معرفی بیمهنامه مستمری طرح گندم (طرح جدید) بیمه آسیا
بیمهنامه مستمری طرح گندم (طرح جدید) بیمه آسیا به منظور بهرهمندی بیمهگذاران معرفی شد.
به گزارش گویای خبر، بیمه آسیا بیمهنامه مستمری طرح گندم (طرح جدید) را برای استفاده بیمهگذاران معرفی کرد.
ویژگیهای بیمهنامه مستمری:
1- برخورداري همزمان از مزاياي بيمهاي و پساندازي
2- انعطاف در انتخاب میزان حق بیمه و سرمایههای مستمری
3- امکان تعدیل سنواتی حق بیمه و سرمایه مستمری اولیه و سایر سرمایههای مستمری
4- پرداخت سرمایه مستمری به صورت مدت معین در ابتدای دوره در صورت فوت به هر علت بیمه شده، ازکارافتادگی کامل و دائم بیمه شده ناشی از حادثه، فوت بیمهگذار به هر علت یا ازکارافتادگی کامل و دائم بیمهگذار ناشی از حادثه
5- پرداخت همزمان سه سرمایه مستمری با مدت معین در ابتدای دوره در صورت بروز خسارتهای مرتبط به استفادهکنندگان اعلامی توسط بیمهگذار و بیمهشده
6- قابلیت انتخاب سرمایه مستمری با ضرایب تعدیل افزایشی در هر سال نسبت به سال قبل
7- سرمایهگذاری با اطمینان برای آینده
8- پرداخت مستمری در صورت سررسید بیمهنامه با مدت معین به همراه اعمال کلیه سودهای مشارکت در منافع تعلق گرفته در اندوخته
9- دریافت سود علیالحساب روزشمار مطابق با آییننامههای شورای عالی بیمه مرکزی و سود مشارکت در منافع
10- دریافت وام در بیمهنامه بدون ضامن و بدون تاثیر در اندوخته بیمهنامه
11- برخورداری از معافیتهای مالیاتی
شرایط سن بیمه شده، بیمهگذار و مدت بیمهنامه:
1- بيمه شده میتواند از بدو تولد تا 80 سالگی تحت پوشش قرار گيرد.
2- بيمهگذار از 18 سالگی تا 70 سالگی میتواند تحت پوشش قرار گيرد.
3- مدت اين بيمهنامه از 5 تا 30 سال به انتخاب بيمهگذارو با رعايت سقف سنی بيمهشده می باشد.
پوششهای بیمهای قابل ارائه در بیمهنامه مستمری گندم:
1- پوشش اصلی مستمري در صورت فوت به هر علت بيمه شده (مستمري اوليه) تا سقف 20 ميليارد ريال
2- پوشش تبعی مستمري در صورت از کارافتادگی بيمه شده به علت حادثه تا سقف 20 ميليارد ريال
3- پوشش تبعی مستمري در صورت فوت به هرعلت يا از کارافتادگی کامل و دائم ناشی از حادثه بيمهگذار (طرح اميد) تا سقف 20 ميليارد ريال
سودآوری بیمهنامه:
سودآوري مناسب اين بيمهنامه در پرداخت به موقع حقبيمه و ايفاي کامل تعهدات بيمهگذار است.
1- سود پساندازي بيمهنامه: نرخ سود فنی علیالحساب براي بيمهنامههاي صادره در صورت پرداخت به موقع حقبيمه توسط بيمهگذار، مطابق با آييننامه 68 بيمه مرکزي حداکثر نرخ سود فنی براي دو سال اول مدت اعتبار بيمه نامه 16 درصد، براي دو سال بعد 13 درصد و براي دوره مازاد بر چهار سال اول آن 10 درصد تعيين میگردد.
2- سود مشارکت در منافع: در پايان هر سال مالی، سهم حاصل از سود قطعی سرمايهگذاري ذخاير بيمههاي مستمري گندم به حساب بيمهگذاران واريز میشود. لازم به ذکر است که ميانگين سود قطعی پرداخت شده 5 سال گذشته در بيمههاي جامع عمرو پسانداز 4.25 درصد بوده که مابه التفاوت آن تا سود فنی علیالحساب تحت عنوان سود مشارکت در منافع به حساب اندوخته بيمهگذاران واريز شده است.
اطلاعرسانی
1- اعلام وضعيت بيمهنامه مشتريان از طريق سيستم پيامکی
2- اعلام زمان پرداخت اقساط حق بيمه و وام
3- اعلام تغييرات در شرايط بيمهنامه به موجب صدور الحاقيه
4- اعلام سود مشارکت در منافع
5- ايجاد پنل مخصوص بيمهگذار بعد از خريد بيمهنامه
نمونه پرداخت سرمایه در بیمهنامه مستمری گندم:
فرض کنيد بيمهگذار و بيمهشدهاي با سن 34 سال يک فقره بيمهنامه مستمري گندم با مشخصات زیر خريداري نمودهاند:
– مدت بيمهنامه : 30 سال
– مبلغ حقبيمه سالانه: 50.000.00 ريال
– سرمايه مستمري اوليه فوت بيمه شده : 10 برابر حق بيمه سالانه
– سرمايه مستمري اوليه ازکارافتادگی بيمهشده : يک برابر سرمايه مستمري اوليه فوت
– سرمايه مستمري اوليه پوشش طرح اميد : يک برابر سرمايه مستمري اوليه فوت
– ضريب افزايش حقبيمه : 10 درصد
– ضريب افزايش سرمايه مستمري اوليه : 10 درصد
– ضريب افزايش بازپرداخت سرمايه مستمري : 10 درصد
– مدت بازپرداخت سرمايه مستمري : 10 سال
چنانچه خسارت براي بيمهگذار/بيمه شده به ترتيب زیر در مدت بيمهنامه اتفاق بيافتد، شرايط پرداخت سرمايه به شرح زیر میباشد:
|
سال بیمهای |
سرمایه مستمری اولیه فوت بیمهشده در سال بیمهای | سرمایه مستمری اولیه از کارافتادگی بیمهشده به علت حادثه | سرمایه مستمری اولیه فوت یا از کارافتادگی بیمهگذار به علت حادثه (طرح امید) |
|
1 |
500/000/000 | 500/000/000 |
500/000/000 |
|
2 |
550/000/000 | 550/000/000 |
550/000/000 |
|
3 |
605/000/000 |
605/000/000 |
605/000/000 |
|
4 |
665/500/000 |
665/500/000 |
665/500/000 |
|
5 |
732/050/000 | 732/050/000 | 732/050/000 |
|
6 |
805/255/000 | 805/255/000 | 805/255/000 |
| 7 | 855/780/500 | 855/780/500 |
855/780/500 |
| 8 |
974/358/550 |
974/358/550 |
974/358/550 |
|
9 |
1/071/794/405 | 1/071/794/405 | 1/071/794/405 |
|
10 |
1/178/973/846 | 1/178/973/846 | 1/178/973/846 |
| 11 | 1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
1/254/907/898 |
| 12 | 1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
1/254/907/898 |
| 13 | 1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
1/254/907/898 |
|
14 |
1/254/907/898 | 1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
|
15 |
1/254/907/898 |
1/254/907/898 |
1/254/907/898 |
| 16 | 1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
1/254/907/898 |
|
17 |
1/254/907/898 | 1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
|
18 |
1/254/907/898 | 1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
|
19 |
1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
1/254/907/898 |
| 20 | 1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
1/254/907/898 |
| 21 | 1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
1/254/907/898 |
|
22 |
1/254/907/898 | 1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
|
23 |
1/254/907/898 | 1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
| 24 | 1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
1/254/907/898 |
| 25 | 1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
1/254/907/898 |
|
26 |
1/254/907/898 | 1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
|
27 |
1/254/907/898 | 1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
| 28 | 1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
1/254/907/898 |
|
29 |
1/254/907/898 |
1/254/907/898 |
1/254/907/898 |
| 30 | 1/254/907/898 | 1/254/907/898 |
1/254/907/898 |
فوت بيمهگذار به هرعلت يا ازکارافتادگی وي به علت حادثه(هرکدام زودتر اتفاق بيافتد) در سال اول بيمهنامه:
مبالغ بازپرداخت مستمری به صورت سالانه در مدت معین ده سال با ضریب افزایش پرداخت مستمری 10 درصدی:
مجموع مبالغ پرداختی مستمري سرمايه فوت به هر علت يا از کارافتادگی بيمهگذار به علت حادثه (طرح اميد) در 10 سال: 7/968/713/301 ریال
| سال اول | سال دوم | سال سوم | سال چهارم | سال پنجم | سال ششم | سال هفتم | سال هشتم | سال نهم | سال دهم |
| 500/000/000 | 550/000/000 | 605/000/000 | 665/500/000 | 732/050/000 | 805/255/000 | 885/780/500 | 974/358/550 | 1/071/794/405 | 1/178/973/846 |
ازکارافتادگی کامل و دائم بيمهشده به علت حادثه در سال يازدهم بيمهنامه:
مبالغ باز پرداخت مستمری بصورت سالانه در مدت معین ده سال با ضریب افزایش پرداخت مستمری 10درصدی:
مجموع مبالغ پرداختی مستمري سرمايه ازکارافتادگی کامل و دائم بيمهشده به علت حادثه در 10 سال: 20.000.000.000 ریال
| سال اول | سال دوم | سال سوم | سال چهارم | سال پنجم | سال ششم | سال هفتم | سال هشتم | سال نهم | سال دهم |
| 1/254/907/898 | 1/380/398/668 | 1/518/438/557 | 1/670/282/412 | 1/837/310/653 | 2/021/041/719 | 2/223/145/891 | 2/445/460/480 | 2/690/006/528 | 2/959/007/181 |
فوت بيمهشده به هر علت در سال بيستويکم بيمهنامه:
مبالغ بازپرداخت مستمری به صورت سالانه در مدت معین ده سال با ضریب افزایش پرداخت مستمری 10 درصدی:
مجموع مبالغ پرداختی مستمري سرمايه فوت بيمهشده به هرعلت در 10 سال: 20/000/000/000 ريال
| سال اول | سال دوم | سال سوم | سال چهارم | سال پنجم | سال ششم | سال هفتم | سال هشتم | سال نهم | سال دهم |
| 1/254/907/890 | 1/380/398/688 | 1/518/438/557 | 1/670/282/412 | 1/837/310/653 | 2/021/041/719 | 2/223/145/891 | 2/445/460/480 | 2/690/006/528 | 2/959/007/181 |
در نتيجه در طول مدت بيمهنامه با فواصل متفاوت، بيمهگذار/ بيمهشده سه مرتبه از پوششهاي تبعی بيمهنامه مستمري گندم به شرح جدول ذيل استفاده نمودهاند:
|
سال بازپرداخت مستمری |
سال بیمهای | مبلغ پرداختی مستمری پوشش بیمهگذار (طرح امید) | مبلغ پرداختی مستمری پوشش ازکارافتادگی بیمهشده به علت حادثه | مبلغ پرداختی مستمری پوشش فوت بیمهشده به هر علت |
|
1 |
1 | 500/000/000 | ——- | ——- |
|
2 |
2 | 550/000/000 | ——- | ——- |
| 3 | 3 | 665/000/000 | ——- |
——- |
| 4 | 4 | 665/500/000 | ——- |
——- |
|
5 |
5 | 732/050/000 | ——- | ——- |
|
6 |
6 | 805/255/000 | ——- | ——- |
| 7 | 7 | 885/780/500 | ——- |
——- |
| 8 | 8 | 974/358/550 | ——- |
——- |
|
9 |
9 | 1/071/794/405 | ——- | ——- |
|
10 |
10 | 1/178/973/846 | ——- | ——- |
| 11 | 11 | ——- | 1/254/907/898 |
——- |
| 12 | 12 | ——- | 1/380/398/688 |
——- |
|
13 |
13 | ——- | 1/518/438/557 | ——- |
|
14 |
14 | ——- | 1/670/282/412 | ——- |
| 15 | 15 | ——- | 1/837/310/563 |
——- |
| 16 | 16 | ——- | 2/021/041/719 |
——- |
|
17 |
17 | ——- | 2/223/145/891 | ——- |
|
18 |
18 | ——- | 2/445/460/480 | ——- |
| 19 | 19 | ——- | 2/690/006/538 |
——- |
| 20 | 20 | ——- | 2/959/007/181 |
——- |
|
21 |
21 | ——- | ——- | 1/254/907/898 |
|
22 |
22 | ——- | ——- | 1/380/398/688 |
| 23 | 23 | ——- | ——- |
1/518/438/557 |
| 24 | 24 | ——- | ——- |
1/670/282/412 |
|
25 |
25 | ——- | ——- | 1/837/310/563 |
|
26 |
26 | ——- | ——- |
2/021/041/719 |
|
27 |
27 | ——- | ——- |
2/223/145/891 |
| 28 | 28 | ——- | ——- |
2/445/460/480 |
| 29 | 29 | ——- | ——- |
2/690/006/538 |
| 30 | 30 | ——- | ——- |
2/959/007/181 |
|
مجموع |
7/968/712/301 |
20/000/000/000 |
20/000/000/000 |
|
|
جمع کل مبلغ بازپرداخت |
47/968/712/301 |
|||
پرداخت اندوخته در سررسید بیمهنامه:
در صورت حيات بيمهشده در پايان قرار داد مبلغ اندوخته به شرح ذيل پرداخت میگردد:
مبلغ اندوخته در سرسید بیمهنامه:
1- اندوخته با سود تضمينی در پايان سال سیام: 18/946/997/003 ريال
2- اندوخته با سود مشارکت 25/4 درصد در پايان سال سیام: 233/150/794/456 ريال
بازپرداخت اندوخته با سود تضمینی به صورت معین در سررسید بیمهنامه:
| 18/946/997/003 | 5 ساله | 10 ساله |
|
ماهانه
|
395/408/061 | 243/940/317 |
|
سه ماهه
|
1/176/864/644 | 726/046/741 |
| شش ماهه
|
2/326/018/939 | 1/434/998/051 |
|
سالانه
|
4/543/790/980 | 2/803/215/008 |
بازپرداخت اندوخته با سود مشارکت به صورت معین در سررسید بیمهنامه:
| 233/150/794/546 | 5 ساله | 10 ساله |
|
ماهانه
|
4/865/663/075 | 3/001/788/555 |
|
سه ماهه
|
14/481/816/135 | 8/934/311/573 |
|
شش ماهه
|
28/622/644/727 | 17/658/256/647 |
| سالانه
|
35/913/265/679 | 34/494/743/751 |
گفتنی است؛ علاقهمندان برای اطلاعات تکمیلی میتوانند به وب سایت تخصصی مدیریت عمر و پسانداز به نشانی: http://life.bimehasia.com/ مراجعه نمایند.
