گویای خبر – به گزارش روابط عمومی بانک توسعه صادرات ایران، به نقل از ایلنا؛ بانک توسعه صادرات ایران، به عنوان اگزیم بانک ایران با ارایه خدمات و تسهیلات ویژه به صادرکنندگان، نقش موثری را در توسعه صادرات غیرنفتی کشور به عهده دارد. این بانک در سال ۱۴۰۲ در شاخص‌های سودآوری، کاهش مطالبات و زیان انباشته جزو برترین‌های سیستم بانکی بوده است. به منظور آگاهی بیشتر از فعالیت‌ها، عملکرد و ماموریت‌های بانک توسعه صادرات ایران، گفت‌وگویی را با یوسف نجدی عضو هیات عامل و معاون شعب و بانکداری شرکتی بانک توسعه صادرات ایران انجام داده‌ایم که در ادامه، مشروح آن‌ را در زیر می‌خوانید؛

ایلنا: از عملکرد بانک توسعه صادرات در شش ماهه‌ اول سال۱۴۰۳ بگویید؟

نجدی:در شش ماهه اول سال ۱۴۰۳، بانک توسعه صادرات عملکرد قابل توجهی داشته است. در ادامه سیاست های سال گذشته، این بانک طرحی به نام «الماسان» را معرفی کرد که شامل حدود ۸ خدمت بانکی متنوع است. دراین طرح به گونه‌ای برنامه‌ریزی شده تا مشتریان، چه حقیقی و چه حقوقی، بتوانند با مراجعه به بانک، مجموعه‌ای از خدمات بانکی را دریافت کنند.

این اقدام باعث شد تا سیاست‌های اعتباری و مدیریتی بانک نیز بر همین اساس بازتعریف شود و از ابتدای امسال به شعب بانک ابلاغ گردد. نتیجه این تغییرات، رشد ۴۲ درصدی در منابع ریالی بانک و افزایش ۵۰ درصدی در ارایه تسهیلات ریالی نسبت به پایان سال ۱۴۰۲ بوده است.

ایلنا: ما آگاهیم که خدمات شما به ویژه در بخش تسهیلات، عمدتاً به صادرکنندگان، واردکنندگان و تولیدکنندگان ارایه می‌شود. دستاورد بزرگی که شما در شرایط تحریم به آن دست یافته‌اید، حمایت از بخش‌های صادراتی، وارداتی و تولیدی کشور است. این حمایت‌ها نه تنها منجر به افزایش منابع بانک توسعه صادرات شده، بلکه سودآوری چشم‌گیری نیز به همراه داشته است. سوال اینجاست که در شرایط تحریم‌های بین‌المللی، مدیریت بانک چگونه توانسته به این موفقیت دست یابد؟

نجدی: بسیار مسرت بخش است که بگویم ما در این دوران (دوران تحریم) خدمات بیشتری به مراجعه‌کنندگان خود ارایه داده‌ایم. در گذشته، تسهیلات ما عمدتاً به صادرکنندگان اختصاص داشت. اما اکنون، علاوه بر صادرکنندگان، به واردکنندگان و تولیدکنندگان نیز نگاه حمایتی داریم. این تغییر رویکرد باعث افزایش چشمگیر منابع و سوددهی بانک شده است. مشتریانی که قصد دریافت تسهیلات دارند، منابع خود را نزد بانک قرار داده‌اند، که این امر منجر به افزایش منابع ما شده است. در نتیجه، هم در جذب منابع و هم در ارایه تسهیلات، با رشد قابل توجهی مواجه شده‌ایم.

ایلنا: به نظر شما، آیا افزایش منابع و سود بانک توسعه صادرات بیشتر به دلیل مراجعه صادرکنندگان بوده است، یا حضور واردکنندگان و تولیدکنندگان نقش بیشتری داشته است؟

نجدی: ما این موضوع را تفکیک نکرده‌ایم، زیرا اغلب مشتریان بانک هم در زمینه صادرات و هم واردات فعالیت می‌کنند. برخی از آنها مواد اولیه را وارد کرده و پس از تولید، محصولات خود را مجدداً صادر می‌کنند. برخی دیگر مواد اولیه را از شرکت‌های داخلی تهیه کرده و سپس به صادرات می‌پردازند. بنابراین، تفکیکی در این مورد صورت نگرفته است. با این حال، صادرات کشور عمدتاً غیرنفتی، پتروشیمی و فولاد است. ترکیب مشتریان ما نیز شامل صادرکنندگان محصولات فولادی، پتروشیمی، نساجی،مواد غذایی و سایر محصولات غیرنفتی می‌شود.

ایلنا: با توجه به سابقه درخشان بانک توسعه صادرات در ارایه تسهیلات، این بانک در حال حاضر چه جایگاهی نسبت به سایر بانک‌ها از نظر خدمات‌رسانی دارد؟

نجدی: مقایسه دقیق بین بانک‌ها دشوار است، زیرا بانک‌های مختلف در کشور در زمینه‌های متفاوتی فعالیت می‌کنند. برخی بانک‌ها دولتی و برخی خصوصی برخی تخصصی و بعضی هم تجاری هستند و هر کدام در حوزه‌های تخصصی و یا توسعه‌ای خود خدمات ارایه می‌دهند. بنابراین، نمی‌توان به طور قطعی گفت که بانک ما یا هر بانک دیگری رتبه اول در سیستم بانکی را دارد.

با این حال، بانک توسعه صادرات در «نسبت کفایت سرمایه» در سیستم بانکی کشور رتبه اول را به خود اختصاص داده است. همچنین، این بانک در سودآوری نیز در میان بانک‌های ایرانی رتبه اول در کسب سود خالص را دارد. در سال گذشته، بانک توسعه صادرات در زمینه سودآوری، کاهش مطالبات و کاهش زیان انباشته جزو برترین‌های سیستم بانکی کشور بوده است.

کسب رتبه اول در کفایت سرمایه نشان‌دهنده بی‌نظیر بودن این بانک است. هیچ بانک دیگری در ایران با این میزان از کفایت سرمایه فعالیت نمی‌کند و بانک‌های بعدی با فاصله زیادی در رتبه‌های بعدی قرار دارند.

ایلنا: لطفاً درباره برنامه‌های آینده بانک توسعه صادرات توضیح دهید. چه نقشه راهی تا پایان سال در نظر گرفته‌اید؟

نجدی: در حال حاضر دو هدف اصلی را دنبال می‌کنیم: اول، افزایش نفوذ در بازار و دوم، افزایش سهم بازار. بانک توسعه صادرات قصد دارد سهم خود از منابع، تسهیلات، اعتبارات اسنادی و ضمانتنامه ها و سایر خدمات بانکی را افزایش دهد.

ما قصد داریم مشتریان بیشتری را جذب کنیم. بر اساس سیاست‌های اعتباری و راهبردهای بانک توسعه صادرات که توسط هیئت مدیره تدوین، تصویب و ابلاغ شده‌اند، در برنامه‌های بازاریابی و مذاکرات خود با مشتریان، به ارائه خدمات در بخش‌های مختلف توجه ویژه‌ای داریم.

به شعب بانک توسعه صادرات اعلام شده است که اقدامات اساسی را انجام دهند. با توجه به این که این بانک در هر استان یک شعبه دارد (به جز استان‌هایی مانند تهران، هرمزگان، سیستان و بلوچستان و اصفهان که بیشتر از یک شعبه دارند)، این شعب نقش سرپرستی را ایفا می‌کنند. به عبارتی، تمامی خدمات بانکی در یک شعبه بانک توسعه صادرات ارایه می‌شود. بنابراین، مردم از هر صنفی می‌توانند به شعب بانک توسعه صادرات مراجعه کنند. شعار ما «یک شعبه، یک بانک» است و بر اساس سیاست‌ها و ابلاغیه‌ها، شعب ما این روند را دنبال می‌کنند و تمامی خدمات بانکی توسط یک شعبه ارایه می‌شود.

البته بانک توسعه صادرات ایران علی رغم این که بانکداری خرد انجام نمی‌دهد ولی در زمینه‌هایی که تکلیف می‌شود نیز فعالیت دارد. بر اساس قانون و مصوبات دولت و سهمیه‌های ابلاغی بانک مرکزی، تسهیلات خرد مانند وام ازدواج، فرزندآوری و اشتغال نیز به ما اختصاص یافته است. در گذشته، این موارد در اهداف ما نبود و سهمیه‌ای به ما تعلق نمی‌گرفت. اما در سه چهار سال گذشته، سیاست‌ها تغییر کرده و سهمیه‌ای به ما اختصاص یافته است. امسال نیز تمامی سهمیه‌های تخصیصی خود را در بخش ازدواج و فرزندآوری پرداخت کرده‌ایم و به تمامی تعهدات خود عمل کرده‌ایم.

از طرفی باید اشاره کنم که شعب بانک‌های ما در مراکز استان‌ها قرار دارند. به دلیل تخصصی بودن شعب ما، مردم ممکن است بیشتر به سمت بانک‌های عمومی‌تر گرایش داشته باشند. به عنوان مثال، در استان پهناوری مانند فارس، مردم از لار باید چند ساعت طی کنند تا به شعبه بانک ما برسند.( انشالله با راه‌اندازی پیشخوان مجازی بانک این مشکل نیز به زودی مرتفع گردد).

با این حال، ما نقش تخصصی خود را به خوبی ایفا می‌کنیم. درست است که خدمات عمومی هم ارایه می‌دهیم، اما کارهای تخصصی خود را به بهترین نحو انجام می‌دهیم و به همین دلیل، مشتریان و متولیان مربوطه از خدمات ما رضایت دارند.

ایلنا: از برنامه‌های خود و همچنین تسهیلاتی صحبت کردید که به مشتریان بانک توسعه‌ صادرات ارایه شده است. جهت معرفی بیشتر این خدمات، از سمت و سوی این تسهیلات بگویید.

نجدی: بانک توسعه صادرات بیشتر به بخش خصوصی تسهیلات پرداخت کرده است. سازمان‌های دولتی از این بانک تسهیلات دریافت نمی‌کنند. بیش از 99 درصد از تسهیلات ما به بخش خصوصی اختصاص یافته است. نرخ سود تسهیلات نیز بر اساس نرخ مصوب، (یعنی 23 درصد) تعیین شده و بیشتر از این میزان، سودی دریافت نمی‌شود.

ایلنا: ضمن پرداخت تسهیلات، بانک توسعه صادرات تا چه اندازه توانسته است در چرخه تولید کشور نقش مؤثری ایفا کند؟ به عبارتی، تسهیلاتی که به آن اشاره کردید، چه میزان در رشد تولید اثرگذار بوده‌اند؟

نجدی: می‌توان گفت که حداقل بیش از ۹7 درصد از تسهیلات ارایه شده توسط بانک توسعه صادرات به بخش تولید اختصاص یافته است. این نشان‌دهنده نقش مؤثر در چرخه تولید کشور و معیشت مردم است. بخش بازرگانی سهم بسیار کمی از تسهیلات بانک توسعه صادرات دارد. ما بیشتر به فکر حمایت از بخش تولیدی کشور هستیم و بدون شک در این مسیر موفق بوده‌ایم.

ما در سال ۱۴۰۲ رشد قابل توجهی داشته‌ایم. تفاهم‌نامه‌هایی با معاونت علمی ریاست جمهوری، صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست جمهوری و صندوق توسعه ملی نهایی کرده‌ایم. از محل این تفاهم‌نامه‌ها، تسهیلاتی به شرکت‌های دانش‌بنیان ارایه می‌کنیم. حتی در صندوق نوآوری و شکوفایی نماینده‌ای مستقر کرده‌ایم تا افراد حقیقی و حقوقی که دانش‌بنیان هستند و از طریق سیستم غزال صندوق نوآوری و شکوفایی ثبت‌نام می‌کنند را جذب کنیم. پس از بررسی، سهم مشخص شده در آن صندوق را به آنها تسهیلات پرداخت می‌کنیم. از این طریق، شرکت‌های دانش‌بنیان را تأمین مالی کرده و حمایت‌های لازم را از آنها به عمل می‌آوریم.

ایلنا: اکنون برای تولیدکنندگان و دانش‌بنیانی‌هایی که این گفت‌وگو را مطالعه می‌کنند چه سخنی دارید؟ چگونه می‌توانید از آنها حمایت کنید؟

نجدی: سال گذشته رشد حدود ۶۳ درصدی در تسهیلات به شرکت‌های دانش‌بنیان داشته‌ایم که نشان‌دهنده برنامه‌ای جامع برای حمایت از آن‌هاست. ما اکنون سهامدار مجموعه‌ای به نام صندوق پژوهش و فن آوری غیردولتی توسعه صادرات شریف هستیم که دانشگاه صنعتی شریف نیز یکی از سهامداران آن است. علاوه بر این سهامداری‌ها، بانک توسعه صادرات با راه‌اندازی این صندوق‌، ضمانت‌نامه‌هایی برای شرکت‌های دانش‌بنیان صادر می‌کند تا بتوانند از بانک‌ها تسهیلات دریافت کنند.

وقتی بانک توسعه صادرات به سمت همکاری با صندوق نوآوری و شکوفایی ریاست جمهوری پیش رفت، یک دفتر ویژه در محل این صندوق برای انجام اهداف خود ایجاد کردیم. نماینده ما در این دفتر مشغول بازاریابی است تا شرکت‌های دانش‌بنیانی که به آنجا مراجعه می‌کنند را جذب کرده و حمایت‌های لازم را از آن‌ها به عمل آوریم.

ایلنا: آیا سپرده و وثیقه‌ مشخصی برای دریافت این تسهیلات مد نظر دارید؟ دانش‌بنیان‌ها ضمن چه شرایطی می‌توانند از حمایت‌های شما بهره‌مند شوند؟

نجدی: هیچ‌گاه نمی‌توان وثیقه را به عنوان ضامن دریافت تسهیلات به طور قطعی تعیین کرد. بنابراین، نمی‌توانیم به صورت مطلق درباره وثیقه و ضمانت صحبت کنیم.

هر فرد یا شرکتی که قصد دریافت تسهیلات از سیستم بانکی را دارد، باید ممیزی‌هایی را پشت سر بگذارد. در این فرآیند، سوابق قبلی، صورت‌های مالی فرد یا شرکت بررسی می‌شود و توانمندی ایشان مورد ارزیابی قرار می گیرد و همچنین سودآوری و فروش انجام شده را ارزیابی می‌کنیم تا اطمینان حاصل کنیم که توانایی بازپرداخت تسهیلات را دارند یا خیر. به همین دلیل، «اعتبارسنجی ویژه» انجام می‌شود. در این اعتبارسنجی‌ها، فرد یا شرکتِ درخواست‌کننده تسهیلات رتبه‌بندی می‌شود و بر اساس رتبه کسب شده، میزان وثایق و همچنین میزان تسهیلات قابل دریافت مشخص می‌گردد.

نوشته تخصیص بیش از ۹۷ درصد از تسهیلات ارایه شده بانک توسعه صادرات به بخش تولید اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک توسعه صادرات ایران، معاون شعب و بانکداری شرکتی بانک توسعه صادرات ایران با بیان این که این بانک در بخش اعطای تسهیلات از سایر بانک‌های کشور موفق‌تر عمل کرده است، گفت: تک شعبه‌ای بودن بانک توسعه صادرات در غالب استان‌های کشور و همچنین توان اعطای همه خدمات یک بانک در همان شعبه، نشان می‌دهد که هر شعبه از این بانک توسعه‌ای به مثابه یک بانک مستقل می‌تواند سبد کاملی از خدمات را به مشتریان ارایه دهد.

یوسف نجدی در سومین مجمع پایش عملکرد شعب این بانک گفت: عملکرد برخی از شعب با توجه به پتانسیل استان تابعه مناسب و برخی دیگر از شعب، نیازمند تقویت بیشتر است؛ هرچند در بخش نیروی انسانی و امکانات برخی از شعب دچار کمبود هستند و حل این مسأله در دستور کار مدیریت بانک قرار دارد.

به گفته معاون شعب و بازاریابی بانک توسعه صادرات ایران، این بانک چهار هدف عمده در دستور کار دارد که مهم‌ترین آن «افزایش سهم بانک از بازار منابع بانکی» است؛ نجدی در ادامه‌ی تشریح اهداف بانک گفت: هدف ما افزایش سهم بانک از بازار ارز، منابع، مصارف، خدمات و تعهدات بانکی است و از همه توان و ظرفیت خود برای دستیابی به این هدف استفاده خواهیم کرد؛ لازم است افزایش این سهم همسو با قدرمطلق سهم افزایش یابد.

وی خاطرنشان کرد: از دیگر اهداف بانک توسعه صادرات ایران، «حرکت به سمت اصلاح نسبت مصارف به منابع» است؛ پیش از این بانک‌های توسعه‌ای از محل منابع خاص تأمین می‌شدند و در سال‌های اخیر این حمایت برداشته شده؛ بنابراین ضروری است نسبت مصارف به منابع در بانک اصلاح شود.

نجدی بر اهمیت شاخص سودآوری برای بانک تأکید کرد و اذعان داشت: بر اساس سیاست جدید بانک، لازم است به مرحله سودآوری دست پیدا کنیم تا علاوه بر ایفای تعهداتی که سازمان برنامه و بودجه و وزارت امور اقتصادی و دارایی بر عهده بانک توسعه صادرات ایران گذاشته، بتوانیم خدمات بیشتر و با کیفیت‌تری به مشتریان و پرسنل خود ارایه کنیم.

معاون شعب و بانکداری شرکتی بانک توسعه صادرات ایران با قدردانی از عملکرد معاونت فناوری اطلاعات و برنامه‌ریزی بانک، اظهار داشت: خوشبختانه همکاران حوزه انفورماتیک، درک بالایی از سیستم‌ها دارند و علی رغم محدویت‌ها و مشکلات ناشی از تحریم‌ها، دستاورد‌های خوبی در این حوزه داشته‌اند؛ بی تردید با رفع کامل چالش‌های این حوزه، بانک با سرعت بیشتری به سوی اهداف تعیین شده حرکت خواهد کرد.

نجدی با تأکید بر این که ستاد و شعبه هر دو در مقام پاسخ‌گویی قرار دارند، اظهار داشت: همکاری ستاد و شعب برای دستیابی به هدف غایی مدنظر مدیریت بانک ضروری است؛ در همین راستا برگزاری جلسات ارزیابی فصلی عملکرد شعب، سنجه مناسبی برای بررسی روند حرکت به سوی هدف‌گذاری‌هاست.

وی با بیان این که نظرات و تفکرات حاکم بر بانک در ستاد و شعبه در حال یکسو شدن است، خاطرنشان کرد: وفاق فعلی مدیون هم افزایی و هماهنگی بین سیستم‌های مدیریتی و همراهی همکاران و راهبری مدیریت ارشد بانک است که می‌تواند بستر دستیابی به اهداف ابلاغی در بسته سیاستی اعتباری بانک را فراهم کند.

نجدی نشست مشترک همکاران شعب و ستاد را فرصتی برای احصا نقاط قوت و ضعف بانک دانست و گفت: بررسی عملکرد شعب در فواصل زمانی مشخص به بانک کمک می‌کند تا فرصت‌ها و تهدید‌ها را دریافته و راهکار مناسب برای بهبود فرایند‌ها را پیدا کنیم.

معاون شعب و بانکداری شرکتی خاطرنشان کرد: رشد در شاخص‌های عملکردی بانک در مسیر دستیابی به هدف‌گذاری‌ها نتیجه تغییراتی است که در سیاست‌های اعتباری بانک در مدیریت جدید رخ داده است؛ هرچند در برخی سرفصل‌ها تا رسیدن به نتیجه مورد نظر هیأت‌مدیره ‌فاصله داریم اما بی‌تردید آغاز این حرکت، سکوی جهش بانک توسعه صادرات ایران برای تبدیل شدن به اگزیم بانک کشور است.

نوشته هر شعبه از بانک توسعه صادرات ایران یک بانک است اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک توسعه صادرات ایران، یوسف نجدی معاون شعب و بانکداری شرکتی بانک توسعه صادرات ایران اظهار داشت: تسهیلات اعطایی ریالی در سه ماهه اول سال جاری نسبت به سال قبل، رشد 245 درصدی داشته است.

نجدی با اشاره به این که در مدت یاد شده، نسبت مطالبات غیرجاری شعب 25 درصد کاهش و در بخش حوالجات 73 درصد رشد داشته است، گفت: شعب بانک توسعه صادرات ایران، به رشد 797 درصدی در بخش صدور اعتبار اسنادی داخلی و رشد 230 درصدی در بخش صدور ضمانت‌نامه ریالی، دست یافته‌اند.

وی با بیان این که آمار‌ها، حکایت از عملکرد بهتر شعب نسبت به سال گذشته دارند، تصریح کرد: سیاست بانک توسعه صادرات ایران، حرکت رو به جلو و ارایه تعریفی کامل از خدمات یک اگزیم بانک برای مشتریان است؛ در همین راستا تلاش می‌کنیم شعب بر اساس این خط مشی قدم برداشته و هدف‌گذاری و سیاست‌های هیأت‌مدیره بانک را محقق سازند.

معاون شعب و بانکداری شرکتی اظهارداشت: ضروری است شعب علاوه بر کاهش نسبت مصارف به منابع، سهم خود را از منابع استان‌ها بیشتر کرده و به آمار مورد تأکید هیأت‌مدیره دست پیدا کنند.

نجدی بر ضرورت افزایش ضریب نفوذ بانک در بازار تأکید کرد و گفت: هم راستا با حفظ مشتریان قدیمی، بازاریابی با هدف جذب مشتریان جدید و برنامه‌ریزی برای ارتباط مؤثر با جامعه صادراتی و تولیدکننده در دستور کار معاونت شعب و بانکداری شرکتی قرار دارد.

وی افزود: فهرست بزرگی از واردکنندگان، تولیدکنندگان و صادرکنندگان موفق کشور تهیه و در اختیار شعب قرار گرفته است؛ این معاونت با بررسی بازخورد جامعه هدف در مسیر بازاریابی همکاران شعب بانک، جلسات تکمیلی را متناسب با سطح اعتباری مشتری، با حضور هیأت‌مدیره و مدیرعامل تشکیل خواهد داد.

معاون شعب و بانکداری شرکتی، حضور مؤثر در نمایشگاه‌های صادراتی را فرصتی مغتنم برای ارتباط مؤثر با صادرکنندگان، واردکنندگان و تولیدکنندگان ارزیابی کرد و گفت: با بررسی تقویم نمایشگاهی کشور، برای حضور فعال کارشناسان معاونت شعب و بانکداری شرکتی و سایر معاونت‌های مرتبط در قالب بازدید یا استقرار در غرفه بانک در نمایشگاه برنامه‌ریزی کرده‌ایم.

نجدی جبران فاصله بانک توسعه صادرات ایران در حوزه جذب منابع و رسیدن به جایگاه یک اگزیم بانک قدرتمند در کشور را در گرو تهیه زیرساخت فناوری اطلاعات دانست و گفت: تهیه اپلیکیشن‌ها و سامانه‌ها برای ارایه خدمات مطلوب به مشتریان ضروری است و امیدواریم زیرساخت‌های مورد نیاز در بازه زمانی کوتاهی فراهم شود.

نوشته رشد 169 درصدی منابع شعب بانک توسعه صادرات در سه‌ماهه اول سال جاری اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.