بر اساس گزارش معاونت توسعه و نوآوری بیمه مرکزی و بر مبنای ارقام خوداظهاری شرکت‌های بیمه در سامانه سنهاب، صنعت بیمه در سه ماهه سال جاری ۴۲٫۷ هزار میلیارد تومان خسارت پرداخت کرده است.

به گزارش گویای خبر به نقل از اداره‌کل روابط عمومی و امور بین‌الملل بیمه مرکزی، بنابر گزارش تحلیلی آمار عملکرد بازار بیمه در در۳ ماهه اول سال ۱۴۰۳ (بر اساس ارقام خوداظهاری شرکت‌های بیمه در سامانه سنهاب) به ترتیب حدود ۱۱۴٫۱ و ۴۲٫۷ همت حق‌بیمه تولیدی و خسارت پرداختی داشته است.

جزییات این گزارش به شرح زیر آمده است:

الف- حق‌بیمه تولیدی و خسارت پرداختی

– حق‌بیمه تولیدی و خسارت پرداختی به ترتیب حدود ۱۱۴٫۱ و ۴۲٫۷ همت (هزار میلیارد تومان) است.

– مبالغ حق‌بیمه تولیدی و خسارت پرداختی نسبت به ۳ ماهه اول سال گذشته به ترتیب ۶۴٫۳ و ۵۳ درصد رشد دارد.

– رشته‌ بیمه درمان با ۵۱٫۲ درصد سهم از حق‌بیمه و رشد حق بیمه معادل ۸۸ درصد، موجبات رشد ۶۴٫۳ درصدی حق‌بیمه تولیدی بازار در این مدت را فراهم آورده است.

– رشد بالای۵۳ درصدی خسارت پرداختی بیشتر ناشی از عملکرد رشته‌های درمان، بدنه اتومبیل، حوادث راننده و آتش‌سوزی با سهم عمده در بازار (به ترتیب ۴۴٫۶، ۱۰٫۱، ۳٫۴ و ۳٫۲ درصد و در مجموع با ۶۱٫۳ درصد سهم) و رشد بالای خسارت پرداختی در آنها معادل ۵۳، ۵۸٫۲، ۶۴٫۴ و ۱۰۸٫۱درصد بوده است.

ب- نسبت خسارت

– نسبت خسارت بازار با ۲٫۸ واحد کاهش در مقایسه با ۳ ماهه اول سال قبل به ۳۷٫۴ درصد رسیده است. البته در محاسبه این نسبت (حاصل تقسیم خسارت پرداختی به حق‌بیمه تولیدی ضربدر ۱۰۰)، مبالغ خسارت‌های معوق، ذخایر حق‌بیمه، کارمزد شبکه فروش و هزینه‌های اداری-عمومی شرکت‌های بیمه در نظر گرفته نمی‌شود.

– پنج رشته‌ بدنه اتومبیل (با ۸۴٫۳%)، شخص ثالث و مازاد (با ۴۷٫۷%)، آتش سوزی (با ۴۳٫۵%)، حوادث راننده (با ۴۲٫۲%)، و حوادث (با ۳۷٫۶%) نسبت خسارتی بالاتر از بازار بیمه (با ۳۷٫۴%) داشتند.

 ج- سهم رشته‌های بیمه در بازار

– سهم ۴ رشته بیمه درمان، شخص ثالث-مازاد، زندگی و بدنه اتومبیل به ترتیب ۵۱٫۲، ۱۹٫۶، ۱۱٫۲ و ۴٫۵ درصد (در مجموع ۸۶٫۴%) از پرتفوی حق‌بیمه تولیدی در بازار است. (۱۳٫۶ درصد مابقی حق بیمه به ۱۲ رشته دیگر اختصاص دارد)

یادآور می‌شود؛ افزایش سهم بیمه درمان در بازار بیمه با پیشی گرفتن از سهم بیمه شخص ثالث-مازاد، به علت دریافت حق‌بیمه بابت قراردادهای بزرگ درمان گروهی شرکت‌های بیمه است.

– بیشترین سهم از خسارت پرداختی در بازار بیمه هم‌چنان به ۴ رشته درمان، شخص ثالث-مازاد، بدنه اتومبیل و زندگی به ترتیب با ۴۴٫۶، ۲۵، ۱۰٫۱ و ۹٫۸ درصد (در مجموع ۸۹٫۵%) اختصاص دارد (۱۰٫۵ درصد مابقی خسارت در ۱۲ رشته دیگر پرداخت شده است).

– پوشش ریسک‌های مرتبط با وسایل نقلیه (با صدور بیمه‌نامه‌های شخص ثالث-مازاد، بدنه اتومبیل و حوادث راننده) موجبات اختصاص ۲۷٫۱ درصد از حق‌بیمه تولیدی و ۳۸٫۵ درصد از خسارت پرداختی بازار را فراهم آورده است.

د- تعداد بیمه‌نامه صادره و تعداد (موارد) خسارت پرداختی

– در سه ماهه اول سال، بیش از ۱۷٫۵ میلیون بیمه‌نامه صادر و ۱۸٫۸ میلیون فقره خسارت پرداخت شده است.

– تعداد بیمه‌نامه‌های صادره و تعداد موارد خسارت پرداختی نسبت به ۳ ماهه اول سال قبل، به ترتیب ۱۰٫۴ و ۱۱٫۸ درصد رشد داشته است.

– علت اصلی رشد ۱۰٫۴ درصدی تعداد بیمه‌نامه‌های صادره در بازار، متأثر از رشد این تعداد در رشته‌های بدنه اتومبیل، درمان و حوادث در مجموع با ۱۴٫۶ درصد سهم (هر یک به ترتیب با سهم ۶٫۱، ۴٫۳ و ۴٫۲ درصد) از کل بیمه‌نامه‌ها و نرخ رشد ۳۰۰٫۹ درصدی در رشته درمان، نرخ رشد ۳۱٫۱ درصدی در رشته حوادث و ۱۰٫۴ درصدی در رشته بدنه اتومبیل بوده است.

– رشد ۱۱٫۸ درصدی تعداد موارد خسارت‌ پرداختی بازار، در اصل به دلیل افزایش ۱۱ و ۵۲٫۲ درصدی این تعداد در بیمه‌های درمان و زندگی با سهم ۹۲٫۹ و ۳٫۵ درصد از کل تعداد موارد خسارت پرداختی بازار است.

– در رشته‌های بیمه اشخاص (شامل حوادث، درمان و زندگی)، بیمه‌نامه هم به صورت گروهی و هم به صورت انفرادی صادر می‌شود ولی تعداد بیمه شدگان تحت پوشش این گونه بیمه‌نامه‌ها در محاسبات دخالت داده نمی‌شوند و فقط تعداد بیمه‌نامه‌های صادره ملاک عمل قرار می‌گیرد. براین اساس، تعداد بیمه‌نامه صادره (تعداد قراردادهای بیمه) در مقایسه با حق‌بیمه تولیدی به مراتب کمتر است و این شاخص برای سه رشته مذکور، شاخص معناداری نیست. با این وجود، از آن‌جا که در تمام رشته‌های بیمه (به جز سه رشته مذکور)، از تعداد بیمه‌نامه صادره استفاده می‌شود، طبق رویه قبل برای رشته‌های گروهی نیز از تعداد بیمه‌نامه صادره استفاده شده است. وفق توضیحات فوق، در ۳ ماهه اول سال ۱۴۰۳، با وجود آن که حق‌بیمه تولیدی رشته‌های بیمه درمان، زندگی و حوادث به ترتیب ۸۸، ۶۲ و ۱۶٫۴ درصد رشد داشته‌اند، تعداد بیمه‌نامه صادره درمان و حوادث با ۳۰۰٫۹ و ۳۱٫۱ درصد رشد و در رشته زندگی با ۸٫۶ درصد کاهش مواجه بوده است. از طرف دیگر تورم نیز می‌تواند نقش اساسی در افزایش حق‌بیمه ایفا نماید.

– با توجه به رشد ۵۳ درصدی خسارت پرداختی درمان نسبت به مدت مشابه سال قبل، تعداد موارد خسارت این رشته، ۱۱ درصد افزایش داشته است که علت عمده رشد کم تعداد موارد خسارت درمان نسبت به مبلغ خسارت پرداختی، برداشت نادرست شرکت‌های بیمه در ثبت تعداد پرونده‌های خسارت درمان به جای تعداد حواله‌های پرداختی در این رشته است.

هـ- ارزش بیمه‌نامه، سرانه خسارت پرداختی و سرانه تعداد خسارت

«ارزش بیمه‌نامه» عبارت است از: نسبت حق‌بیمه تولیدی به تعداد بیمه‌نامه صادره که نشانگر متوسط حق‌بیمه تولیدی در هر بیمه‌نامه است. در ۳ ماهه اول سال ۱۴۰۳، این میزان به نحو کلی در بازار بیمه ۶۵٫۲ میلیون ریال است که در مقایسه با مدت مشابه سال گذشته ۴۸٫۸ درصد رشد نشان می‌دهد. همچنین طی این دوره، «ارزش بیمه‌نامه» در رشته‌های بیمه نفت و انرژی، هواپیما و کشتی به ترتیب حدود ۲۹٫۷، ۱۶٫۱ و ۳٫۴ میلیارد ریال و در سایر رشته‌ها به مراتب کمتر می‌باشد.

– «سرانه خسارت پرداختی» که حاصل تقسیم خسارت پرداختی به تعداد موارد خسارت است، حاکی از متوسط مبلغ پرداختی در هر مورد خسارت می‌باشد. این نسبت در ۳ ماهه اول سال ۱۴۰۳، معادل ۲۲٫۷ میلیون ریال است که ۳۶٫۸ درصد در مقایسه با دوره مشابه سال قبل افزایش نشان می‌دهد. به علاوه در این مدت، «سرانه خسارت پرداختی» در رشته‌های بیمه نفت و انرژی، کشتی، باربری، هواپیما، آتش سوزی و حوادث راننده به ترتیب حدود ۲۴٫۳، ۵٫۴، ۲٫۶، ۲٫۳، ۱٫۶ و ۱٫۱ میلیارد ریال و در سایر رشته‌ها به مراتب پایین‌تر است.

– «سرانه تعداد خسارت» که از نسبت تعداد موارد خسارت به تعداد بیمه‌نامه صادره به دست می‌آید، مبیّن آن است که به طور متوسط در هر بیمه‌نامه چه تعداد خسارت پرداخت شده است. طی ۳ ماهه اول سال ۱۴۰۳، این نسبت در بازار بیمه معادل ۱٫۱ واحد است (نسبت به دوره مشابه سال قبل بدون تغییر بوده است). اما در رشته‌ بیمه درمان حدود ۲۳٫۴ واحد بوده و در سایر رشته‌های بیمه به مراتب کمتر از یک واحد است.

• منبع خبر : روابط عمومی بیمه مرکزی