معرفی بیمه‌نامه مستمری طرح گندم (طرح جدید) بیمه آسیا

۱ بهمن , ۱۴۰۲

خواندن این مطلب 6 دقیقه زمان میبرد

بیمه‌نامه مستمری طرح گندم (طرح جدید) بیمه آسیا به منظور بهره‌مندی بیمه‌گذاران معرفی شد.

به گزارش گویای خبر، بیمه آسیا بیمه‌نامه مستمری طرح گندم (طرح جدید) را برای استفاده بیمه‌گذاران معرفی کرد.

ویژگی‌های بیمه‌نامه مستمری:

1- برخورداری همزمان از مزایای بیمه‌ای و پس‌اندازی

2- انعطاف در انتخاب میزان حق بیمه و سرمایه‌های مستمری

3- امکان تعدیل سنواتی حق بیمه و سرمایه مستمری اولیه و سایر سرمایه‌های مستمری

4- پرداخت سرمایه مستمری به صورت مدت معین در ابتدای دوره در صورت فوت به هر علت بیمه شده، ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه شده ناشی از حادثه، فوت بیمه‌گذار به هر علت یا ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه‌گذار ناشی از حادثه

5- پرداخت همزمان سه سرمایه مستمری با مدت معین در ابتدای دوره در صورت بروز خسارت‌های مرتبط به استفاده‌کنندگان اعلامی توسط بیمه‌گذار و بیمه‌شده

6- قابلیت انتخاب سرمایه مستمری با ضرایب تعدیل افزایشی در هر سال نسبت به سال قبل

7- سرمایه‌گذاری با اطمینان برای آینده

8- پرداخت مستمری در صورت سررسید بیمه‌نامه با مدت معین به همراه اعمال کلیه سودهای مشارکت در منافع تعلق گرفته در اندوخته

9- دریافت سود علی‌الحساب روزشمار مطابق با آیین‌نامه‌های شورای عالی بیمه مرکزی و سود مشارکت در منافع

10- دریافت وام در بیمه‌نامه بدون ضامن و بدون تاثیر در اندوخته بیمه‌نامه

11- برخورداری از معافیت‌های مالیاتی

شرایط سن بیمه شده، بیمه‌گذار و مدت بیمه‌نامه:

1- بیمه شده می‌تواند از بدو تولد تا 80 سالگی تحت پوشش قرار گیرد.

2- بیمه‌گذار از 18 سالگی تا 70 سالگی می‌تواند تحت پوشش قرار گیرد.

3- مدت این بیمه‌نامه از 5 تا 30 سال به انتخاب بیمه‌گذارو با رعایت سقف سنی بیمه‌شده می باشد.

پوشش‌های بیمه‌ای قابل ارائه در بیمه‌نامه مستمری گندم:

1- پوشش اصلی مستمری در صورت فوت به هر علت بیمه شده (مستمری اولیه) تا سقف 20 میلیارد ریال

2- پوشش تبعی مستمری در صورت از کارافتادگی بیمه شده به علت حادثه تا سقف 20 میلیارد ریال

3- پوشش تبعی مستمری در صورت فوت به هرعلت یا از کارافتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه بیمه‌گذار (طرح امید) تا سقف 20 میلیارد ریال

سودآوری بیمه‌نامه:

سودآوری مناسب این بیمه‌نامه در پرداخت به موقع حق‌بیمه و ایفای کامل تعهدات بیمه‌گذار است.

1- سود پس‌اندازی بیمه‌نامه: نرخ سود فنی علی‌الحساب برای بیمه‌نامه‌های صادره در صورت پرداخت به موقع حق‌بیمه توسط بیمه‌گذار، مطابق با آیین‌نامه 68 بیمه مرکزی حداکثر نرخ سود فنی برای دو سال اول مدت اعتبار بیمه نامه 16 درصد، برای دو سال بعد 13 درصد و برای دوره مازاد بر چهار سال اول آن 10 درصد تعیین می‌گردد.

2- سود مشارکت در منافع: در پایان هر سال مالی، سهم حاصل از سود قطعی سرمایه‌گذاری ذخایر بیمه‌های مستمری گندم به حساب بیمه‌گذاران واریز می‌شود. لازم به ذکر است که میانگین سود قطعی پرداخت شده 5 سال گذشته در بیمه‌های جامع عمرو پس‌انداز 4.25 درصد بوده که مابه التفاوت آن تا سود فنی علی‌الحساب تحت عنوان سود مشارکت در منافع به حساب اندوخته بیمه‌گذاران واریز شده است.

اطلاع‌رسانی

1- اعلام وضعیت بیمه‌نامه مشتریان از طریق سیستم پیامکی

2- اعلام زمان پرداخت اقساط حق بیمه و وام

3- اعلام تغییرات در شرایط بیمه‌نامه به موجب صدور الحاقیه

4- اعلام سود مشارکت در منافع

5- ایجاد پنل مخصوص بیمه‌گذار بعد از خرید بیمه‌نامه

نمونه پرداخت سرمایه در بیمه‌نامه مستمری گندم:

فرض کنید بیمه‌گذار و بیمه‌شده‌ای با سن 34 سال یک فقره بیمه‌نامه مستمری گندم با مشخصات زیر خریداری نموده‌اند:

– مدت بیمه‌نامه : 30 سال

– مبلغ حق‌بیمه سالانه: 50.000.00 ریال

– سرمایه مستمری اولیه فوت بیمه شده : 10 برابر حق بیمه سالانه

– سرمایه مستمری اولیه ازکارافتادگی بیمه‌شده : یک برابر سرمایه مستمری اولیه فوت

– سرمایه مستمری اولیه پوشش طرح امید : یک برابر سرمایه مستمری اولیه فوت

– ضریب افزایش حق‌بیمه : 10 درصد

– ضریب افزایش سرمایه مستمری اولیه : 10 درصد

– ضریب افزایش بازپرداخت سرمایه مستمری : 10 درصد

– مدت بازپرداخت سرمایه مستمری : 10 سال

چنان‌چه خسارت برای بیمه‌گذار/بیمه شده به ترتیب زیر در مدت بیمه‌نامه اتفاق بیافتد، شرایط پرداخت سرمایه به شرح زیر می‌باشد:

سال بیمه‌ای	سرمایه مستمری اولیه فوت بیمه‌شده در سال بیمه‌ای	سرمایه مستمری اولیه از کارافتادگی بیمه‌شده به علت حادثه	سرمایه مستمری اولیه فوت یا از کارافتادگی بیمه‌گذار به علت حادثه (طرح امید)
1	500/000/000	500/000/000	500/000/000
2	550/000/000	550/000/000	550/000/000
3	605/000/000	605/000/000	605/000/000
4	665/500/000	665/500/000	665/500/000
5	732/050/000	732/050/000	732/050/000
6	805/255/000	805/255/000	805/255/000
7	855/780/500	855/780/500	855/780/500
8	974/358/550	974/358/550	974/358/550
9	1/071/794/405	1/071/794/405	1/071/794/405
10	1/178/973/846	1/178/973/846	1/178/973/846
11	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
12	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
13	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
14	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
15	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
16	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
17	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
18	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
19	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
20	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
21	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
22	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
23	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
24	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
25	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
26	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
27	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
28	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
29	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898
30	1/254/907/898	1/254/907/898	1/254/907/898

فوت بیمه‌گذار به هرعلت یا ازکارافتادگی وی به علت حادثه(هرکدام زودتر اتفاق بیافتد) در سال اول بیمه‌نامه:

مبالغ بازپرداخت مستمری به صورت سالانه در مدت معین ده سال با ضریب افزایش پرداخت مستمری 10 درصدی:

مجموع مبالغ پرداختی مستمری سرمایه فوت به هر علت یا از کارافتادگی بیمه‌گذار به علت حادثه (طرح امید) در 10 سال: 7/968/713/301 ریال

سال اول	سال دوم	سال سوم	سال چهارم	سال پنجم	سال ششم	سال هفتم	سال هشتم	سال نهم	سال دهم
500/000/000	550/000/000	605/000/000	665/500/000	732/050/000	805/255/000	885/780/500	974/358/550	1/071/794/405	1/178/973/846

ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه‌شده به علت حادثه در سال یازدهم بیمه‌نامه:

مبالغ باز پرداخت مستمری بصورت سالانه در مدت معین ده سال با ضریب افزایش پرداخت مستمری 10درصدی:

مجموع مبالغ پرداختی مستمری سرمایه ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه‌شده به علت حادثه در 10 سال: 20.000.000.000 ریال

سال اول	سال دوم	سال سوم	سال چهارم	سال پنجم	سال ششم	سال هفتم	سال هشتم	سال نهم	سال دهم
1/254/907/898	1/380/398/668	1/518/438/557	1/670/282/412	1/837/310/653	2/021/041/719	2/223/145/891	2/445/460/480	2/690/006/528	2/959/007/181

فوت بیمه‌شده به هر علت در سال بیست‌ویکم بیمه‌نامه:

مبالغ بازپرداخت مستمری به صورت سالانه در مدت معین ده سال با ضریب افزایش پرداخت مستمری 10 درصدی:

مجموع مبالغ پرداختی مستمری سرمایه فوت بیمه‌شده به هرعلت در 10 سال: 20/000/000/000 ریال

سال اول	سال دوم	سال سوم	سال چهارم	سال پنجم	سال ششم	سال هفتم	سال هشتم	سال نهم	سال دهم
1/254/907/890	1/380/398/688	1/518/438/557	1/670/282/412	1/837/310/653	2/021/041/719	2/223/145/891	2/445/460/480	2/690/006/528	2/959/007/181

در نتیجه در طول مدت بیمه‌نامه با فواصل متفاوت، بیمه‌گذار/ بیمه‌شده سه مرتبه از پوشش‌های تبعی بیمه‌نامه مستمری گندم به شرح جدول ذیل استفاده نموده‌اند:

سال بازپرداخت مستمری	سال بیمه‌ای	مبلغ پرداختی مستمری پوشش بیمه‌گذار (طرح امید)	مبلغ پرداختی مستمری پوشش ازکارافتادگی بیمه‌شده به علت حادثه	مبلغ پرداختی مستمری پوشش فوت بیمه‌شده به هر علت
1	1	500/000/000	——-	——-
2	2	550/000/000	——-	——-
3	3	665/000/000	——-	——-
4	4	665/500/000	——-	——-
5	5	732/050/000	——-	——-
6	6	805/255/000	——-	——-
7	7	885/780/500	——-	——-
8	8	974/358/550	——-	——-
9	9	1/071/794/405	——-	——-
10	10	1/178/973/846	——-	——-
11	11	——-	1/254/907/898	——-
12	12	——-	1/380/398/688	——-
13	13	——-	1/518/438/557	——-
14	14	——-	1/670/282/412	——-
15	15	——-	1/837/310/563	——-
16	16	——-	2/021/041/719	——-
17	17	——-	2/223/145/891	——-
18	18	——-	2/445/460/480	——-
19	19	——-	2/690/006/538	——-
20	20	——-	2/959/007/181	——-
21	21	——-	——-	1/254/907/898
22	22	——-	——-	1/380/398/688
23	23	——-	——-	1/518/438/557
24	24	——-	——-	1/670/282/412
25	25	——-	——-	1/837/310/563
26	26	——-	——-	2/021/041/719
27	27	——-	——-	2/223/145/891
28	28	——-	——-	2/445/460/480
29	29	——-	——-	2/690/006/538
30	30	——-	——-	2/959/007/181
مجموع		7/968/712/301	20/000/000/000	20/000/000/000
جمع کل مبلغ بازپرداخت		47/968/712/301

پرداخت اندوخته در سررسید بیمه‌نامه:

در صورت حیات بیمه‌شده در پایان قرار داد مبلغ اندوخته به شرح ذیل پرداخت می‌گردد:

مبلغ اندوخته در سرسید بیمه‌نامه:

1- اندوخته با سود تضمینی در پایان سال سی‌ام: 18/946/997/003 ریال

2- اندوخته با سود مشارکت 25/4 درصد در پایان سال سی‌ام: 233/150/794/456 ریال

بازپرداخت اندوخته با سود تضمینی به صورت معین در سررسید بیمه‌نامه:

18/946/997/003	5 ساله	10 ساله
ماهانه	395/408/061	243/940/317
سه ماهه	1/176/864/644	726/046/741
شش ماهه	2/326/018/939	1/434/998/051
سالانه	4/543/790/980	2/803/215/008

بازپرداخت اندوخته با سود مشارکت به صورت معین در سررسید بیمه‌نامه:

233/150/794/546	5 ساله	10 ساله
ماهانه	4/865/663/075	3/001/788/555
سه ماهه	14/481/816/135	8/934/311/573
شش ماهه	28/622/644/727	17/658/256/647
سالانه	35/913/265/679	34/494/743/751