طرح نفیس؛ خدمتی جدید از بانک مسکن
مراسم رونمایی «طرح نفیس» با حضور مدیرعامل بانک مسکن و مدیران ارشد این بانک، خبرنگاران و فعالان حوزه مسکن٬ امروز در حاشیه شانزدهمین نمایشگاه بین‌المللی صنعت مالی (بورس٬ بانک و بیمه) برگزار شد.
به گزارش گویای خبر در مراسمی که با حضور مدیران ارشد بانک مسکن و جمعی از فعالان حوزه مسکن برگزار شد، طرح جدید سپرده سرمایه‌گذاری کوتاه‌مدت ویژه ۶ ماهه با عنوان «طرح نفیس» رونمایی شد.
محمدحسن مرادی، معاون طرح و برنامه بانک مسکن در مراسم رونمایی از «طرح نفیس» عنوان کرد: دفتر اسکان بشر سازمان ملل، دو معیار برای فقر مسکن خانواده‌ها معرفی کرده است: یکی این که، دسترسی به امکانات حداقلی یک واحد مسکن معمولی را نداشته باشند و دیگر این که، بیش از ۳۰ درصد هزینه‌های خانوار برای تامین مسکن صرف می‌شود. مطابق بررسی مرکز پژوهش‌های مجلس شورای اسلامی در سال ۱۴۰۰ این شاخص در ایران به حدود ۵۵ درصد رسیده است که همین امر٬ نقش و رسالت بانک مسکن را سنگین می‌کند.
وی در ادامه به تامین مالی مسکن از طریق بازار سرمایه پرداخت و گفت: عمدتا تامین مالی مسکن از بازار سرمایه با سررسیدهای طولانی مدت اوراق و با کمک‌های دولت انجام می‌شود. ولی این امر در ایران٬ با سررسیدهای کوتاه‌مدت اتفاق می‌افتد. امسال افزایش سرمایه ۱۰۰ همتی در بودجه پیش‌بینی شده است که ان‌شاالله محقق خواهد شد. تلاش ما در بانک مسکن در راستای جذب سپرده از بازار بورس است.
مرادی در ادامه٬ به سوابق بانک مسکن در حوزه تامین مسکن اشاره کرد: بانک مسکن در پیشینه ۸۵ ساله فعالیت خود، محصولات خاصی را معرفی کرده است که مهم‌ترین آن٬ صندوق پس‌انداز مسکن است. براساس آمارها٬ یک سوم خانوارهایی که بعد از انقلاب اسلامی خانه‌دار شده‌اند٬ توسط بانک مسکن صورت گرفته است. با این حال، ما شرایط نابسامانی در مسکن را شاهد هستیم. اوج فعالیت صندوق مسکن در دهه ۷۰ شاهد این بوده که بسیاری از تسهیلات در بازار غیررسمی خرید و فروش می‌شد. بانک مسکن به کمک نوآوری٬ «سپرده ممتاز» را طراحی کرد که دو خصلت داشت: اول این که٬ برخلاف صندوق مسکن که بر پس‌اندازهای خانوارها متمرکز بود٬ از پس‌اندازهای سایر سرمایه‌داران استفاده کرد. دوم این‌که٬ قسمتی از بازدهی این محصول را به بازار واگذار کرد. یعنی مشتری از محل فروش تسهیلات٬ بازده قابل توجهی را از بازار جذب کرده و این کمک می‌کرد که تامین مالی در بانک٬ شتاب بیشتری بگیرد. اکنون تقریبا ۵۵ درصد از منابع بانک را سپرده ممتاز تشکیل می‌دهد.
در بررسی شبکه بانکی و کسب نظرات مشتریان٬ یکی از خواسته‌ها که اغلب مطرح می‌شد٬ اعمال نرخ شکست بود؛ به این معنا که اگر سپرده‌ای افتتاح می‌شود و قبل از سررسید٬ فسخ شود٬ باید به سپرده متناظرِ ماقبلِ خود با یک درصد نرخ پایین‌تر تبدیل شود.
در شرایطی که سایر بانک‌ها این شرط را رعایت نمی‌کردند٬ ما دو امکان را در ضوابط و مقررات خاص مسکن شناسایی کردیم؛ اول این‌که٬ بانک به موجب مصوبه شورای پول و اعتبار اجازه دارد یک درصد سود بیشتر به سپرده‌های کوتاه مدت و یک ساله خود بدهد و دوم این‌که٬ در تخصیص اوراق٬ محدودیت زمانی وجود ندارد. با این دو امتیاز بانک مسکن٬ محصولی را با عنوان «نفیس» طراحی کرد.
در طرح نفیس٬ دو موضوع رعایت شده است؛ اول این‌که قسمتی از سود علی‌الحساب را به‌جای این‌که ماهانه پرداخت کنیم٬ به سررسید سپرده موکول کردیم. با توجه به این‌که طرح نفیس٬ یک سپرده شش ماهه است٬ در طول دوره‌ی سپرده‌گذاری٬ ۱۱ درصد سود به مشتری پرداخت می‌کند. چنانچه این سپرده تا سررسید حفظ شود٬ ۷ درصد اضافه در پایان ۶ ماه به مشتری پرداخت خواهد شد. علاوه بر این سود علی‌الحسابی که پرداخت می‌شود٬ با ضریب ۴۰ درصد در سال٬ اوراقی به این سپرده تعلق می‌گیرد که در ماه‌های اول تا سوم به صورت ماهانه است٬ یعنی یک دوازدهم از ۴۰ درصد در ماه٬ اوراق به سپرده‌گذاران تخصیص داده می‌شود. اما در پایان ماه چهارم، اوراق ماه‌های چهارم تا ششم به صورت یکجا به سپرده‌گذاران داده می‌شود. چنانچه مشتری بعد از ماه چهارم٬ سپرده را فسخ نماید٬ نیازی به برگرداندن اوراق نیست و این موجب می‌شود بازدهی بالاتری را کسب نماید.
در شرایطی که بانک‌ها اجازه پرداخت سود بیش از ۱۷ درصد را به سپرده‌ی ۶ ماهه ندارند٬ بانک مسکن یک سپرده با ۱۰ درصد بازدهی بالاتر دارد. این بازدهی بالاتر٬ از طریق فروش اوراق در بازار تامین می‌شود و کاملا در چارچوب بانک مرکزی است و الزامات بالادستی در آن رعایت شده است؛ در عین حال که هم برای مشتری و سپرده‌گذار جذابیت دارد و هم به بانک در تامین مالی بخش مسکن کمک می‌کند. ما با این محصول توانستیم به این قسمت از نیاز بازار در چارچوب ضوابط بانک مرکزی پاسخ دهیم. امیدواریم با اطلاع‌رسانی مناسب و تلاش همکاران در شبکه بانکی بتوانیم منابع لازم و مورد نیاز را برای تامین مالی بخش مسکن٬ رقم بزنیم.
دکتر سیدعباس حسینی مدیرعامل بانک مسکن نیز در این مراسم اظهار داشت: بانک مسکن به عنوان بزرگ‌ترین بانک تخصصی کشور در بخش مسکن در تلاش است که قانون‌مدار کار کند و تمام مصوبات قانونی شورای پول و اعتبار را در عملکرد بانکی٬ مورد توجه جدی قرار دهد. همزمان به دغدغه سپرده‌گذاران احترام بگذارد و بتواند محصولی را تعریف کند که هم نیاز مردم را با بازدهی خوب تامین کند و هم تمام بخشنامه‌های بانک مرکزی را مورد توجه قرار داده و قانون مدار باشد.
وی ادامه داد: طرح نفیس یک طرح منحصر به فرد با بازدهی بسیار بالا است که مورد توجه مردم و فعالان اقتصادی قرار می‌گیرد و ظرفیت‌های بازار سرمایه را به خدمت گرفته و امکان معامله اوراق حق تقدم در بازار سرمایه را به وجود می‌آورد.
حسینی افزود: امیدوارم این طرح مورد استقبال فعالان اقتصادی و مردم قرار گیرد تا افرادی که می‌خواهند شش‌ماهه سرمایه‌گذاری کنند٬ این امکان برای آنها فراهم شود. در «دیبا پی» که یک سوپر اپلیکیشن خدمات بانکی است٬ امکان سپرده‌گذاری توسط مردم به صورت الکترونیکی فراهم شده است.
