به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک ملی ایران، محمدرضا فرزین رییس کل بانک مرکزی در این همایش که با حضور مسوولان نظام بانکی کشور، مدیران عامل بانک‌ها و کارشناسان بانکی برگزار شد، گفت: یکی از چالش‌های جدی نظام بانکی، تمرکز بالای تسهیلات و سپرده‌ها در تهران است، به‌طوری که حدود ۶۰ درصد تسهیلات و نزدیک به ۵۸ درصد سپرده‌ها در این استان متمرکز شده‌اند. 

وی افزود: بسیاری از شرکت‌های فعال در شهرستان‌ها به دلیل محدودیت اختیارات شعب محلی، مجبور به دریافت مجوز از دفاتر مرکزی در تهران هستند. به همین دلیل، تصمیم گرفته شد تا اختیارات شعب بانک‌ها در استان‌ها افزایش یابد تا امکان پرداخت تسهیلات به فعالان اقتصادی شهرستان‌ها تسهیل شود و نقش بانک‌ها در توسعه مناطق افزایش یابد.

محمدرضا فرزین با اشاره به اقدامات خوب بانک ملی ایران در این زمینه، تصریح کرد: این بانک با مدیریت توسعه‌محور و تلاش‌های ابوالفضل نجارزاده، توانسته بسترهای لازم برای افزایش اختیارات استان‌ها و حمایت مستقیم از تولیدکنندگان را فراهم کند.

وی افزود: سایر بانک‌ها نیز می‌توانند با اتخاذ این رویکرد، نقش موثرتری در تامین مالی فعالان اقتصادی شهرستان‌ها داشته باشند.

فرزین همچنین بر اهمیت مدیریت نقدینگی و تسهیلات، توسعه ابزارهای نوین تامین مالی و هدایت منابع به سمت رشد اقتصادی پایدار تاکید کرد و اظهار داشت: این اقدامات می‌تواند ضمن کاهش نابرابری در توزیع منابع، ثبات اقتصادی و اعتماد سرمایه‌گذاران را تقویت کند.

فرشاد حیدری، رییس پژوهشکده پولی و بانکی، نیز در این همایش با اشاره  به اهمیت نوآوری و تحول در نظام بانکی کشور تاکید کرد: توسعه ابزارهای مالی اسلامی، اصلاح ساختار سهامداری و ارتقای سلامت بانکی، می‌تواند موجب افزایش بهره‌وری و اعتماد داخلی شود.

آیت الله مصطفی محقق داماد حقوقدان و استاد دانشگاه  نیز در این همایش با تمرکز بر آموزه‌های اسلامی و اقتصاد اخلاق‌محور، سه نهاد کلیدی فقه کسب‌وکار، اخلاق کسب‌وکار و مدیریت اموال را معرفی کرد و یادآور شد: اموال عمومی مانند منابع طبیعی و انرژی باید با رعایت انصاف و منافع نسل‌ها مدیریت شود و سوءاستفاده کوتاه‌مدت از آن خیانت به جامعه است.

همچنین غلامرضا مصباحی مقدم عضو مجمع تشخیص مصلحت نظام در این همایش به بررسی تفاوت «بهره» و «سود» و نقش بانک‌ها در تحقق سود واقعی اقتصادی پرداخت و تاکید کرد: بانک‌ها باید تابع تولید و تجارت باشند و به جای مطالبه پیشاپیش بهره، منتظر تحقق سود واقعی در بازار کالا و خدمات بمانند.

نوشته قدردانی فرزین از عملکرد بانک ملی ایران برای افزایش اختیارات استان‌ها اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک ملت، این نشست خبری با حضور محمدرضا فرزین رییس کل بانک مرکزی، مهدی غضنفری رییس هیأت عامل صندوق توسعه ملی و فرشید فرخ‌نژاد مدیرعامل بانک ملت در محل مرکز مبادله ارز و طلای ایران برگزار شد.

نوشته ویدیو/نشست خبری تامین مالی ارزی «پروژه نورد گرم 2» فولاد مبارکه اصفهان اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از پایگاه خبری بانک مسکن– هیبنا،  پانزدهمین دوره گردهمایی روسای موفق شعب بانک‌ها و موسسات اعتباری کشور با عنوان «مسوولیت بانک‌ها در پرداخت تسهیلات خرد» هجدهم بهمن‌ماه با حضور مدیران و روسای شعب منتخب بانک‌ها در سالن اجتماعات بانک مرکزی برگزار شد.

در این گردهمایی که با حضور و سخنرانی محمدرضا فرزین رییس کل بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، رییس موسسه عالی آموزش بانکداری ایران و برخی صاحب‌نظران حوزه بانکی همراه بود؛ از ۳۳ نفر از روسای شعب موفق بانک مسکن در بخش‌های مختلف با اهدای لوح تقدیر قدردانی شد.

محمدرضا فرزین رییس کل بانک مرکزی دراین مراسم، این گردهمایی را فرصتی مناسب برای مرور سیاست‌های نظام بانکی و فعالیت‌های آن خواند و گفت: دشوارترین فعالیت نظام بانکی، امور مرتبط با شعب است.

وی با بیان این که شعب یکی ازموثرترین ارکان موسسات اقتصادی است، گفت: شعب بانک‌ها نمادی از وضعیت اقتصادی کشور و خدمت‌رسانی به فعالان اقتصادی است؛ بنابراین کارکنان شعب خط مقدم اقتصاد کشور محسوب می‌شوند و مردم چهره و تصویر نظام بانکی را در نوع خدمت‌رسانی و تعاملات کارکنان شعب می‌بینند.

دکتر علی خورسندیان مدیرعامل بانک مسکن نیز در حاشیه این گردهمایی از تلاش‌ها و زحمات تمامی کارکنان بانک و به‌ویژه کارکنان شعب در تحقق اهداف بانک قدردانی کرد و تحقق برنامه‌ها و اهداف بانک را محصول همدلی، همکاری، تعهد، وفاداری و خلاقیت و ابتکار عمل تمامی کارکنان دانست.

وی با اشاره به رسالت بانک مسکن در اجرای طرح نهضت ملی مسکن بر استفاده از تجربیات روسای شعب موفق در پیشبرد اهداف دولت محترم در این طرح عظیم تاکید کرد.

گفتنی است؛ همایش رؤسای موفق شعب بانک‌های کشور، همه‌ساله به همت مؤسسه عالی آموزش بانکداری ایران و با هدف تقویت بالندگی مدیران شعب بانک‌ها و مهارت‌های علمی و حرفه‌ای، تبادل تجربیات موفقیت‌آمیز و نیز تجلیل زحمات و تلاش‌های رؤسای شبکه بانکی برگزار می‌شود.

نوشته تقدیر از ۳۳ رییس شعبه برتر بانک مسکن اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از مدیریت روابط‌عمومی و ارتقای سرمایه اجتماعی بانک تجارت، در این گردهمایی که با حضور محمدرضا فرزین رییس کل بانک مرکزی و فرشاد حیدری رییس مؤسسه عالی آموزش بانکداری ایران همراه بود، علی کی‌لانی قائم‌مقام مدیرعامل بانک تجارت با حضور در جمع روسای موفق شعب این بانک ضمن تبریک و قدردانی از زحمات آنان و تمامی کارکنان بانک اظهار داشت: کسب موفقیت‌های بانک در شاخص‌های عملکردی طی سا‌ل‌های اخیر بیش از هرچیز حاصل زحمات همکاران شعب در خط مقدم ارایه خدمات به مشتریان بوده و اطمینان داریم که این موفقیت‌ها با همت تمامی پرسنل برای سال‌های آتی نیز ادامه خواهد داشت.

گردهمایی رؤسای موفق شعب بانک‌‌های کشور هر ساله توسط مؤسسه عالی آموزش بانکداری ایران با هدف ایجاد بستر و فرصت مناسب برای تعامل و انتقال تجربه­‌ها و دستاوردهای رؤسای موفق شعب و دیگر مدیران شبکه بانکی کشور و همچنین قدردانی و تکریم رؤسای موفق شعب بانک‌‌ها و مؤسسات اعتباری کشور برگزار می­‌شود.

اسامی روسای موفق شعب بانک تجارت که در این دوره مورد تقدیر قرار گرفتند به شرح جدول زیر است:

نوشته زمانی برای افتخارآفرینی 25 رییس شعبه برگزیده بانک تجارت اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک مرکزی، رییس کل بانک مرکزی با اشاره به پیش‌بینی‌پذیر شدن نرخ ارز به واسطه شکل‌گیری بازار ارز تجاری گفت: همه فعالان اقتصادی کشور با پیش‌بینی‌پذیر شدن نرخ ارز در بازار ارز تجاری که کشف نرخ در آن برمبنای عرضه و تقاضای و توافق خواهد بود منتنفع خواهند شد و می‌خواهیم تمام معاملات قانونی و نیازهای تجاری و خدماتی تجار و بازرگانان و مردم در این بازار تامین شود.

دکتر محمدرضا فرزین در جلسه هماهنگی با هلدینگ های پتروشیمی، ضمن تقدیر از همکاری  مطلوب صنعت پتروشیمی در عمل به تعهدات خود و بازگرداندن  ارز به چرخه اقتصادکشور با تاکید بر این که همه فعالان اقتصادی کشور با پیش‌بینی‌پذیر شدن نرخ ارز در بازار ارز تجاری که کشف نرخ در آن برمبنای عرضه و تقاضای و توافق خواهد بود منتنفع خواهند شد از ورود هلدینگ‌های پتروشیمی در بازار ارز تجاری از هفته آینده خبرداد.

رییس کل بانک مرکزی با اشاره به ویژگی‌های سامانه ارز تجاری گفت: هم اکنون با راه‌اندازی سامانه ارز تجاری به سمتی سوق پیدا می‌کنیم که تقریباً روزانه تسویه معاملات ریالی در مرکز مبادله ارز و طلای ایران نزدیک به 20 همت خواهد بود. حجم معاملات و نوع فعالیت مرکز مذکور در زمینه ارز و طلا، نشان‌دهنده تأثیرگذاری و وسعت فعالیت این مرکز در صنعت مالی کشور است.

دکتر فرزین ادامه داد: فعالیت سامانه ارز تجاری به گونه‌ای است که نه تنها نهاد سیاست‌گذار از تأمین نیازهای ارزی کشور در نظامی کارا و مبتنی بر بازار اطمینان حاصل می‌کند، بلکه عرضه‌کنندگان نیز می‌توانند با عرضه ارز صنعت خود نسبت به تأمین مالی و نیازهای توسعه‌ای خود را اقدام کنند. علاوه بر این نرخی شکل خواهد گرفت که به نفع متقاضی و عرضه‌کننده است و رانت و انتفاعی متوجه دلالان و واسطه‌ها نخواهد بود.

رییس کل بانک مرکزی تاکید کرد: به دنبال به حداقل رساندن حجم معاملات ارزی در بازارهای غیررسمی هستیم و می‌خواهیم تمام معاملات قانونی و نیازهای تجاری و خدماتی تجار و بازرگانان و مردم در این بازار تامین شود.

تسهیل فعالیت پتروشیمی ها با هماهنگی دستگاه‌های ذی‌ربط

دکتر آرام معاون ارزی بانک مرکزی نیز در این نشست ضمن قدردانی از همکاری شرکت‌های پتروشیمی در عرضه ارز در سامانه ارز تجاری یادآور شد: هلدینگ‌های پتروشیمی از زمانی که سقف قیمتی در سامانه نیما توافقی شده است، همراهی بسیار مطلوبی در عرضه ارز داشته‌اند و امیدواریم همکاری پتروشیمی‌ها تداوم داشته باشد. امید است با برنامه‌ریزی‌های لازم عرضه ارز از سوی پتروشیمی‌ها طی روزهای پایانی سال میلادی افزایش یابد.

کاهش ریسک‌های معاملاتی در بازار ارز تجاری

عضو هیأت عامل بانک مرکزی با بیان اینکه تغییر ساختار نیما به بازار برای اولین بار در تاریخ ایران رخ می‌دهد گفت: بازار ارز تجاری برمبنای عرضه و تقاضا شکل می‌گیرد و بسیاری از ریسک‌هایی که شرکت‌های پتروشیمی تاکنون با آن مواجه بودند، برطرف خواهد شد. ارز در اختیار بانک قرار می‌گیرد و بانک عرضه می‌کند و تقاضاها بر اساس سیستم مچینگ خواهد بود و تشخیص افراد اثری نخواهد داشت. علاوه بر آن فساد نیز کاهش می‌دهد. لذا به واسطه عرضه و تقاضایی که در این بازار شکل می‌گیرد، این امر به کشف نرخ بهینه کمک می‌کند.

وی ضمن تأکید بر عرضه ارز تمام هلدینگ‌های پتروشیمی در بازار ارز تجاری به عنوان یک بازار واقعی عرضه و تقاضا، تصریح کرد: سیاست یکسان عرضه به قیمت واحد از سوی هلدینگ‌های پتروشیمی پیشنهاد مطلوبی است که می‌تواند با محوریت انجمن صنفی کارفرمایی صنعت پتروشیمی ایران و با هماهنگی بانک مرکزی انجام شود. چراکه میانگین موزون معاملات به عنوان قیمت نهایی پایانی کشف می‌شود، می‌تواند مبنای قیمت خوراک پتروشیمی در هر روز قرار گیرد.

مقام مسوول بانک مرکزی درباره سازوکارها خاطرنشان کرد: شرکت‌هایی که محل تخصیص ارز و رفع تعهد آنها در مرکز مبادله ارز و طلای ایران است، تنها می‌توانند در مرکز مبادله ارز و طلای ایران فعالیت کنند. اما شرکت‌هایی که در نیما فعال هستند محل تأمین ارز آنها می‌تواند نیما و مرکز مبادله باشد و شرکت‌های پتروشیمی نیز محل رفع تعهدشان می‌تواند هر دو گزینه نیما و مرکز مبادله ارز و طلای ایران باشد. اما باید به خاطر داشت که از یک بهمن‌ماه سال جاری حضور در بازار ارز تجاری الزامی است. به دلیل این که هلدینگ‌های پتروشیمی با زمان‌بندی مشخص و به صورت هماهنگ به بازار ارز تجاری وارد شوند.

فروش 7 میلیارد و 144 میلیون دلار ارز پتروشیمی‌ها در سامانه نیما در سال جاری

احمد مهدوی، دبیرکل انجمن صنفی کارفرمایی صنعت پتروشیمی ایران ضمن اشاره به فعالیت‌های بانک مرکزی برای رفع موانع تولید، درباره عملکرد صادراتی و فروش ارز شرکت‌های پتروشیمی‌ها طی 8 ماه سال جاری تصریح کرد: پتروشیمی‌ها در تناژ 7 درصد نسبت به سال 1402 رشد داشته‌اند. صادرات 7 درصد و ارزش (محصولات پتروشیمی) 12 درصد افزایش داشته است. همچنین میانگین سبد (محصولات پتروشیمی) نیز 5 درصد افزایش داشته است.

وی افزود: فروش ارز نیما در سال جاری 7 درصد افزایش داشته است و نسبت فروش ارز در سامانه نیما در 8 ماهه سال‌جاری، 7 میلیارد و 144 میلیون دلار بوده است، این در حالی است که این آمار در سال گذشته و طی مدت مشابه 6 میلیارد و 653 میلیون دلار بوده است. لذا این آمار حاکی از آن است که 77 درصد از ارز پتروشیمی در نیما عرضه شده است.

دبیرکل انجمن صنفی کارفرمایی صنعت پتروشیمی ایران با بیان این که در برنامه هفتم توسعه 49 طرح در نظر گرفته شده است، تصریح کرد: این طرح‌ها اکثراً در زنجیره هستند و زمانی که به تولید می‌رسند، سبد ارزش ارزی هلدینگ‌های پتروشیمی را افزایش می‌دهند. لذا در صورتی که برنامه هفتم توسعه را محقق کنیم، بیش از 25 میلیارد دلار صادرات خواهیم داشت و البته خلق ارزش پتروشیمی‌ها نزدیک به 40 میلیارد دلار دارای ارزش خواهد بود.

وی با اشاره به آمار ماهانه فروش ارز پتروشیمی‌ها در سامانه نیما عنوان کرد: در آبان‌ماه سال گذشته 832 میلیون دلار ارز در سامانه نیما از سوی پتروشیمی‌ها به فروش رسیده است، در حالی که در آبان‌ماه سال جاری این میزان 946 میلیون دلار بوده است.

اقای مهدوی ضمن ارایه گزارش از فعالیت‌های پتروشیمی‌ها در بازار ارز تجاری گفت: از آغاز به کار بازار ارز تجاری، 516 میلیون دلار ارز توسط پتروشیمی‌ها به فروش رسیده است.

به گفته وی، پتروشیمی‌ها از آمادگی لازم برای فروش ارز خود در سامانه بازار ارز تجاری و حضور همه جانبه در این بازار برخوردارند. در این شرایط، با کم کردن شکاف نرخ‌ها، عده‌ای که خریدار هستند خارج می‌شوند چراکه این افراد به ارز برای نیازهای واقعی خود احتیاجی به ارز ندارند و این‌گونه افراد از بازار خارج می‌شوند و نیازهای غیرواقعی از بازار خارج می‌شوند.

نوشته عرضه ارز هلدینگ‌های پتروشیمی به بازار ارز تجاری از هفته آینده اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک ملت، این بانک با برپایی غرفه و همچنین برگزاری نشست تحلیلی و کارگاه‌های آموزشی نسبت به معرفی محصولات و خدمات جدید خود به بازدیدکنندگان و حاضران در همایش بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت، اقدام کرد.

بر اساس این گزارش، فرشید فرخ نژاد مدیرعامل بانک ملت نیز در این همایش که با حضور محمدرضا فرزین رییس کل بانک مرکزی، سیدستار هاشمی وزیر ارتباطات و فناوری اطلاعات و جمعی از مدیران و کارکنان بانک‌ها و شرکت‌های حوزه پرداخت و فناوری اطلاعات برگزار شد، حضور یافت.

همچنین مدیرعامل بانک ملت در حاشیه این همایش از غرفه بانک و شرکت‌های حوزه فناوری اطلاعات این بانک شامل بهسازان ملت، به پرداخت و مهندسی نرم‌افزار شقایق بازدید کرد.

بر این اساس، گروه فن‌آوران هوشمند بهسازان فردا و شرکت‌های تابعه بانک ملت با برگزاری کارگاه‌های معرفی محصولاتی مانند وثوق من، روتر بومی (روتیستا)، بانکداری باز (پلتفرم بانکیما)، بانکداری ویدیویی، پلتفرم دفاتر و هاب اعتباری در این همایش حضور فعالی دارند.

در این نمایشگاه از خدمات نوین بانک ملت با حضور مدیرعامل این بانک رونمایی خواهد شد.

نوشته برگزاری یازدهمین همایش بانکداری نوین و نظام‌های پرداخت با حضور و حمایت بانک ملت اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک ملی ایران، ابوالفضل نجارزاده رییس شورای هماهنگی بانک‌ها در همایش «تأمین مالی تولید؛ از بنگاه‌داری به بنگاه‌سازی» گفت: برگزاری این همایش نقطه عطفی در نظام بانکی کشور است و قطعا نظام بانکی با راهبری وزارت امور اقتصادی و دارایی عزم خود را جزم کرده است تا با سرعت بخشیدن به خروج از بنگاه‌داری، روند تامین مالی بنگاه‌ها را بهبود بخشیده و به تقویت بنگاه‌سازی در کشور بپردازد.

به گزارش روابط عمومی بانک ملی ایران، رییس شورای هماهنگی بانک‌ها  در این همایش که با حضور محمد باقر قالیباف رییس مجلس شورای اسلامی، عبدالناصر همتی وزیر امور اقتصادی و دارایی، محمدرضا فرزین رییس کل بانک مرکزی، نمایندگان مجلس و مدیران عامل بانک‌های دولتی و خصوصی با هدف بررسی نقش نهادهای مالی در توسعه تولید و تأمین مالی پایدار و به میزبانی بانک ملی ایران برگزار شد، تاکید کرد: نظام بانکی با باور به اهمیت خروج از بنگاه‌داری و تقویت روند بنگاه‌سازی، با همه توان و بسیج همه امکانات نقش خود را در تسهیل مسیر بنگاه‌سازی و توسعه اقتصادی ایفا خواهد کرد.

وی همچنین بر لزوم هم‌افزایی بین منابع مردمی و سیاست‌های کلی نظام، برنامه هفتم توسعه و راهبردهای دولت تأکید کرد.

نجارزاده با ارایه گزارشی از چگونگی برگزاری همایش «تأمین مالی تولید؛ از بنگاه‌داری به بنگاه‌سازی» گفت: در این رویداد، که در راستای شعار سال ۱۴۰۳ و منویات مقام معظم رهبری برگزار می‌شود، محورهای متعددی از جمله نقش نهادهای مالی در توسعه ظرفیت‌های اقتصادی ملی، تأثیر تأمین مالی بر توسعه کسب ‌وکارهای تولیدی و مدیریت نقدینگی را مورد بحث  صاحب‌نظران قرار می‌گیرد.

وی افزود: در این همایش که به میزبانی بانک ملی ایران برگزار شده است، بیش از ۸۰ مقاله پژوهشی دریافت و چکیده آن‌ها به حضار ارایه شده است. این مقالات بر محور موضوعاتی چون توسعه بیشتر بنگاه‌ها و چالش‌های ناشی از تملک بنگاه‌ها توسط بانک‌ها، مورد بررسی قرار می‌گیرند.

رییس شورای هماهنگی بانک‌ها ادامه داد: در پنل‌های تخصصی با حضور اساتید دانشگاه و نمایندگان مجلس شورای اسلامی، راهکارهای عملی برای خروج از بنگاه‌داری و حمایت از بنگاه‌سازی به عنوان راهکاری اجرایی مورد تبادل نظر قرار می‌گیرد.

گفتنی است این همایش با استقبال گسترده کارشناسان اقتصادی، نمایندگان مجلس و متخصصان حوزه مالی همراه بود و به‌عنوان گامی در جهت تقویت زیرساخت‌های اقتصادی کشور مورد تحسین قرار گرفت.

نوشته عزم جزم شبکه بانکی کشور برای تقویت بنگاه‌سازی در کشور اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک ملی ایران، در این همایش  شخصیت‌های علمی، اساتید، صاحب‌نظران، فعالان اقتصادی و پولی و بانکی کشور، پژوهشگران، دانشجویان و علاقه‌مندان به بررسی آسیب‌های بنگاه‌داری در نظام بانکی کشور و چگونگی تقویت روند بنگاه‌سازی توسط شبکه بانکی، می‌پردازند.

هدف از برگزاری همایش «تامین مالی تولید؛ از بنگاه‌‌داری به بنگاه‌سازی»، علاوه بر هم‌اندیشی و هم‌افزایی مسوولان، پژوهشگران و اساتید اقتصادی بررسی موضوع راهبردی خروج از بنگاه‌داری و  ادامه روند بنگاه‌سازی و ارایه راهکارها و رهیافت‌های جدید در این مقوله است. 

در این همایش  نقش نهادهای تامین مالی در توسعه تولید، ظرفیت‌های موجود در اقتصاد ملی با تاکید بر روش‌ها و ابزارهای نوین برای تامین مالی تولید، تکنولوژی‌های نوین در تسهیل تامین مالی و توسعه کسب و کارهای تولیدی، مدیریت نقدینگی و ناترازی مالی برای تامین مالی پایدار تولید مورد بحث و بررسی قرار می‌گیرد. 

گفتنی است علاقه‌مندان به این حوزه می‌توانند همایش «تامین مالی تولید؛ از بنگاه‌داری به بنگاه‌سازی» را به صورت مستقیم از طریق کانال رسمی بانک ملی ایران به آدرس http://ble.ir/bankmelli1307 در پیام‌رسان« بله» دنبال کنند.

نوشته برگزاری همایش «تامین مالی تولید؛ از بنگاه‌داری به بنگاه‌سازی» به میزبانی بانک ملی ایران اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.