حساب درخواست‌کننده کم می‌شود و وظیفه انتقال آن بر عهده بانک است. بنابراین، عملاً امکان برگشت خوردن این چک‌ها وجود ندارد.

مزیت‌های چک تضمین‌شده در مقایسه با چک رمزدار

– پرداخت وجه «چک تضمین‌شده» از سوی بانک، تضمین شده است.

– «چک تضمین‌شده» در وجه شخص و سپرده معین و به‌صورت غیر قابل انتقال صادر می‌شود و لذا کارکردی مشابه چک رمزدار داشته و افراد می‌توانند در مراودات تجاری خود از آن استفاده کنند.

– «چک تضمین‌شده» قابل‌‌استعلام می‌باشد و با توجه به این‌که تمامی چک‌های تضمین‌شده جاری مجهز به «شناسه صیاد» می‌باشند و در بستر «سامانه صیاد» (پیچک) صادر می‌شوند، ذی‌نفع چک می‌تواند در زمان دریافت چک، با استفاده از شناسه 16 رقمی مذکور از طریق درگاه‌های نوین بانکی (اینترنت بانک و همراه بانک)، برنامک‌های موبایلی و سرشماره 4040701701 (به صورت پیامکی) از صحت چک صادرشده به نفع خود آگاهی یابد؛ این در حالی است که «چک رمزدار» قابلیت استعلام نداشته و ذی‌نفع صرفًا می‌تواند از طریق مراجعه به شعبه صادرکننده چک، از صحت آن اطمینان حاصل کند. بر این اساس، احتمال جعل «چک تضمین شده» بسیار اندک می‌باشد.

– چک‌های تضمین‌شده بدون محدودیت جغرافیایی در سراسر کشور قابل صدور و مبادله هستند؛ این در حالی است که نقدشوندگی «چک رمزدار» منوط به تبادل آن در محدوده جغرافیایی مشخص و به صورت استانی است.

نوشته «چک تضمین‌‎شده» جایگزین «چک رمزدار» خواهد شد اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، این بانک در راستای التزام‌بخشی به شرایط صدور و استفاده از چک‌های تضمین شده با هدف جلوگیری از استفاده‌های نامتعارف از چک‌های مزبور، احراز هو‌یت دقیق اشخاص ذ‌ی‌نفع و پیشگیری از پولشویی (بخشنامه شماره 318175‏/97 مورخ 11‏/09‏/1397 مدیریت‌ کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشوئی) از سال 1397 و همچنین تمهیدات اجرایی تکمیلی صورت گرفته براساس ابلاغیه شماره 20962 مورخ 28‏‏/2‏‏/1400 ریاست جمهور در رابطه با اصلاح و الحاق موادی به قانون «اصلاح قانون صدور چک» (بخشنامه شماره 77419‏/00 مورخ 17‏/03‏/1400 مدیریت‌کل مقررات، مجوزهای بانکی و مبارزه با پولشویی) شامل تخصیص شناسه صیادی به چک تضمین شده و ایجاد شفافیت حداکثری در زمینه صدور و گردش چک تضمین شده از طریق سامانه صیاد (پیچک) (بخشنامه شماره 278944‏/00 مورخ 24‏/09‏/1400 اداره نظام‌های پرداخت) طرح حذف چک رمزدار در شبکه بانکی را در دستور کار قرار داده است.

بانک مرکزی با نظرداشت مزایای چک تضمین شده نسبت به چک رمزدار متعاقب اجرای قانون پیش‌گفت، مشابهت کارکردی با چک رمزدار که می‌تواند ابزار جایگزین آن باشد، ضرورت شفاف‌سازی و ایجاد امکان نظارت متمرکز بر نحوه و حجم تبادل چک‌های اشخاص و همچنین کاهش هزینه‌های عملیاتی بانک‌ها با برچیدن روال سنتی پذیرش و پردازش چک رمزدار‌ مترصد اعلام ممنوعیت صدور چک رمزدار در شبکه بانکی می‌باشد. از این رو لازم است مقدمات اجرا شدن ممنوعیت صدور چک رمزدار به صورت تدریجی و گام‌به گام در شبکه بانکی فراهم گردد.

گام‌های اجرایی مدنظر بانک مرکزی برای اجرایی شدن این طرح به شرح زیر است:‌

1- آگاهی‌رسانی، ‌فرهنگ‌سازی و تشویق عموم به دریافت چک تضمین شده:

چک تضمین شده براساس موازین قانونی صدرالاشاره مجهز به شناسه صیادی 16 رقمی شده و وفق بخشنامه شماره 278944‏/00 مورخ 24‏/09‏/1400 اداره نظام‌های پرداخت از طریق سامانه صیاد (پیچک) ثبت صدور می‌گردد. صدور چک تضمین شده خارج از ضوابط قانون «اصلاح قانون صدور چک» ممنوع و تبادل بین بانکی چک‌های تضمین شده فاقد شناسه صیادی از تاریخ 17‏/03‏/1401 وفق بخشنامه شماره 32481‏/01 مورخ 11‏/02‏/1401 در سامانه چکاوک ممنوع گردیده است. لذا با توجه به این که تمامی چک‌های تضمین شده جاری مجهز به شناسه صیادی و از طریق سامانه صیاد (پیچک) ثبت صدور می‌گردند، قابل استعلام می‌باشند و ذی‌نفع آن می‌تواند در زمان دریافت با استفاده از شناسه 16 رقمی و مراجعه به تمامی مبادی استعلامی چک اعم از درگاه‌های نوین بانکی (اینترنت بانک و همراه بانک)، ‌برنامک‌های موبایلی و سرشماره 4040701701 (به صورت پیامکی) از صحت چک صادره به نفع خود مطلع گردد. برقراری امکان استعلام چک تضمین شده مزیت درخور توجه‌ای نسبت به چک رمزدار ایجاد می‌نماید، ‌در حالی که چک رمزدار قابل استعلام نبوده و ذی‌نفع صرفاً با مراجعه به بانک صادرکننده می‌‌تواند از صحت چک اطمینان حاصل کند. افزون بر این، چک‌های تضمین‌شده بر خلاف چک‌های رمزدار محدویت‌های جغرافیایی در محل صدور و نقد شوندگی را نداشته و در سراسر کشور قابل صدور و مبادله می‌باشد.

از سوی دیگر کارکرد چک تضمین شده مشابه چک رمزدار می‌‌باشد و چک تضمین شده در وجه شخص و حساب معین و به صورت غیرقابل انتقال صادر می‌گردد. لذا اشخاص می‌توانند در مراودات تجاری خود چک تضمین شده را جایگزین چک رمزدار کنند.

لذا با نظرداشت موارد فوق لازم است در زمان مراجعه مشتری و ارایه درخواست صدور چک رمزدار، متصدیان شعب مشتری را به صدور چک تضمین شده با تشریح مزایای مذکور هدایت نمایند. ضمن آن که مقتضی است در راستای اطلاع‌رسانی و فرهنگ‌سازی اقدامات موثری نظیر تهیه برنامه‌های آموزشی، بروشور، اطلاع‌رسانی در تارنماهای بانکی و… صورت پذیرد.

2- یکسان‌سازی رویه پرداخت چک تضمین شده با رویه پرداخت چک رمزدار:

در حال حاضر شبکه بانکی متعاقب دریافت چک رمزدار از ذی‌نفع نسبت به بررسی چک و پرداخت وجه آن متعاقب حصول اطمینان از صحت چک اقدام نموده و پرداخت وجه به ذی‌نفع را پیش از انجام عملیات تسویه بین بانکی وجوه چک‌های رمزدار انجام می‌دهند. با توجه به این که چک‌های تضمین شده مشابه چک رمزدار فاقد وضعیت برگشتی می‌باشند،‌ بانک‌ها می‌توانند رویه مزبور را درخصوص چک تضمین شده نیز اجرایی کنند. بدیهی است به دلیل ثبت صدور چک تضمین شده در سامانه صیاد (پیچک)، صحت چک تضمین شده صادره از طریق سامانه برای بانک قابل تشخیص می‌باشد، و می‌توان در راستای مشتری‌مداری و یکسان‌سازی رویه‌‌های پرداخت نسبت به پرداخت وجه چک تضمین شده در زمان مراجعه ذی‌نفع اقدام نمود. با توجه به این که واریز وجوه به ذ‌ی‌نفع وجه افتراق چک تضمین‌شده و رمزدار می‌باشد، اجرای این گام در جانشینی کامل چک تضمین شده بسیار حایز اهمیت است.

3- ابلاغ ممنوعیت صدور چک رمزدار از سوی بانک مرکزی و عدم امکان تبادل چک رمزدار در سامانه چکاوک:

چنان‌چه مقدمات اجرایی ممنوعیت صدور چک از طریق گام‌های 1 و 2 از سوی شبکه بانکی فراهم گردد،‌ ممنوعیت ابلاغ صدور چک رمزدار و عدم تبادل بین بانکی در سامانه چکاوک تسهیل شده و چالش‌‌های اجرای این مهم تقلیل خواهد یافت. بدیهی است با بررسی و رصد اقدامات اجرایی از سوی بانک‌ها، این بانک زمان‌بندی گام نهایی را برنامه‌ریزی نموده و جهت اجرای یکنواخت در شبکه بانکی ابلاغ خواهد کرد.

بر این اساس بانک‌ها موظفند درخصوص گام‌های اجرایی 1 و 2 تمهیدات لازم را انجام دهند و همچنین به منظور کاهش ملاحظات اجرایی، شبکه بانکی بایستی در صدور چک‌های رمزدار به تاریخ روز تا زمان حذف کامل آن اهتمام لازم را داشته ‌باشند، تا بستر مناسب اجرای طرح فراهم گردد.

نوشته تمهیدات جایگزینی چک تضیمن‌ شده به جای چک رمزدار به شبکه بانکی ابلاغ شد اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

سوالات متداول در زمینه نحوه وصول چک بر اساس قانون جدید، برگشت چک و محرومیت‌های ناشی از آن از جمله مسدودسازی حساب صادرکنندگان چک برگشتی منتشر شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، قانون اصلاح قانون صدور چک با هدف حمایت از ذینفعان چک، حداکثر امکان را برای وصول چک در مراحل مختلف مدنظر قرار داده است. بر اساس این قانون، موجودی حساب جاری فرد صادرکننده چک و سایر حساب‌های فرد نزد بانک عهده، به تقاضای دارنده چک قابل برداشت است و در صورتی که موجودی تمامی حساب‌های فرد نزد بانک صادرکننده دسته چک نتواند مبلغ چک را تامین کند، چک به میزان مبلغ کسری، برگشت خورده و اقدامات تنبیهی ازجمله مسدودسازی وجوه حساب‌های فرد صاحب حساب و امضاکننده چک نزد شبکه بانکی به میزان مبلغ کسری چک در نظر گرفته می‌شود.

در صورتی که موجودی حساب صادرکننده چک نزد بانک کمتر از مبلغ چک باشد چگونه عمل می‌شود؟

نوشته پاسخ به سوالات متداول نحوه وصول چک بر اساس قانون جدید اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.