به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک صادرات ایران، بررسی گزارش عملکرد مالی منتشر شده در سامانه کدال در یک سال گذشته نشان می‌دهد: جمع درآمد عملیاتی ناشی از سود تسهیلات پرداختی به مشتریان، سپرده‌گذاری و سرمایه‌گذاری، اوراق بدهی و کارمزد خدمات اعتباری و بانکداری دیجیتال با ۸۱ درصد رشد نسبت به پایان سال ۱۴۰۳ به رقم ۱۸۷۳ هزار و ۶۴۶ میلیارد و ۸۷۶ میلیون ریال رسیده است.

این در شرایطی است که هزینه‌های عملیاتی وبصادر در سال گذشته با رشد ۶۴ درصدی بالغ بر ۱۴۱۱ هزار و ۴۲۸ میلیارد و ۸۰ میلیون ریال برآورد شده که به این ترتیب سهامداران این بانک قدیمی و معتبر با نماد وبصادر شاهد شناسایی بالغ بر ۴۶۲ هزار و ۲۱۸ میلیارد و ۷۹۶ میلیون ریال خالص درآمد عملیاتی بدون احتساب سود ناشی از سپرده قانونی هستند.

جهش ۱۶۸ درصدی خالص درآمد بانک صادرات ایران که روند نوسازی مالی و بهبود شاخص‌های بهره‌وری را تجربه می‌کند، آن هم در سالی که ایران و ایرانیان افزون بر تحریم‌ها، با جنگ ناخواسته و تحمیلی مواجه شده‌اند، نشان از مثبت بودن الگوی اصلاحات ساختاری و کلیدی این بانک دارد.

گام بلند وبصادر به سمت درآمدهای پایدار

نشانه‌های این تغییر در ترکیب درآمدی وبصادر نمایان است که متنوع شدن مسیرهای رسیدن به درآمد پایدار و استحکام مالی را روایت می‌کند به نحوی که سهم درآمد ناشی از تسهیلات بانک از ۸۱ درصد در پایان سال ۱۴۰۳ به ۷۰ درصد در پایان سال ۱۴۰۴ تغییر کرده و سهم درآمدهای کارمزدی از ۱۱ درصد به ۸ درصد رسیده است. این در حالی است که سهم درآمد ناشی از سرمایه گذاری از ۳ درصد در سال ۱۴۰۳ به ۱۱ درصد در سال ۱۴۰۴ افزایش یافته است.

صعود شاخص درآمدهای عملیاتی بانک صادرات بیانگر روشن شدن موتورهای سودسازی وبصادر است به نحوی که افزون بر روند بهبودیافته درآمدهای مشاع، این بانک همچنان در مسیر ایجاد درآمد از محل کارمزدها حرکت می کند تا نسبت وابستگی خود به درآمدهای ناشی از سود تسهیلات را کاهش دهد.

ثبت تراز ۳۳ درصدی بانک صادرات ایران با تغییر ریل مثبت

بهبود تدریجی شاخص درآمدهای کارمزدی وبصادر در سال گذشته با رشد ۲۷ درصد نسبت به سال قبل آن و دستیابی به خالص درآمدی بالغ بر ۱۲۷ هزار و ۶۸۳ میلیارد و ۸۴۴ میلیون ریال در پایان اسفند ۱۴۰۴ از یک سو و تغییر مسیر بانک به سمت تولید ثروت و ایجاد درآمد از محل سرمایه‌گذاری و خروج از بنگاه‌داری و فروش دارایی‌های غیرمولد، باعث شده تا چشم‌انداز این بانک شفاف‌تر و مسیر سودسازی آن مستحکم‌تر شود.

نتیجه این که تراز عملیاتی بانک یادشده با سرمایه ای بالغ بر ۷۸۲ هزار میلیارد ریال از ۲۰ درصد در سال ۱۴۰۳ با بهبود محسوس ۶۴ درصدی در سالی که گذشت مواجه شده و به ۳۳ درصد رسیده است.

ثروت‌سازی وبصادر با بانکداری مشتری‌مدار

در یک جمع‌بندی کلی، عملکرد دوره منتهی به پایان اسفندماه ۱۴۰۴ بانک صادرات ایران را می‌توان بازتابی از بلوغ تدریجی در مدیریت ترازنامه و تغییر ریل در مدل کسب‌وکار دانست. نشانه‌های این تحول در چند متغیر کلیدی بانکی به‌وضوح قابل مشاهده است؛ از بهبود کیفیت درآمدها و تقویت سهم منابع غیرمشاع گرفته تا مدیریت فعال هزینه‌ها و افزایش کارایی عملیاتی. این مجموعه عوامل، تصویر بانکی را ترسیم می‌کند که به‌جای اتکای صرف به الگوهای سنتی، به سمت ترکیبی متوازن از درآمدهای اعتباری، سرمایه‌گذاری و کارمزدی حرکت کرده است.

در سمت تجهیز منابع، پایداری سپرده‌ها و تغییر ترکیب آنها به نفع منابع باثبات‌تر، ظرفیت برنامه‌ریزی اعتباری بانک را افزایش داده و امکان مدیریت بهتر نقدینگی را فراهم کرده است. همزمان، رشد هدفمند تسهیلات و بازآرایی پرتفوی اعتباری نشان می‌دهد بانک در تخصیص منابع نیز رویکردی مبتنی بر کنترل ریسک و بازده اتخاذ کرده است. این همگرایی میان تجهیز و تخصیص منابع، یکی از مهم‌ترین پیش‌نیازهای تقویت حاشیه سود و ارتقای پایداری سودآوری محسوب می‌شود.

راز معمای بهبود شاخص‌های بانک مردم‌دار

از منظر راهبردی، توسعه خدمات دیجیتال، تقویت بانکداری کارمزدمحور و حضور فعال‌تر در بازار سرمایه نیز افق‌های تازه‌ای پیش روی بانک گشوده است. چنین مسیری نه‌تنها انعطاف‌پذیری درآمدی را افزایش می‌دهد، بلکه تاب‌آوری بانک را در برابر نوسانات محیطی تقویت می‌کند.

برآیند این  متغیرها، حکایت از شکل‌گیری دوره‌ای دارد که در آن بهره‌وری، تنوع درآمد و انضباط مالی به محورهای اصلی تصمیم‌گیری تبدیل شده‌اند. اگر این رویکرد با تداوم مدیریت ریسک و نوآوری در محصولات همراه شود، می‌توان انتظار داشت بانک در مسیر تثبیت جایگاه رقابتی، خلق ارزش پایدار برای سهامداران و ایفای نقش مؤثرتر در تأمین مالی اقتصاد گام‌های استوارتری بردارد.

نوشته <ul> <li> <h6>​صعود شاخص‌های مهم وبصادر در اسفندماه؛</h5> </li> <li><strong>رکورد ۱۶۸ درصدی خالص درآمد بانک صادرات ایران در پایان ۱۴۰۴</strong></li> </ul> اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک صادرات ایران، این عملکرد موفقیت‌آمیز، نتیجه مدیریت هوشمندانه ریسک، بهبود فرآیندهای اعطای تسهیلات و تمرکز بر توسعه خدمات دیجیتال و کارمزدی است که ضمن حفظ ثبات مالی، اعتماد گسترده مشتریان را به همراه داشته است.
بنا بر این گزارش، خالص درآمد عملیاتی بانک در نیمه نخست سال ۱۴۰۴، بدون احتساب جایزه سپرده قانونی نزد بانک مرکزی، با رشد قابل توجه ۶۸ درصدی به رقم ۱۵۸ هزار و ۳۷۳ میلیارد ریال رسید. در همین بازه زمانی، مانده سپرده‌های ارزی و ریالی نزد این بانک نیز ۵۲ درصد افزایش یافت که نشان‌دهنده اقبال قابل توجه مشتریان به خدمات این بانک است.
درآمد ناخالص بانک ۶۹ درصد رشد کرد
جمع درآمد ناخالص این بانک بورسی با نماد «وبصادر» در نیمسال اول سال جاری، ۶۹ درصد افزایش یافته و به رقم ۷۹۶ هزار و ۹۳۴ میلیارد ریال رسیده است. ترکیب درآمدهای عملیاتی بانک در پایان تابستان نشان می‌دهد که بیشترین سهم درآمدها از سود تسهیلات پرداخت شده به مشتریان با ۷۰ درصد، پس از آن سود سرمایه‌گذاری‌ها با ۱۲ درصد، اوراق بدهی و سپرده‌گذاری نزد بانک‌ها هر کدام ۵ درصد و در نهایت ۸ درصد از محل کارمزد خدمات بوده است.
حرکت وبصادر بر روی ریل تراز مثبت
وبصادر در ۶ ماهه نخست سال جاری، بیش از ۶۳۸ هزار میلیارد ریال هزینه عملیاتی ثبت کرده که بخش عمده آن مربوط به سود پرداختی به سپرده‌گذاران است. نکته مهم اینکه این بانک در این مدت هیچگونه استقراضی از بانک مرکزی نداشته و این موضوع نشان‌دهنده ثبات منابع مالی آن است.
کارنامه بانک صادرات در نیمسال اول ۱۴۰۴ نشان می‌دهد که تراز عملیاتی بانک به ۲۵ درصد رسیده و درآمد خالص نیز با رشد ۶۸ درصدی همراه بوده است. همچنین درآمد اختصاصی از محل کارمزد خدمات ارزی، ریالی و دیجیتال با ۲۲ درصد رشد به بیش از ۵۵ هزار میلیارد ریال رسیده است؛ این رشد نشانه توجه بیشتر بانک به توسعه خدمات غیرمشاع و دیجیتال است.
رشد ۵۲ درصدی سپرده‌ها؛ نشانه اعتماد بازار
مانده سپرده‌های بانک صادرات در پایان تابستان سال جاری به رکورد بی‌سابقه‌ای نزدیک شده و با رشد ۵۲ درصدی نسبت به مدت مشابه سال گذشته، به رقم ۱۲۴۸ هزار میلیارد تومان رسیده است. ۹۳ درصد از این سپرده‌ها ریالی و ۷ درصد ارزی است. افزایش چشمگیر حجم سپرده‌های ریالی و ارزی، بیانگر اعتماد بالای مردم، شرکت‌ها و بنگاه‌های اقتصادی به این بانک و خدمات آن است.
چشم‌انداز سودآوری وبصادر در سال ۱۴۰۴
سهامداران بانک صادرات در سال ۱۴۰۳ سود خالصی بیش از ۵۰ هزار میلیارد ریال را تجربه کردند و سود خالص ۶۴ ریالی به ازای هر سهم شناسایی شد که با رای سهامداران بخشی از این سود در مجمع عمومی عادی سالیانه بانک تقسیم شد. با این حال سود انباشته بانک نیز در یک سال مالی گذشته بیش از ۲.۵ برابر شده و از ۲۶ هزار و ۱۷۳ میلیارد ریال به ۶۷ هزار و ۶۵۱ میلیارد ریال رسیده است. تبدیل سود انباشته به سرمایه بانک به معنای استحکام مالی بیشتر، هموار شدن زمینه حضور بانک در میدان رقابت و البته ثروت‌آفرینی وبصادر خواهد بود.
تا جایی که در بهار ۱۴۰۴، سود عملیاتی بانک با افزایش ۵۷ درصدی به بیش از ۲۰ هزار و ۸۶۶ میلیارد ریال رسید. این رشد نتیجه بهبود فرآیند اعطای تسهیلات و تمرکز بر درآمدهای عملیاتی و سرمایه‌گذاری است؛ به‌ویژه کاهش فعالیت‌های بنگاه‌داری و توجه بیشتر به درآمدهای حاصل از اوراق بدهی و خدمات کارمزدی دیجیتال.
درآمدزایی بانک صادرات با چاشنی مدیریت ریسک
مدیران بانک صادرات بر تقویت نسبت کفایت سرمایه تمرکز دارند و با برنامه‌ریزی برای افزایش سرمایه و استقرار نظام رتبه‌بندی اعتباری داخلی، قصد دارند این شاخص را از ۳ درصد به ۸ درصد برسانند. این اقدام در کنار مدیریت بهتر منابع و کاهش مطالبات غیرجاری، مسیر رشد پایدار سودآوری و ارتقای بازده سهام را هموار می‌کند.
بانک صادرات که با سرمایه ثبت‌شده بیش از ۷۸۲ هزار میلیارد ریال، یکی از بزرگترین و باثبات‌ترین بانک‌های بورسی کشور محسوب می‌شود، در نیمه دوم سال ۱۴۰۴ به دنبال حفظ و ارتقای جایگاه خود در نظام بانکی است.
پایداری منابع وبصادر با رضایت مشتریان
محسن سیفی، مدیرعامل بانک، در تازه‌ترین نشست خود با هیات مدیره و مدیران ارشد، بر اهمیت مدیریت ریسک اعتباری و جلوگیری از انباشت مطالبات مشکوک‌الوصول تاکید کرد. او راهبرد سال ۱۴۰۴ را حفظ و ارتقای جایگاه بانک صادرات به عنوان سومین بانک بزرگ کشور در منابع ارزی و ریالی معرفی کرد.
از جمله اقدامات مهم اعلام‌شده، جذب مشتریان جدید، احیای حساب‌های راکد و کم‌کارکرد، پرستاری از مشتریان منتخب شرکتی و فروش اموال مازاد بانک است. سیفی تاکید کرد که اصلاح فرهنگ مشتری‌مداری کلید پایداری منابع مالی بانک است و بدون این اصلاح، دستیابی به ثبات مالی دشوار خواهد بود.
بانکداری به سبک وبصادر به نفع همه
این گزارش می‌افزاید: بهبود چشمگیر عملکرد بانک صادرات در نیمسال نخست ۱۴۰۴ نتیجه تلاش‌های گسترده این بانک در بهینه‌سازی فرآیندهای اعطای تسهیلات و مدیریت دقیق ریسک اعتباری است که موجب کاهش مطالبات غیرجاری و افزایش بازدهی تسهیلات شده است. همزمان، خروج تدریجی از فعالیت‌های بنگاه‌داری و تمرکز بر سودسازی عملیاتی و سرمایه‌گذاری‌های هدفمند، به بانک امکان داده تا درآمدهای پایدارتر و با ریسک کمتر ایجاد کند.
توسعه خدمات بانکداری دیجیتال و رونمایی از محصولات نوآورانه نیز سهم درآمدهای کارمزدی را افزایش داده و به تنوع‌بخشی منابع درآمدی کمک کرده است. در کنار این موارد، برنامه‌ریزی برای افزایش سرمایه و بهبود نسبت کفایت سرمایه، ثبات مالی بانک را تقویت کرده و ظرفیت بیشتری برای تسهیلات‌دهی فراهم آورده است. مدیریت هوشمندانه منابع و هزینه‌ها نیز باعث شده بانک بدون نیاز به استقراض از بانک مرکزی، سودآوری خود را به طور قابل توجهی ارتقا دهد. این مجموعه اقدامات، همراه با استقبال گسترده مشتریان از خدمات بانک، زمینه‌ساز رشد قابل توجه عملکرد مالی بانک صادرات شده است.

نوشته <ul> <li> <h6>وبصادر همچنان بر مدار سودآوری؛</h5> </li> <li><strong>رشد ۶۸ درصدی خالص درآمد عملیاتی بانک صادرات ایران در شش ماه نخست ۱۴۰۴</strong></li> </ul> اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

​به گزارش گویای خبر به نقل از روابط عمومی بانک صادرات ایران، ​تغییر یک ساله اخیر بانک صادرات ایران با نماد «وبصادر» به نفع هم مشتریان و هم سهامداران رقم خورده تا جایی که وابستگی این بانک به درآمد ناشی از تسهیلات کم‌شده و بر سهم درآمدهای پایدار از محل کارمزد ارایه خدمات به مشتریان افزوده شده است. این اتفاق بیانگر یک راهبرد موثر برای بانکی است که تلاش دارد مدل جدیدی از بانکداری را در سال‌های پیش‌رو تجربه کند.

بر اساس این گزارش، درآمد ناخالص این بانک از محل کارمزدها به عنوان یکی از پایدارترین شاخص‌های درآمدزایی در نظام بانکی از مبلغ 30 هزار و 788 میلیارد و 635 میلیون ریال در پایان شهریور سال گذشته با رشد 97 درصدی به رقم 60 هزار و 503 میلیارد و 881 میلیون ریال در پایان مهر امسال رسیده که نسبت به مهر سال 1403 نشان از رشد 62 درصدی دارد.

کارنامه ماهانه «وبصادر» در یک سال اخیر بیانگر این واقعیت است که سهم کارمزد از درآمد عملیاتی بانک از 9 درصد در پایان مهر سال گذشته 2 واحد درصد بیشتر شده و به 11 درصد در پایان مهر 1403 رسیده است. سهم درآمد مشاع از محل سود تسهیلات پرداختی به مشتریان هم از 80 درصد به 77 درصد کاهش یافته که نشان‌دهنده تغییر راهبرد بانک صادرات به سمت درآمدهای پایدار و اختصاصی است.

ثمره اجرای سیاست کارمزدگرایی بانک صادرات ایران باعث شده تا خالص درآمد بانک از محل کارمزدها در 7 ماهه ابتدایی امسال نسبت به مدت مشابه سال گذشته 78 درصد جهش کند و بالغ بر 53 هزار و 959 میلیارد و 307 میلیون ریال به درآمدهای وبصادر افزوده شود.

این گزارش می‌افزاید: درآمد عملیاتی بانک در بازه زمانی پایان مهر سال 1402 تا پایان مهر 1403 رشدی 36 درصدی را تجربه کرده و به رقم 552 هزار و 157 میلیارد و 112 میلیون ریال رسیده است. این در شرایطی است که هزینه عملیاتی «وبصادر» رشدی 70 درصدی داشته که دلیل اصلی آن اجرای سیاست ضدتورمی بانک مرکزی بوده که باعث شده تا هزینه تمام شده پول در شبکه بانکی افزایش یابد که البته در میان‌مدت نرخ تورم را در روند نزولی قرار داده است.

حرکت «وبصادر» بر مدار تراز مثبت

بانک صادرات ایران با سرمایه ثبت شده 215 هزار و 353 میلیارد و 972 میلیون ریالی در هفت‌ماهه نخست سال جاری موفق شده تا همچنان بر مدار تراز مثبت عملیاتی حرکت کند به نحوی که تراز 25 درصدی را در دخل و خرج ثبت کرده است. پیش‌بینی می‌شود که «وبصادر» در نیمه دوم امسال عملکرد مثبت‌تری نسبت به نیمه نخست به جای بگذارد. چه اینکه در 6 ماهه ابتدای امسال سود عملیاتی 34 هزار و 471 میلیارد و 157 میلیون ریالی داشته و  سود عملیاتی هر سهم از 11 ریال در 6 ماهه ابتدای سال 1402 با یک جهش قابل توجه به 160 ریال در پایان شهریور سال 1403 رسیده است.

این گزارش می‌افزاید: جهش 1386 درصدی سود عملیاتی «وبصادر» در نیمه نخست امسال در قیاس با مدت مشابه سال قبل ناشی از رشد درآمد تسهیلات، درآمد سرمایه‌گذاری‌ها در اوراق بدهی و سهام بوده اما مدیریت بانک صادرات ایران مصمم است تا هم ترکیب تسهیلات‌دهی بانک را به سمت بهبود بازده منابع و کاهش مطالبات غیرجاری تغییر دهد و هم این که در بازار کارمزد جایگاه بالاتری را کسب کند که نتیجه آن انتفاع هم مشتریان و هم سهامداران خواهد بود.​

نوشته تغییر در «وبصادر» به نفع مشتریان و سهامداران اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.

​ گویای خبر – به گزارش روابط عمومی بانک صادرات ایران به نقل از پایگاه خبری نقدینه، بانک صادرات ایران که با نماد «وبصادر» و سرمایه ثبتی 215.354 میلیارد ریال از نمادهای بانکی پربیننده بازار سرمایه کشور محسوب می‌شود، در 6 ماهه ابتدای امسال از محل اعطای تسهیلات 373.145 میلیارد ریال، از محل اوراق بدهی 16.579 میلیارد ریال، از محل سرمایه‌گذاری 31.979 میلیارد ریال و از محل دریافت کارمزد خدمات بانکی، 50.755 میلیارد ریال درآمد به دست آورده است.

بر اساس این گزارش، در بین سرفصل‌های تسهیلاتی، سرفصل مرابحه با تولید 133.284 میلیارد ریال درآمد، خرید دین با تولید 80.913 میلیارد ریال درآمد و فروش اقساطی با تولید 42.760 میلیارد ریال درآمد، در جایگاه‌های اول تا سوم بالاترین سرفصل‌های تسهیلاتی درآمدزای بانک صادرات ایران قرار گرفته‌اند.

بر این اساس، مانده تسهیلات اعطایی پایان دوره وبصادر در پایان شهریورماه امسال، 6.653.618 میلیارد ریال گزارش شده است.

در همین حال، بانک صادرات ایران مانده سپرده‌های سرمایه‌گذاری‌اش را نیز در پایان دو فصل ابتدایی سال جاری، 8.203.738 میلیارد ریال اعلام کرده است.

این گزارش حاکی است، در بین سپرده‌های سرمایه‌گذاری وبصادر، سپرده‌های سه ساله با مبلغ 1.769.691 میلیارد ریال، جاری ریالی با مبلغ 1.761.973 میلیارد ریال و کوتاه‌مدت با مبلغ 1.587.514 میلیارد ریال بالاترین مانده‌ها را در پایان تابستان امسال از آن خود کرده‌اند.

بانک صادرات ایران به سپرده‌های سرمایه‌گذاری نزد خود در یک ماهه شهریورماه 1403 مبلغی حدود 61.239 میلیارد ریال و در کل 6 ماهه مبلغی بیش از 335.372 میلیارد ریال سود پرداخت کرده است.​

نوشته درآمد 472 هزار میلیاردریالی بانک صادرات ایران از محل چهار سرفصل درآمدی اولین بار در گویای خبر. پدیدار شد.